Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Процедура выплаты средств кредиторам
Для запуска процедуры наблюдения, а также последующего наложения ареста на активы должника требуется принятие соответствующего судебного решения.
После этого формируется конкурсная масса, в которую включается все имущество юридического или физического лица, объявленного банкротом. Во втором случае продаже не подлежит:
- единственное жилье;
- бытовая техника, которая стоит дешевле 30 тыс. руб.;
- личные вещи;
- домашние животные;
- продукты;
- денежные средства в рамках прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
- государственные награды.
Затем конкурсная масса подлежит оценке и продаже с торгов, на что по закону отводится полгода. При необходимости срок продляется по решению суда. Если должник высказывает желание самостоятельно погасить долги, процедура продажи имущества откладывается, но не дольше, чем на месяц.
Реализация активов проходит в форме электронных торгов, полученные средства распределяются между кредиторами в рамках очередности и пропорционально долгу. При этом учитываются только те финансовые требований, которые включены в реестр, сформированный управляющим.
Последствия банкротства должника кредитором
Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, и сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство, или это сделал банк. Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.
Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.
- Учитывая, от какой суммы можно обратиться за банкротством должника, право появляется, если чистый долг более 500 тысяч рублей — без процентов и штрафов.
- Если у гражданина нет имущества и доходов, то и банкротство не поможет банкам вернуть деньги, зато риск списания долгов есть;
- В ходе реализации имущества банку придется делиться с другими кредиторами, причем сначала закрывают расходы на саму процедуру, затем долг по алиментам, причинению вреда, затем долги перед работниками (если это банкротится ИП), и только в третьей очередь идут банки, МФО, коллекторы, налоговая и физ.лица с расписками.
Правовой статус инициатора банкротства дает кредитору право выбрать фин управляющего, но накладывает обязанность оплачивать все расходы в процедуре. На практике кредиторы подают на признание несостоятельности физ.лица: если уверены в наличии имущества для торгов, либо намерены оспорить сделки должника, чтобы вернуть ценные объекты в собственность и направить на торги.
Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.
Сделки должника, как фактор риска
Мы уже несколько раз упоминали о сделках должника и возможностях их оспаривания. Важно помнить об этом, т. к. признание сделок недействительными в результате их оспаривания приводит:
- с одной стороны, к увеличению конкурсной массы должника за счет взыскания с контрагента имущества или денежных средств. При их отсутствии в конкурсную массу поступает право требования к такому контрагенту. Средства идут на финансирование процедуры банкротства и на расчеты с кредиторами;
- с другой стороны, появляются новые кредиторы, которые отсутствовали на дату подачи заявления о банкротстве, т. к. контрагент, сделку с которым признали недействительной, может включиться в реестр требований кредиторов.
Все это, как и сами споры по признанию сделок должника недействительными, увеличивает:
- сроки проведения процедуры банкротства,
- сроки реализации имущества банкрота,
- сумму реестра требований кредиторов и
- размер субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц.
Оспаривать сделки должника могут арбитражный управляющий и кредиторы. Сами сделки, которые могут быть оспорены, можно разделить на несколько видов:
1) подозрительные сделки:
- сделки, совершенные должником в течение 1 года до принятия заявления о признании банкротом или после такого принятия, если должник получил неравноценное встречное исполнение (например, убыточная сделка или сделка по заниженной цене);
- сделки, совершенные в течение 3 лет до принятия заявления о признании банкротом или после такого принятия, если их цель – причинить имущественный ущерб кредиторам, а другая сторона об этом знала (например, сделка, приведшая к банкротству компании, или сделка по отчуждению имущества, после которой должник продолжал фактически управлять им);
2) сделки с предпочтением – сделки, в результате исполнения которых кто-то из кредиторов получает удовлетворение раньше или больше, чем остальные кредиторы и чем он получил бы, если должник расплатится со всеми кредиторами:
- недобросовестным – совершенные после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение 1 месяца до его принятия (это практически все сделки по погашению долгов, совершенные в указанный срок);
- обычным – совершенные в течение 6 месяцев до принятия заявления о признании должника банкротом (например, погашение должником долга контрагенту, входящему в одну группу компаний).
Добавим, что важной особенностью законодательства о банкротстве при оспаривании сделок является то, что под сделками понимается любое распоряжение имуществом, включая выплату заработной платы, платеж по договору или даже уплату налогов в бюджет.
Субсидиарная ответственность – снижаем риски
Субсидиарная ответственность – это ответственность контролирующих должника лиц, виновных в банкротстве компании перед кредиторами, чьи требования остались непогашенными. Лучший способ избежать субсидиарной ответственности – это избежать банкротства компании или не иметь статуса контролирующего лица такой компании.
Риск субсидиарной ответственности также снижает отсутствие нарушений законодательства со стороны компании и контролирующих лиц:
1) налогового – в части доначисления сумм налогов, если долги перед бюджетом составят менее 50% реестра требований кредиторов;
2) корпоративного – в части обязательного хранения документов;
3) законодательства о бухгалтерском учете – в части составления и хранения документов, влияющих на достоверность сведений об обязательствах и активах должника, особенно необходимых для формирования и реализации конкурсной массы;
4) законодательства о размещении обязательной информации о деятельности юридического лица в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) и в ЕФРСФДЮЛ (Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельность юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности);
5) общегражданского – в части совершения сделок или действий, которые причинили существенный вред имущественным правам кредиторов.
Исключает субсидиарную ответственность и отсутствие вины в банкротстве компании. То есть банкротство должно возникнуть в ходе объективных экономических факторов или в связи с предпринимательским риском. Поскольку эти категории носят оценочный характер и являются экономическими, то именно здесь идут ожесточенные споры. Подтвердить отсутствие умысла в банкротстве компании помогут документы, которые обосновывают стратегию развития компании, принятие управленческих решений и совершение сделок.
Здесь опять уместно вспомнить о финансовом анализе и предложить руководству и собственникам компании готовить бизнес-план. О субсидиарной ответственности за неподачу руководством компании заявления о банкротстве было сказано выше.
Плюсы и минусы получения статуса банкрота
Из плюсов назовем основную цель процедуры: должник уже не будет обязан возвращать долги своим кредиторам, и его поручителям не нужно будет брать их на себя. В процессе разбирательства долги могут быть реструктурированы. Это значит, что финансовый управляющий будет обсуждать с кредиторами новые условия погашения займов, а на просроченные долги не будет начисляться пеня. Применяются и другие меры, призванные помочь должнику выбраться из финансовой ямы.
Реструктуризация невозможна в отношении людей, ранее судимых за экономические и финансовые преступления, мошенников и денежных махинаторов. Данные о них станут известны суду, и признание несостоятельности не облегчит их участь, хотя в других ситуациях призвано сделать это.
Минусов, конечно, больше, но все равно это лучше, чем огромные штрафы и, возможно, лишение свободы. Основные неприятности кроются не в самом признании финансовой несостоятельности, а в ее последствиях. Уже во время судебного разбирательства по делу должнику запрещено заниматься покупкой или продажей имущества, совершать с ним любые сделки.
В числе явных минусов назовем следующие:
- Гражданину, которого официально признали банкротом, могут запретить выезд за границу.
- Он не имеет права совершать финансовые операции на банковских счетах, заключать сделки.
- В течение трех лет после признания финансовой несостоятельности должник не имеет права быть юридическим лицом и занимать руководящие должности.
- В течение пяти лет, обращаясь в банк по любому финансовому вопросу, он должен сообщать о своем разорении (хоть кредитов ему и так не дадут).
Кроме того, сама процедура может влететь гражданину в копеечку: многие документы стоят денег. Поэтому перед началом процедуры лучше поинтересоваться, за что нужно платить и сколько это стоит. А сбор документов нужно начинать как можно раньше, ведь процесс будет длиться не один день.
Кратко — когда отказывают в банкротстве?
-
Заявитель указал неточные данные в анкете. В этом случае не будет никаких санкций и разрешается подать повторную заявку.
-
Банкрот не проверил сделки с имуществом за последние три года. Никаких штрафов должнику не применят, но обяжут продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.
-
Должник подал заявку на упрощенное банкротство, но выяснилось, что сумма долга превышает 500 тыс. руб. Суд откажет в прохождении банкротства и предложит должнику подать заявление по стандартной схеме.
-
За последние десять лет должника уже признавали банкротом и списывали долги. Откажут на стадии рассмотрения заявления. Никаких штрафов за это нарушение не предусмотрено.
-
Должник забыл указать в заявлении всех кредиторов, а на заседании обнаружили другие банки, которых нет в заявке банкрота. Процедуру приостановят и заставят должника заново формировать заявление.
-
Гражданин пытается оформить фиктивное банкротство, умышленно скрывает доход и имущество. В банкротстве откажут, а должника привлекут к уголовной ответственности и заставят вернуть деньги кредиторам.
Взыскание долга с банкрота юридического лица
Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.
Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.
После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника, кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.
Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:
- Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
- Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
- Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.
Взыскание долга после банкротства
Возможностью взыскания долга по окончании процедуры банкротства обладают физические лица и юридические лица. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после вынесения решения суда об освобождении от обязательств можно предъявить требования, отвечающие следующим признакам:
- неразрывно связанные с личностью кредитора
- требования, не заявленные при проведении процедур банкротства
- требования кредиторов по текущим платежам о выплате выходного пособия, зарплаты, возмещения вреда здоровью, алиментные обязательства
- если в процедуре руководитель и (или) учредители были привлечены к субсидиарной ответственности, то их долг не будет списан окончанием дела
- требования к конкурсному управляющему, если он умышленно или по неосторожности допустил убытки также не будут аннулированы
- нельзя освободиться от долгов должнику, чьи действия по преднамеренному или фиктивному банкротству привели к обвинению его в порядке уголовно-процессуального законодательства с вынесением обвинительного приговора по делу
- есть иные основания продолжения взыскания долга после окончания процедуры банкротства гражданина или организации, которые можно выявить при консультации по Вашему делу
Три варианта развития событий
После рассмотрения заявления судом потенциального банкрота ждет три варианта развития событий: реструктуризация имеющихся задолженностей, мировое соглашение с кредиторами или погашение долгов через реализацию имущества.
Реструктуризация позволяет изменить условия выплат, учитывая ваше финансовое положение. Финансовый управляющий составляет график и сумму платежей, согласовывая план с кредиторами. Если должник не справляется с выплатами, назначается реализация имущества.
Имущество оценивается и продается на торгах. Полученные деньги идут на погашение задолженностей. Если средств оказывается недостаточно, остальные долги списываются.
Помимо этого на любой стадии банкротства кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению. Оно подписывается в письменной форме и содержит в себе положения выплаты задолженности.
Что делать если должник уже в процедуре банкротства? — Стороженко и Партнеры
Чаще всего получить с должника причитающуюся кредитору денежную сумму в процессе банкротства не столь сложно, как может показаться.
Достаточно грамотно и своевременно подать заявление в суд о том, чтобы Вас включили в формирующийся реестр требований кредиторов в отношении конкретного должника.
Но что если, планируя взыскать задолженность, Вы обнаружили, что процесс банкротства давным-давно запущен, но при этом Вас, как потенциального кредитора, никто об этом не уведомил?
Подобные случаи нередки в юридической практике ликвидации компаний. В большинстве случаев за ними стоят попытки недобросовестного должника, не желающего исправно платить по счетам, инициировать и провести процедуру банкротства на максимально выгодных для себя условиях.
Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже находится в процедуре банкротства? Можно ли, что не менее важно, в принципе избежать возникновения подобных ситуаций? Попробуем разобраться.
Чтобы взыскать долг с банкрота, требуется обращаться в суд. Только судебная инстанция может признать физическое или юридическое лицо несостоятельным. Если хотят взыскать задолженность по расписке с физическим лицом, следует быть готовым, что должник будет оспаривать документ или подлинность росписи. Следует запастись весомыми доказательствами. Все затраты по судебному разбирательству понесет банкрот, если судебная инстанция признает доводы весомыми.
С юридическим лицом дело обстоит иначе. Исковое заявление пишется в арбитражный суд. Также можно обратиться в прокуратуру и трудовую инспекцию. Закон стоит на страже интересов сотрудников в вопросе получения заработной платы у предприятия-банкрота, и в большинстве случаев граждане получают свои деньги. Но всегда у фирмы имеется достаточное количество средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.