Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Выбираем лучшие условия
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Стоимость КАСКО в страховых компаниях на 2023 год – сравнение цен
| Компания | Минимальная стоимость КАСКО (в рублях) |
| Ингосстрах | 1.000 |
| Тинькофф | 500 |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 1.500 |
| Согласие | 2.000 |
| Зетта | 1.000 |
| ВСК | 1.000 |
| ВТБ/СОГАЗ | 5.000 |
| Ренессанс | 2.500 |
| Альфа | 750 |
| Совкомбанк/Либерти-Страхование | 5.000 |
| Эрго | 4.500 |
| 21 век | 5.000 |
| Британский страховой дом | 4.000 |
| КРК | 1.500 |
| МАКС | 2.500 |
Полное каско покрывает следующие риски:
- ДТП (включая полную гибель машины).
- Угон и хищение (разбой, кража).
- Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц.
- Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов.
- Самовозгорание.
- Пожар.
- Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами).
Частичное каско страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).
Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае, если:
- Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
- За рулем находилось лицо без водительских прав.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
- Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за границей, на спортивной трассе).
Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:
- Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
- Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
- Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
- Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.
В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.
Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
Рейтинг страховых компаний в Москве
На репутацию страховой компании могут повлиять самые разные факторы: от запрашиваемых цен, до простой народной молвы. Конечно, лучшие страховые компании по КАСКО должны предоставлять достойный уровень сервиса по нескольким направлениям.
Например, если взять за основу один и тот же автомобиль, то застраховать его в Москве получится по разной цене. Если опираться только на стоимость услуг, то для Москвы характерна следующая картина:
- СК «Ренессанс-страхование».
- Тинькофф страхование.
- Инвест-Альянс.
- ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
- Ингосстрах.
- Согласие.
- Либерти-Страхование.
Рейтинг составлен от минимальной запрашиваемой цены к максимальной. Хотя стоит учитывать, что полностью идентичные полисы приобрести не получится. Где-то опций больше, где-то меньше.
Если же взять за основу не только ценовой сегмент, но учесть отзывы, а также проследить за рейтингом надежности, то вырисовывается следующая ситуация:
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- ВСК.
- СК «Ренессанс Страхование».
- Либерти.
- Тинькофф Страхование.
- Инвест-Альянс.
Получается, народное мнение, история выплат, оптимальное сочетание опций полиса и цены характерна для Ингосстраха и догоняющих компаний: РЕСО-Гарантия и Согласие. Ниже качество услуг начинает падать.
Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.
Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.
Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.
В какой страховой лучше оформить КАСКО?
Если условия ОСАГО устанавливаются только в пределах установленных законом рамок, то для КАСКО каждая страховая компания определяет их сама. Из-за этого условия страхования для одной и той же машины могут заметно различаться у разных страховщиков. Кроме того, многие страховщики вводят различные программы КАСКО для разных категорий водителей и транспорта — они позволят сэкономить или, напротив, приведут к переплатам.
Не всегда наиболее выгодной для оформления КАСКО будет крупная страховая компания. Такие страховщики более надежны и присутствуют во многих регионах страны, но чаще завышают цены или навязывают дополнительные услуги.
Согласно исследованиям экспертов, в 2019 году рейтинг выгодных страховых
- ВСК
- СОГАЗ
- Альфа-Страхование
- Ренессанс
- Согласие
- Либерти Страхование
- Росгосстрах
- Югория
- Зетта
- ЭРГО
Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.
Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.
Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.
Стоимость КАСКО в страховых компаниях на 2021 год – сравнение цен
| Компания | Минимальная стоимость КАСКО (в рублях) |
| Ингосстрах | 1.000 |
| Тинькофф | 500 |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 1.500 |
| Согласие | 2.000 |
| Зетта | 1.000 |
| ВСК | 1.000 |
| ВТБ/СОГАЗ | 5.000 |
| Ренессанс | 2.500 |
| Альфа | 750 |
| Совкомбанк/Либерти-Страхование | 5.000 |
| Эрго | 4.500 |
| 21 век | 5.000 |
| Британский страховой дом | 4.000 |
| КРК | 1.500 |
| МАКС | 2.500 |
- Вопрос: Долго искал, где лучше оформить КАСКО. Страховал ответственность в г. Воронеж в компании класса А++. Оказался крайне недоволен качеством услуг, так что не знаю можно ли верить этим показателям надежности.
Ответ: Класс компании и уровень, оказываемых ею услуг – разные параметры. Фирма может занимать самые устойчивые позиции на рынке по финансовым показателям, но оказывать при этом некачественные услуги. Всегда оценивайте предложения и особенности оформления КАСКО в заинтересовавшей вас фирме. Изучайте реальные отзывы клиентов, что оценить качество услуг.- Вопрос: Что такое агрегатная сумма?
Ответ: Агрегатная, значит уменьшаемая сумма. Если это условие предусмотрено в договоре, то в каждом страховом случае вам будут предлагать размер выплаты, что меньше на сумму предыдущей компенсации. Например, автосстрахованием предусмотрено, что сумма страховки составляет 500 тысяч. При первой аварии вам компенсировали 120 тыс., уже на второй страховой случай смогут предложить не более 380 тыс.- Вопрос: Предлагают в страховой компании установить сигнализацию на авто, говорят, что это позволит снизить стоимость полиса. Так ли это? Может лучше сразу выбрать более экономный вариант без обязательства установки сигналки?
Ответ: Тут все зависит от условий страховщика. Ряд компаний действительно предлагают застраховать машину по КАСКО на льготных условиях после установки охранной сигнализации. Это некая гарантия сбережения машины от угона, повреждения.
Какие факторы влияют на стоимость КАСКО
У страховых компаний имеется возможность самостоятельно определять перечень факторов, которые будут влиять на окончательную стоимость при покупке полиса КАСКО.
Большинством страховых компаний принимаются во внимание следующие обстоятельства:
- Цена, за которую был приобретен автомобиль. Она подтверждается наличием договора купли-продажи. В случае покупки поддержанного транспортного средства можно провести экспертную оценку
- Год выпуска машины. Если полис оформляется на машину, выпуск которой уже прекращен, то его стоимость будет увеличена
- Мощность двигателя. Вероятность наступления страхового случая будет больше у машин с большим значением мощности. У разных модификаций одной модели эта величина может быть различной
- Регион предполагаемого использования автомобиля. Ведется статистика ДТП, произошедших в различных регионах. Если в области эксплуатации за прошедший год произошло много аварий, то коэффициент будет повышающим
- Место, которое данная модификация занимает в рейтинге по угоняемости
- На какое лицо оформляется полис – юридическое или физическое
- Срок, на который происходит оформление полиса
- Наличие франшизы позволяет рассчитывать на значительную скидку
Назначение автомобиля в качестве такси или инструктажа при обучении в автошколе повысит стоимость полиса.
Если страховая компания не указывает в договоре сроки выплат, стоит задуматься о выборе другого страхового агента. Крупные страховщики всегда прописывают точные сроки выплат и обязуются их соблюдать.
Страховое возмещение по каско может быть разного типа. Собственник может поехать на ремонт по направлению страховщика и забрать уже готовый автомобиль. При этом в договоре должно быть прописано, где будут чинить машину. Ремонт у официального дилера всегда стоит дороже, это может быть отражено в цене полиса каско.
Второй вариант — автовладелец забирает деньги и ремонтирует машину самостоятельно. Сумму выплаты определяет эксперт страховой компании или независимая экспертиза. По договоренности со страховой компанией можно также предоставить счета за уже проведенный ремонт. Стоит заранее ознакомиться с договором в части наличия пункта об амортизации запчастей, которая снижает размер выплаты. Если в полисе такого пункта нет, значит выплата рассчитывается по ценам новых деталей.
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС
ДТП при управлении ТС любыми лицами — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС
Пожар — неконтролируемое горение или взрыв (в т. ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС
Повреждение отскочившим или упавшим предметом — внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций).
По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск механического повреждения ТС в результате сильных потоков ветра
Стихийное бедствие — внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, шторма, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, в том числе подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации.