Что такое материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается. Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого. Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.

Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком. Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.

Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно. Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда. Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.

Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

На что можно потратить материнский капитал до 3 лет?

В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата.

Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

Кроме этого, потратить материнский капитал до 3 лет могут родители детей-инвалидов, однако, только на определенные, ограниченные законодательством цели. В некоторые годы разрешается также получить деньги с сертификата наличными через единовременные выплаты.

Можно ли обналичить материнский капитал до 3 лет

Как такого способа получить полную сумму на руки нет. Слово обналичить используется в двух контекстах:

1. Использовать материнский капитал до 3 лет – можно на перечисленные цели. Получить живые деньги на руки легально и без необходимости отчитываться в целевом расходовании можно только через ежемесячное пособие на второго ребенка.
2. Заключить сделку сомнительной прозрачности, в результате которой деньги будут перечислены на счет физлица. Впоследствии их полностью или частично передают получателю материнского капитала. Он тратит средства не по целевому назначению. Закон запрещает и преследует подобные схемы, однако на практике не всегда можно доказать злоупотребления. Завышение цены жилья, его формальная покупка у близких позволяют воспользоваться материнским сертификатом до 3 лет.

Ключевые условия и общие правила

Семья имеет право получить МК лишь единожды. Это значит, что если субсидия будет выдана на 2 ребенка, родители уже не смогут оформить ее повторно на 3, 4, 5 и любого последующего отпрыска. Для выплаты материнского капитала семье понадобится получить в Пенсионном фонде РФ специальный именной сертификат, – сделать это можно сразу же после того, как возникнет правовое основание (т.е. партнеры обзаведутся еще одним ребенком, родным или усыновленным).

Однако в п. 6 ст. 7 Федерального Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ говорится: семья, получившая право на использование материнского капитала, может потратить денежные средства только через 3 года после рождения/усыновления второго, третьего или последующего ребенка. Это значит, что в подавляющем большинстве случаев материнский капитал будет предполагать отложенный формат использования и распоряжения (спустя время). Возможности расходования федеральных денежных средств также строго ограничены, – по прошествии 3 лет потратить МК можно исключительно на:

1. Улучшение жилищных условий семейства (покупка, строительство или реконструкция жилья).
2. Оплату детских воспитательных и образовательных учреждений (дошкольных, школьных, высшего образования). При этом средства необязательно должны расходоваться на того ребенка, который своим появлением (рождением или усыновлением) позволил семейству получить маткапитал. Оплатить учебу можно для любого ребенка вообще, в т.ч. самого старшего, если его возраст не превышает 25 лет.
3. Увеличение накопительной пенсии матери детей.

Покупка жилья без кредита и ипотеки

Помимо ипотеки или жилищного кредита без залога есть и другие варианты улучшения жилищных условий до достижения ребенком трех лет. Семья может добавить сумму материнского капитала к уже накопленным деньгам, чтобы купить квартиру на свои средства. Также можно использовать их в качестве доплаты, если семья продает свою квартиру и добавляет недостающую сумму для покупки жилья большей площади.

То есть, семья платит за квартиру из своих денег, а ПФР добавляет недостающую часть.

Сделка реализуется следующим образом:

1. Оформляется сертификат на материнский капитал.
2. Выбирается квартира. Покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи с отсрочкой платежа.
3. По договору, до того момента, пока остаток платежа не внесен, квартира все еще в собственности у продавца.
4. После совершения сделки покупатель обращается в ПФР с сертификатом на получение материнского капитала, договором купли-продажи и заявлением о перечислении оставшейся суммы продавцу.
5. В течение месяца ПФР проверяет документы и переводит деньги на указанный счет.

При каких условиях можно потратить средства до трехлетия ребенка?

Государством предусмотрены льготы для тех семей с детьми, у которых имеется уже ипотечный кредит или они желают оформить кредит, чтобы приобрести свою квартиру как можно раньше. Разработана специальная программа поддержки тех банков, которые предоставляют льготные условия (пониженная процентная ставка) для получения целевого жилищного кредита семьям с детьми.

Средства материнского капитала родители могут потратить досрочно, не дожидаясь трехлетия ребенка:

1. Погашение ипотеки. Погашение данного жилищного кредита именным сертификатом на материнский капитал можно осуществить в случае, если кредит был оформлен на владельца сертификата или его супруга. Если вдруг имеется в наличии задолженность по кредиту, то указанными средствами можно оплатить проценты и просроченную сумму долга. ВАЖНО! Различные штрафные санкции (пени, штрафы, неустойки) нельзя оплачивать средствами материнского капитала!
2. Уплату первоначального взноса. Когда банк предоставляет ипотечный кредит, то обязательным его требованием является первоначальный взнос, то есть, часть стоимости квартиры нужно оплатить собственными деньгами. Обычно размер этого взноса составляет от 10% до 30% от общей стоимости квартиры. Вот этот взнос как раз и можно выплатить деньгами материнского капитала.

Постановление правительства о социальной поддержке семей

Сегодня разработан ряд законодательных актов, контролирующих выдачу и расход материнского капитала. Правительством РФ было разработано постановление, определяющее правила получения и использования субсидии. В 2019 году список направлений, на которые можно израсходовать эту социальную поддержку семей, не был редактирован и подвергается общим правилам:

• Держатель сертификата вправе осуществить его растрату лишь после того, как второму или более ребенку исполниться три года. Если ребенок приемный и лишь недавно прошел процедуру усыновления, то для начала распоряжения деньгами со дня принятия ребенка в семью также должно пройти 3 года.
• В случае гибели родителей, а также при условии лишения их родительских прав, ребенок поступает на гос.обеспечение. Право пользования материнским капиталом переходит к самому ребенку.

Необходимый пакет документов

Перечень запрашиваемых для оформления бумаг на покупку жилища может изменяться в зависимости от того будет это договор купли-продажи, оформление ипотеки или ДДУ. Базовый перечень документов, подходящий для всех типов сделок, выглядит следующим образом:

• Именной государственный документ, удостоверяющий право на получение маткапитала;
• Документы, позволяющие установить личность обладателя сертификата и подтвердить место его проживания;
• Страховой номер индивидуального лицевого счета держателя сертификата;
• Если в процессе по покупке жилья участвует супруг владельца маткапитала, дополнительно предоставляются бумаги, подтверждающие брак;
• При обращении в ПФ через представителя нужно подготовить документы, подтверждающие законные полномочия данного представителя.

Целевой займ под материнский капитал

Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2020 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

• работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
• состоит в реестре Центрального Банка РФ;
• является членом саморегулируемой организации.

Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

Можно ли обналичить сертификат через банк?

Вопрос об обналичивание сертификата является основным из наиболее популярных. На самом деле, он имеет отрицательный ответ.

Обратите внимание! О получении денег материнского капитала на руки не может идти и речи, подобные предложения всегда являются незаконными, а если вы попытаетесь как-то осуществить это, то вы будете преследоваться, согласно уголовному кодексу. По этой причине с максимальной осторожностью относитесь ко всем существующим сомнительным предложениям и обязательно читайте все документы, которые подписываете.

Под словом «обналичивание» иногда упоминается безналичное перечисление Пенсионного фонда на ваш счет в банке. Снять такие деньги по понятным причинам будет нельзя, они предназначаются для траты на вышеупомянутые цели. Отметим наличие возможности получения единовременной выплаты, но она есть не всегда, подробности можно узнавать в отделениях пенсионного фонда.

Похожие записи:

• Образец претензии на возврат денег при продаже товара ненадлежащего качества.
• Прямые контракты по 44-ФЗ: что это и когда можно заключать
• О высоких пенсиях в США и Европе