Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продлить страховку на автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
Можно ли заранее оформить полис ОСАГО
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Порядок страхования автомобиля
Разберём пошагово процедуру оформления страховки ОСАГО для иностранного автомобиля.
- Выбрать наиболее подходящую страховую фирму, работающую на территории РФ. Страховщик обязательно должен являться членов РСА – это снижает вероятность стать жертвой мошенников.
- Подать заявление при личном визите в офис компании, либо через интернет-сайт страховщика.
- Предоставить требуемый комплект документации. При оформлении ЕОСАГО нужно оцифровать все бумаги и выслать электронным файлом.
- После проверки поданных документов, будет рассчитана цена полиса.
- Уплатив выставленную сумму, владелец ТС может получить полис. В случае с ЕОСАГО, страховка высылается на указанный е-мейл в цифровом формате.
Пролонгация договора ОСАГО образец
Кому подавать в страховой компании Если по какой-то причине в режиме онлайн оформить страховой полис ОСАГО возможность отсутствует и необходимо будет обязательно обратиться самостоятельно в СК — следует идти именно в отдел продаж.
Непосредственно продлением и заключением новых договоров занимаются обычно одни и те же работники. Но в головных, крупных офисах, где поток клиентов не ослабевает ни на минуту, продление полиса может осуществляться специально выделенными компанией сотрудниками.
Выяснить к кому именно необходимо обратиться, можно по телефону заранее. Также возможно будет во избежание очереди записаться на прием в страховую компанию. Это позволит снизить вероятность пустой траты времени.
В отдельных страховых продление через интернет возможно только лишь для жителей определенных регионов.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
Почему могут отказать
Отказать в оформлении/продлении полиса гражданского автострахования на законных основаниях могут из-за отсутствия бланков и при предоставлении не всех документов. Во всех остальных случаях отказ будет неправомерным и преследуется штрафом.
В связи с желанием получения большей прибыли СК могут отказать в предоставлении услуги, страховщикам выгодно навязать дополнительные услуги, а клиент этому противится. Такие действия сотрудников компании противоречат закону «О защите прав потребителя».
Что нужно для продления полиса?
Продление автостраховки является более простой процедурой, чем заключение договора страхования «с нуля», так как у страховщика уже есть информация и о вас, и о вашей машине. При этом представитель страховой компании вправе попросить предоставить документы для перепроверки сведений. Если же вы оформляете страховку самостоятельно через интернет, документы также следует иметь под рукой, чтобы убедиться в правильности данных. Для того чтобы продлить полис, потребуются:
- паспорт страхователя;
- водительское удостоверение;
- ПТС или СТС;
- автостраховка, которая подлежит продлению (при обращении в страховую компанию).
Можно ли пролонгировать онлайн и как это сделать: пошаговая инструкция
- Заходим на сайт страховой компании. Практически каждая страховая фирма в наши дни имеет сайт и реализует функцию пролонгации страховки через свой личный кабинет. Поэтому первым делом вы должны найти сайт вашего страховщика и зарегистрироваться там, если у вас еще нет личного кабинета. Заполняется стандартная анкета (ФИО, номер и серия паспорта, место жительства). Пароль для входа может быть выслан на электронную почту или телефон.
- Проходим проверку по РСА. Прежде чем предоставить полный доступ к функционалу, страховая компания, обычно, «ищет» пользователя по базе РСА. При этом, самому пользователю ничего делать не нужно – просто подождать и нажать на значок авторизации.
- Выбираем опцию «пролонгация онлайн». Функционал у каждой страховой компании может быть разным. Но чаще всего опция «пролонгации» находится рядом с окошком текущего (активного) договора. После авторизации вы должны увидеть «свою историю покупок полисов».
- Заполняем данные. Электронная пролонгация ничем не отличается от аналогичного процесса в офисе страховой. Система предложит заполнить данными несколько полей. ФИО, паспортные данные, сведения об автомобиле.
- Оплачиваем полис. После автоматического расчета стоимости на сайте появится возможность оплатить полис онлайн – через банковскую карту, электронный кошелек. Кроме того, можно взять реквизиты для оплаты полиса в банке, но эта опция реализована не везде.
- Получаем полис на почту.
Что не покрывает полис ОСАГО
- причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей среды;
- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
- причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Продлить полис ОСАГО в ВСК
Сервис пролонгации страховки находится на сайте . Затем нужно нажать на кнопку «Продлить полис ВСК» и следовать подсказкам системы. И первое, что придется сделать автолюбителю, зайти в свой личный кабинет. Если его у него нет, то клиенту придется пройти регистрацию. После этого он сможет оформлять новые страховки.
Какие документы потребуются, чтобы продлить документ? Компания ВСК не запрашивает от клиента никаких документов. Для пролонгации автогражданки не понадобятся даже сведения о прохождении технического осмотра автомобиля. Вводить номер диагностической карты никуда не нужно. От автолюбителя потребуется указать только номер страхового полиса, который требуется продлить, а также номер и серию своего паспорта. Система сопоставит введенные в поля данные со сведениями в системе, после чего предложит расчет новой страховки.
Чем грозит просрочка страховки
Проверка документов у участников дорожного движения является одним из методов контроля со стороны сотрудников ГИБДД. Наличие полиса автострахования, как и прав с техпаспортом, обязательно для всех собственников авто. За нарушение этого требования взимается штраф, размер которого устанавливается в зависимости от тяжести и вида совершенного правонарушения.
Оштрафовать водителя без полиса могут, лишь когда он ездит на своей машине. Просто стоять автомобиль может и без страховки.
Как правило, сотрудники страховых компаний за 1-2 недели до окончания срока действия договора ОСАГО предупреждают клиентов о необходимости его продления и объясняют, когда можно покупать новый полис. Но некоторые автовладельцы, то ли из-за банальной забывчивости, то ли из-за нежелания тратить деньги на страховку, не продлевают соглашение своевременно и получают штрафы за следующие виды нарушений:
- предъявление страхового полиса, время действия которого истекло;
- отсутствие обязательной страховки;
- предъявление полиса ОСАГО, выписанного на другой автомобиль или оформленного на другое лицо.
Когда нужно продлевать
Срок действия полиса ОСАГО составляет не более одного года. Из личных соображений возможно заключение договора на полгода, три месяца, один месяц. Если водитель перегоняет машину по территории РФ к месту, где он будет окончательно зарегистрирован, срок договора может составлять 20 дней. Во всех случаях, когда приближается окончание срока, встает вопрос о пролонгации полиса. Рекомендуется соблюдать непрерывность – действие нового полюса должно начинаться на следующий день после окончания срока предыдущего. Перерыв даже в один день может оказаться роковым для автовладельца. При ДТП по его вине придется расплачиваться самостоятельно.
Пролонгировать действие страхового полиса можно только тогда, кода прошедшее количество дней со времени окончания действия существовавшего ранее полиса не более 30. Это значение может слегка варьироваться у различных страховщиков. Еще одной причиной, почему не стоит пропускать срок продления – возможность приобретения скидки за езду без аварий по вине страхователя. Существует еще одно ограничение – продлевать действие этого документа получится не ранее двух месяцев до того, как закончится срок полиса, заключенного ранее.
Штраф за просроченную страховку
Если владелец авто не успел пролонгировать полис ОСАГО и его остановил сотрудник ДПС, то водителю грозит штраф в размере восьмисот рублей. Он будет взиматься каждый раз при проверке документов.
Отметим, что езда без действительного полиса также опасна и тем, что в случае ДТП страховщик не возместит ущерб, то есть ремонт надо будет оплачивать самостоятельно, а это зачастую гораздо дороже, чем стандартная цена на полис.
Изменение водительского удостоверения – это госуслуга, а вот с полисами автострахования работают частные фирмы, но ответственность в обоих случаях лежит на водителе.
Продлить полис ОСАГО допустимо как путем личного посещения страховщика, так и посредством онлайн обращения. Второй вариант возможен при условии, что организация предоставляет подобные услуги своим клиентам. К примеру, продлить полис ОСАГО от «Росгосстраха» онлайн можно через официальный сайт компании.
Какие документы нужны для пролонгации ОСАГО онлайн?
Чтобы самостоятельно продлить полис ОСАГО вам понадобятся следующие документы:
— Паспорт владельца авто
— Нотариальная доверенность, если полис оформляет не собственник ТС
— ПТС (паспорт транспортного средства)
— Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис ОСАГО
В 2020 году полис автогражданки можно оформить без диагностической карты. Такой бонус действует до 1 октября текущего года, но с одним условием — после 1 октября диагностическую карту необходимо получить в течение месяца. Если вы не успели этого сделать, то ваш полис никто не аннулирует, но в случае ДТП страховая компания имеет право выставить регрессное требование. То есть, покрыть свои убытки за ваш счет.
Кстати, если произойдет страховой случай, процесс подачи документов, урегулирования споров происходит также, как если бы у вас был оформлен бумажный полис ОСАГО.
Как продлить страховку
Пролонгировать полис ОСАГО автовладелец может традиционным способом, посетив офис страховой фирмы, клиентом которой является. Нужно иметь в виду, что продление возможно только по истечению периода действия предыдущей страховки. К данному вопросу надо отнестись с полной серьезностью, поскольку за вождение автомобиля без полиса законом предусмотрено наказание. Хозяина авто могут привлечь к административной ответственности.
Во избежание проблем, лучше заняться продлением ОСАГО немного раньше. Стоит обратиться к страховщику не в момент окончания страхового периода, а за несколько дней до окончания срока действия договора. Закон допускает продление старой страховки не ранее, чем за 30 дней до истечения прежней. Например, если в прошлом году ОСАГО было оформлено 31 июня, то за новым полисом можно приходить, начиная с 1 июня текущего года.
Обычно при продлении договора автострахования в той же компании, хозяин автомобиля вновь должен заполнить бланк заявления о заключении договора. Даже при условии пролонгации все равно водитель подписывает новый договор со страховщиком, после чего получает обновленный полис ОСАГО. Бланки выдаются в офисе компании. К заявлению нужно приложить стандартный пакет документов.
Какая информация указывается в заявлении:
- данные паспорта заявителя: ФИО, серия, номер, дата выдачи, прописка;
- информация о транспортном средстве;
- сведения о тех водителях, имеющих право управлять автомобилем;
- срок, на который будет оформлен полис ОСАГО;
- для чего будет использовано транспортное средство: перевозка людей, грузов;
- период эксплуатации автомобиля (если ездить планируется не весь год, а в течение определенного периода).