Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какие выплаты, пособия и льготы может рассчитывать семья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), где есть хотя бы один ребенок, рожденный или усыновленный после 1 января 2018 года. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, дата его рождения роли не играет — подавать заявку на семейную ипотеку можно.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
- не менее 18 лет;
- не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
Преимущества семейной ипотеки
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.
Неудивительно, что программа пользуется повышенным спросом — это подтверждают и участники рынка, работающие с разными типами недвижимости. «Пока данные по ипотечному спросу за июнь не подведены. Полагаю, что доля семейной ипотеки в целом по рынку примерно сопоставима с долей льготной ипотеки и может быть оценена на уровне 30-33%, — говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — В начале 2022 года доля семейной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов составляла 12%. В 2018 году на нее приходилось, на мой взгляд, не более 3-5%».
«Мы работаем в сегменте ИЖС, и могу отметить, что в сегменте малоэтажного строительства семейная ипотека очень востребована, — говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Более 70% сделок являются у нас ипотечными, из этого объема около 80% занимает семейная ипотека. Причина проста: дом обычно выбирают большие семьи с детьми».
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Почему могут отказать в предоставлении льготы?
Отказать могут по следующим причинам:
- Пакет документов собран не в полном объеме;
- Сведения даны неправильно или неправдиво;
- Семья ранее уже участвовала в других программах;
- Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
- Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
- Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.
Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.
Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.
Ипотека с двумя детьми – условия и проценты на текущий момент времени
По итогам 2021 года комплекс мер по выделению субсидий дополнен и видоизменен. В конце марта 2021 года подписано . С этого момента заявленная процентная ставка по ипотеке с двумя детьми распространяется на весь период действия соглашения с кредитором.
Как и прежде, второй или последующий ребенок в семье должен появиться в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Если малыш рождается после 01.07.2022 года, у родителей есть время до 01.03.2023 года, чтобы решить, нужны ли им льготы по ипотеке с 2 детьми и обратиться в банк. Если не успеть, придется брать деньги на общих основаниях.
Особо подчеркивается, что дополнительное время дается исключительно на оформление ипотеки под 6% для семей с двумя детьми. Если в свидетельстве о рождении наследника будет значиться дата в промежутке между 01.01.2023 и 28.02.2023, банк заявку примет, но выдаст деньги на общих основаниях при условии соблюдения прочих требований.
По ипотеке с 2 детьми условия предложены следующие:
- жители столичных регионов, включая МО и ЛО, могут получить не более 12 млн. рублей. Во всех иных областях, республиках, краях лимит – 6 млн. рублей;
- вернуть всю сумму с начисленными процентами предстоит в течение 30 лет максимум. Учитывается текущий возраст заемщика и действующие в конкретном банке ограничения;
- платежи — аннуитетные. Если банк и предлагает выбор, то не в данном случае. Рассчитывать на последовательное снижение размера ежемесячных взносов не приходится.
Важно отметить, что в правительственном решении ставка по ипотеке с 2 детьми указывается в размере 6% годовых. На практике же финансовые структуры анонсируют выдачу займов и под 5, и 4,7% годовых.
Некоторые коррективы внесены в программу господдержки ипотеки для семей с 2 детьми в 2021 году. Они касаются:
- жителей Дальнего Востока. Для них ставка при соблюдении прочих условий установлена на уровне 5% годовых. Но это правило действительно, если пополнение в ячейке общества произошло в 2019 году;
- семей, в которых в период до 31.12.2022 года родится четвертый, пятый ребенок и т. д. Они также получили возможность подключиться к программе. Ранее заявки принимались только от родителей второго или третьего наследника.
Отдельно нужно сказать о семьях с детьми-инвалидами. Их также присоединили к данной программе (). В этом случае необязательно иметь двоих детей. Инвалидность может быть установлена и после 2022 года. Данная категория граждан России имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита под 6% до 2027 года. Если ребенок-инвалид – единственный в семье, дата его рождения может быть и до 01.01.2018 года.
Какие льготы положены семьям с двумя детьми
Чтобы улучшить демографическую ситуацию в стране, правительство принимает законы, гарантирующие указанной категории семей пособия и льготы (разовые и ежемесячные).
Виды единовременных пособий:
- выплачивается в связи с появлением ребенка, в 2021 году составляет 16 759,09 руб. При рождении двойни сумма возрастает в 2 раза;
- при ранней постановке на учет в консультацию (до срока 12 недель) положено 628,47 руб.;
- компенсация в связи с беременностью и родами (зависит от средней заработной платы за 24 месяца, предшествующих декрету);
- материнский капитал в связи с рождением второго ребенка (последующих). В 2021 году положено 453 000 руб.
ВАЖНО! Размер пособия одинаков в случае рождения и усыновления малыша.
В качестве ежемесячного пособия (до достижения ребенком возраста полутора лет) женщине выплачивается 40% от ее среднемесячной зарплаты.
Получать ежемесячную компенсацию может не только мать. Претендовать на выплаты вправе опекун или родственник, осуществляющий уход за малышом.
Льготы на услуги семьям с двумя детьми:
- право на получение стандартного налогового вычета. Оформляется на рабочем месте по заявлению с приложением документа о рождении. Величина отчисления определена государством. Облагаемый налогом процент снижается на 1400 руб. с каждым последующим ребенком;
- компенсация оплаты дошкольного учреждения (ежемесячно возмещается 50% от уплаченных средств);
- при посещении старшим ребенком детского дошкольного учреждения младший пользуется преимуществом для обеспечения места в этом заведении.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Поддержка в приобретении жилья
Правительство РФ реализует социальные меры, которые предусматривают улучшение условий при выдаче ипотечных кредитов.
Основные программы, направленные на поддержку семей при покупке жилья:
- «Молодая семья» – государство компенсирует 30% от стоимости квартиры (дома), если супруги не достигли возраста 35 лет и признаны нуждающимися в улучшении условий проживания;
- «Жилище» – предоставление доступной недвижимости. Действие программы продлено до 2020 года.
- «Обеспечение молодых семей собственным жильем» – возмещается до 35% от затрат на приобретение квартиры или строительство дома.
«Молодая семья» — это государственная программа, которая предназначена для семей, в которых супругам менее 35 лет. Полученная дотация может быть использована в качестве оплаты при покупке любой жилой недвижимости. Расчет приобретаемой недвижимости будет определен в каждом субъекте страны отдельно (причиной является различие цен в регионах РФ).
- жилищные — получение жилплощади или земельного участка для дальнейшего строительства дома;
- медицинские — предоставление бесплатных медицинских препаратов для детей, обследования;
- налоговые — возврат НДФЛ;
- социальные — скидки и пособия;
- транспортные — освобождение от выплаты ежегодного налога на автомобиль.
Особенности оформления и получения льгот
Финансирование по программе помощи молодым семьям производится из регионального бюджета, но изначально деньги выделяются федеральным центром. Поэтому прежде чем подавать заявление на получение субсидии, нужно убедиться, что между субъектом РФ и заказчиком государственной программы заключено соглашение о финансировании.
Проблемы, касающиеся статуса молодой семьи, могут привести к отказу в выплате. В некоторых регионах, если в семье, состоящей в очереди на субсидию, кому-то исполняется 36 лет, такая семья снимается с очереди. При этом на момент постановки в очередь семья может соответствовать требованиям. Юристы в таком случае рекомендуют обращаться в суд, однако, например, Правительство Оренбургской области внесло соответствующую поправку в правила предоставления субсидий, и отказ будет законным.
Многие считают, что семья для получения помощи по программе должна быть малоимущей. Однако это не так, наоборот, для выполнения обязательств по покупке жилья или уплате по ипотечному кредиту требуется определенный уровень доходов семьи. Важно лишь, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Программа «Молодая семья»
Социальная программа, созданная для семей с детьми, которая дает возможность оформить ипотеку на самых выгодных взаимных соглашениях. Основные преимущества программы:
- стартовый (первоначальный) взнос – 10%;
- процентная ставка – 11% (годовых);
- в качестве первоначального взноса можно воспользоваться материнским капиталом, либо другими субсидиями.
Принять участие в программе может молодая семья, в том числе неполная, которая имеет:
- одного и более детей, при этом возраст родителей (либо одного родителя) не больше 35 лет;
- двух и больше несовершеннолетних детей и является получателем материнского капитала;
- троих и более детей.
Условия этой программы функционируют в рамках программ: «Соципотека: квартира», «Соципотека: материнский капитал».
Социальная программа – это комплекс разработанных и реализованных задач на улучшение жизни особо нуждающихся граждан, путем предоставления льгот, пособий, субсидий и т. д.
Виды социальных программ:
- Образовательные;
- Жилищные;
- Направлены на развитие и для поддержки здравоохранения;
- Пенсионные;
- Привлечение молодых квалифицированных специалистов для работы в сельской местности.
Госпомощь дается таким категориям гражданам:
- Детям-сиротам;
- Семьям, которые воспитывают троих и более детей;
- Малоимущим семьям;
- Инвалидам;
- Пенсионерам;
- Ветеранам Войны;
- И другие нуждающиеся граждане, предусмотренные законодательными актами.
Получение удостоверения
Для того, чтобы иметь право на получение льгот, предоставляемых многодетной семье, родители должны получить соответствующее удостоверение, которое подтверждает их статус. Оформлением таких удостоверений занимаются районные отделения соцзащиты населения. Для получения удостоверения необходимо подготовить пакет документов, среди которых находятся следующие:
- свидетельства о рождении (как копии, так и оригиналы);
- удостоверения личности обоих родителей, а также детей, которым на момент подачи заявления исполнилось четырнадцать лет;
- фотографии родителей;
- свидетельство о заключении брака;
- справка о составе семьи.
Возможность получения льготного жилья
Законодательством РФ установлена возможность получить государственную помощь в приобретении квартиры или в строительстве дома семьям с двумя детьми.
Для этого родителям нужно обратиться за помощью в соответствующие органы, и по возможности или денежная, или какая-либо иная помощь будет оказана.
Вообще, родители должны, исходя из региона проживания, уточнить, какие виды помощи им положены, и встать на очередь для ее предоставления, а именно:
- Программа помощи молодым семьям – если она действует в регионе, необходимо выбрать ту, которая подходит именно вам.
- Представить необходимые документы в уполномоченную комиссию районной или городской администрации.
- Прийти в уполномоченный орган власти по региону проживания.
- Оформить сертификат участия в государственной программе. Когда все процедуры будут выполнены и документы собраны, семья включается в очередь на предоставление различных видов помощи, таких как:
- участие в программе «Молодая семья», где государство дофинансирует покупку жилья в размере 30% от ее стоимости. Программа государственная, но на региональном уровне формируется нормативная документация, на основании которой и оказывается помощь молодым семьям;
- участие в программе «Жилище», являющееся национальным проектом, на основании которого гарантированно предоставление доступной жилплощади молодым семьям;
- участие в программе «Обеспечение собственного жилья молодым семьям», на основании которой государство вносит от 30 до 35% на строительство частного дома или на покупку квартиры.
Льготы малоимущим семьям в 2020 году
- Документы, подтверждающие личность каждого из семьи. Для лиц старше 14 лет – это паспорт, для несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении.
- Справка о доходах. Для всех работающих граждан предоставляется форма 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей – форма 3-НДФЛ. Пенсионеры берут справку о величине своей пенсии за 3 последние месяца. Студенты, обучающиеся на бюджете очно, предоставляют выписку о сумме стипендии за квартал.
- Справка об алиментных перечислениях.
- Форма №9. Выдают по требованию в паспортном столе или МФЦ. В ней указываются все прописанные в квартире жильцы.
- Заявление о признании семьи неимущей. Первым в список вносится заявитель, далее его родственники. Записывается ФИО, дата рождения и какими родственными отношениями связаны с заявителем. Внизу ставится подпись и дата составления.
- выделение продовольственных товаров, топлива, лекарств, одежды;
- налоговые льготы;
- доплаты гражданам пенсионного возраста при условии, что их доход ниже установленного в регионе прожиточного минимума;
- льготное трудоустройство;
- социальная ипотека;
- выделение вне очереди земельных или садовых участков для личного использования;
- компенсация части средств, потраченных на оплату услуг ЖКХ.