Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Платим дважды. Когда отменят банковские комиссии при оплате «коммуналки»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии
Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.
Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.
Послушаются ли банки?
Безусловно, народ порадует отмена комиссий. Но как эту новость воспримут банки? «Мне кажется, если банкам не дадут зарабатывать прозрачно, они всё равно найдут способы получать свои доходы, – считает профессор Финансового университета при правительстве РФ Светлана Криворучко. – Банки вкладывают большие деньги в сети, терминалы, банкоматы, безопасность и всё это должны как-то окупать. Нельзя власти быть добренькой за счёт коммерческих организаций. Надо искать баланс между соцзащитой людей и интересами банков. Возможно, надо не отменять, а ограничивать плату. Или делать её в виде небольшой фиксированной суммы. Банки лукавят, когда берут процент от размера платежа. Их издержки зависят от операции, а не от суммы. Например, при платежах юрлиц никто не берёт плату в зависимости от размера суммы. Почему же физлица должны переплачивать?»
Существует противоположный подход.
В заключение добавим, что на этот счет существует и иная точка зрения, продемонстрированная, в частности, в Постановлении Шестого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2017 № 06АП-7566/2016 по делу № А73-11283/2016. Административный орган выявил нарушение, заключающееся в непредоставлении потребителю возможности оплачивать услуги непосредственно путем наличных расчетов без учета комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Однако суд установил, что комиссию при оплате взимала не УК, а иные лица (в частности, банк). УК указывала на платежных документах о возможности внесения платы в отделениях двух банков, а также Почты России, давая право выбора способа оплаты. Тем самым потребителю была предоставлена возможность оплаты наличными, как она понимается в ст. 37 Закона РФ № 2300-1 (путем внесения средств в кассу банка). Заключение таково: со стороны общества отсутствует нарушение прав потребителя, связанных с оплатой таких услуг, в части необеспечения возможности оплаты товаров (работ, услуг) в понимании нормы ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.
Из-за чего банки редко предлагают кэшбэк на коммуналку
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет-банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется. Карты, у которых на коммунальные платежи действуют повышенные платежи, встречаются редко.
Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.
В обход счётчика. Что грозит тем, кто незаконно экономит на ЖКХ
Он отметил, что комиссии при оплате ЖКХ всегда ниже, если переводить деньги из онлайн-кабинета банка или через некоторые бесконтактные платёжные системы.
Специалист подчеркнул, что говорить о нулевой комиссии, вероятно, ещё рано, но она действительно может стремиться к нулю, если юрлицо, в пользу которого осуществляется платёж, имеет расчётный счёт в том же банке.
По мнению Андрея Лободы, хорошим подспорьем могут стать некоторые бонусные кешбэки программы по кредитным и дебетовым картам. Бонус от банка компенсирует комиссию или даже позволит остаться хоть в небольшом плюсе.
В целом комиссия за коммунальные услуги по одному платежу варьируется от 50 до 300 рублей. Андрей Лобода напомнил, что важно тщательно проверять детализацию счёта, например, за пользование водой или капремонт. В одной платёжке расчётные центры могут спрятать лишние пару тысяч рублей.
Как оплатить ЖКУ с минимальным процентом онлайн через Сбербанк
В настоящее время в рамках Сбербанка не предусматриваются варианты оплаты коммунальных платежей без комиссионного сбора. Однако это не повод для того, чтобы отказываться от услуг банка, который сегодня считается №1 в России, поскольку и здесь есть несколько доступных вариантов экономии.
Определить их поможет следующая вспомогательная таблица данных:
| Способы оплаты коммунальных в Сбербанке | Размер комиссии, % |
| Через кассу | 3 |
| Терминал | 2 |
| Банкомат | 1-2 |
| Мобильный клиент Сбербанк Онлайн | 1 |
| Автоплатеж | 0-1 |
| № | Банк | Размер комиссии |
| 1 | Ситибанк | 0 руб. |
| 2 | Тинькофф банк | 0 руб. |
| 3 | Кредит Европа банк | 0 руб. |
| 4 | Юниаструм банк | 0 руб. |
| 5 | Промсвязьбанк | 0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 6 | Русский стандарт | 10 руб. |
| 7 | Хоум кредит | 10 руб. |
| 8 | Авангард | 10 руб. |
| 9 | Межтопэнергобанк | 10 руб. |
| 10 | МТС-банк | 10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб. |
| 11 | Центр-инвест | 0,5%, но не меньше 10 руб. |
| 12 | Абсолют банк | 0,5%, но не менее 15 руб. |
| 13 | Почта Банк | 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 14 | Банк Интеза | 0,5%, но не меньше 18 руб. |
| 15 | Бинбанк | 0,3%, но не менее 19 руб. |
Как составлялся рейтинг?
В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.
Отказы в оформлении компенсации ЖКХ
Компенсация за жкх в 2022 году получит новые правила, что вступят в силу с 1 января, потому граждане, которые могут растать на субсидию, должны с ними ознакомиться. Малоимущий гражданин должен собрать папку документов, подтверждающих его незащищенный социальный статус. Это же должен сделать пенсионер и ветеран. Если папка с документами будет неполной, практически гарантировано в оформлении откажут.
Также при оформлении субсидии и компенсации по жкх учитывается уровень дохода граждан. В помощи откажут, если у семьи достаточно высокий или даже средний уровень материального положения. Чтобы определить размер дохода, учитывается финансовая ситуация всех членов семьи, проживающих в квартире, за которую нужно вносить коммунальный платеж. При подсчете принимают во внимание пенсии пенсионеров и стипендии студентов. Главное, чтобы у дохода был официальный характер. Если доходы растят, материальную помощь отменят.
Доли допустимых расходов на оплату ЖКХ
Выплаты компенсаций жкх рассчитываются по специальной формуле. Выглядит она следующим образом: (Стандарт стоимости ЖКХ × Количество членов семьи) − (Совокупный доход семьи × Доля допустимых расходов).
Если практически все части формулы понятны и не раз уже просчитывались, то «доля допустимых расходов» не столь известная единица расчётов. Под этим понятием подразумевается отношение расходов на коммунальныеуслуги к основному доходу. Этот показатель имеет региональную основу (в каждом городе он свой) и мало в чем зависит от дохода семьи. Для примера, в таблице представлена доля допустимых расходов в нескольких городах на 2022 год.
| Москва | от 0% до 10% |
| Екатеринбург | 12% или 22% |
| Санкт-Петербург | 14% |
| Новосибирск | 16% или 22% |
| Нижний Новгород | 22% |
Интернет-оплата коммунальных услуг: основные преимущества
Сейчас оплата ЖКУ без комиссии через Интернет набирает все большую популярность, причем не только потому, что исключает необходимость посещения обычных пунктов приема платежей. Такой способ совершения расчетов имеет и целый ряд других, не менее важных преимуществ.
Ни для кого не секрет, что с оплатой именно коммунальных счетов часто происходит путаница, причем далеко не всегда по вине плательщиков. В сфере ЖКХ часто производятся перерасчеты, связанные с ростом тарифов и другими обстоятельствами, и поэтому зачастую бывает очень непросто определить, какую же сумму необходимо оплачивать. Для этого нужно иметь под рукой историю всех совершенных транзакций, причем в упорядоченном виде, с конкретными суммами и датами платежей. При расчетах через Интернет в большинстве случаев получить ее не составляет никаких проблем.
Необходимо также отметить, что сейчас очень многие получают заработную плату на пластиковые карточки, а в пунктах обычных пунктах приема платежей за жилищно-коммунальные услуги часто принимают только наличные деньги. Если производится ЖКХ оплата коммунальных услуг через Интернет, то ее можно произвести прямо с карты, то есть, нет необходимости идти к банкомату (и, кстати говоря, порой платить комиссию за снятие наличных).
Еще одно явное преимущество совершения платежей таким способом состоит в том, что оплату можно произвести комплексно. Например, очень часто удается также оплатить домофон онлайн, хотя счет за пользование этим устройством нередко приходит отдельно. Наконец, все «оффлайновые» пункты приема платежей функционируют только в рабочее время, а через Интернет оплату можно совершать круглосуточно.
Компания «Фрисби», имея разветвленную сеть обычных пунктов приема платежей, активно и успешно развивает интернет-сервис, позволяющий быстро и просто оплачивать ЖКХ в режиме онлайн. Он имеет немало серьезных преимуществ, и поэтому становится все более популярным.
Удобство использования онлайн сервиса признает абсолютно каждый клиент, попробовавший его. Среди главных преимуществ можно выделить:
- Значительная экономия времени. Чтобы оплатить коммунальные услуги и платежи через Сбербанк Онлайн не нужно искать отделение банка, ждать в очереди и при этом пытаться уложиться во время часов работы учреждения.
- Отсутствие комиссии, если управляющая компания или другой получатель оплаты имеет действующий договор со Сбербанком. Подобные договора имеются у большинства компаний, оказывающих услуги ЖКХ.
- Доступ ко счетам не только через стационарный компьютер, но и через мобильное приложение, разработанное для телефонов и планшетов. Приложение позволяет совершить коммунальные платежи действительно в любом месте: за границей, на даче, в гостях у друзей.
- Автоматические платежи по установленным параметрам. Определив назначение платежа, сумму и дату только один раз, можно совсем перестать контролировать их.
Терминал и банкомат Сбербанка комиссию с плательщика снимают, но несколько ниже, чем при оплате через кассу, к тому же у них нет других, более важных преимуществ.
Какой банковской картой можно пользоваться за границей?
[divider top=»no» style=»dashed»]
И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.
Основные плюсы:
- Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
- Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
- Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.
В каких банках нет комиссии за услуги ЖКХ — список 2022 года и правила оплаты
Поэтому вполне логично, что многим интересно, возможна ли оплата ЖКХ без процентов в главном банке страны. Компенсация за жкх в 2022 году получит новые правила, что вступят в силу с 1 января, потому граждане, которые могут растать на субсидию, должны с ними ознакомиться. Малоимущий гражданин должен собрать папку документов, подтверждающих его незащищенный социальный статус.
Согласно постановлению, в первом полугодии 2022 года плату за коммунальные услуги индексировать не будут. Во втором полугодии индексация будет варьироваться от 2,9% до 6,5% в зависимости от региона, говорится в документе.
Документ внёс изменения в пять других ПП РФ, которые регулируют ценообразование в сфере коммунальных услуг: обращения с ТКО, ГВС, ХВС, водоотведения, газо-, тепло- и энергоснабжения.
Несмотря на озвученные год назад чиновниками намерения об упразднении комиссии за проведение платежей по ЖКХ, таковая продолжает взыматься.
Оплата коммуналки при обращении в управляющую компанию
Оплатить предоставление жилищно-коммунальных услуг должны все собственники помещения в строго установленный временной промежуток. Гражданин может пойти непосредственно в компанию, на которую возложена обязанность по управлению многоквартирным домом (МКД).
К числу организаций отнесены:
- управляющая компания (УК);
- товарищество собственников жилья (ТСЖ);
- жилищно-строительный кооператив (ЖКС).
Использование данного метода позволяет оплатить ЖКУ без комиссии. Если возникает спорная ситуация относительно начисленной суммы, гражданину следует обратиться в бухгалтерский отдел указанной компании.
В таблице приведены плюсы и минусы этого варианта:
| Положительные моменты | Отрицательные |
|
Есть уверенность, что средства поступили поставщику услуг |
Прием производится в определенное время, поэтому работающему лицу неудобно вносить платеж таким образом |
| Не взимается комиссия |
Ожидание очереди, чтобы оплатить ЖКУ |
В настоящее время многие управляющие организации разработали собственные сайты, при использовании которых также можно внести средства.
Какие банки не берут комиссию?
Комиссию могут взимать оба банка
|
Банк |
Снятие наличных без комиссии |
|---|---|
|
РРБ Банк |
Банк БелВЭБ, Технобанк, Банк Дабрабыт, БСБ Банк, Идея Банк, Альфа-Банк — для некоторых зарплатных проектов |
|
СтатусБанк |
Visa или БЕЛКАРТ: только СтатусБанк MasterCard: Белгазпромбанк, Белагропромбанк |