Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая защита имущества на время отпуска». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По итогам 2015 года компания заняла 7-е место среди российских страховых организаций в сегменте имущественного страхования, собрав 1 293 308 тыс. руб. премий и выплатив 382 227 тыс. руб. по страховым случаям.
Как оформить документы?
Чтобы застраховать квартиру на оптимальных для себя условиях, необходимо посетить наш офис или связаться с нашими специалистами через формы обратной связи на сайте, предоставив достоверную информацию. Следует предпринять несколько несложных действий:
- Сообщить номер своего мобильного телефона и актуальный адрес электронной почты, ФИО, пол и дату рождения, серию/номер паспорта и дату его выдачи.
- Указать начало действия полиса и точный срок защиты.
- Выбрать наиболее подходящий тариф и назначить лимиты материального возмещения в случае наступления чрезвычайного происшествия.
- Указать полный адрес, по которому находится квартира.
- Произвести оплату по договору (это можно сделать любым удобным способом) и получить соглашение в электронном варианте.
Отзывы о страховании квартиры в «Ингосстрах»
Антон, г. Калуга
Я недавно сделал перепланировку, но ещё не успел её зарегистрировать. На днях должны были вселиться арендаторы, а жильё ещё не было застраховано. Заказал страховку через сайт компании «Ингосстрах», ещё и скидку получил (промокод нашёл на форуме). Здорово, что не отказали в страховании.
Егор, г. Тула
У нас с сестрой долевое владение студией. Думал, будет проблематично застраховать такое имущество, но в «Ингосстрах» страховку оформили за один день. У компании адекватные цены и защита от большого перечня рисков. Многие страховщики имеют завышенные расценки, а здесь всё просто и понятно.
Лилия, г. Рязань
Заказывала страховку для квартиры на время двухнедельного отпуска через офис «Ингосстрах». Я давно являюсь клиентом этой страховой компании, поэтому страхование обошлось мне недорого – всего за 652 рубля. Оказалось, сейчас действует акция: мне предоставили скидку 20%, потому что у меня есть полис КАСКО от этого же страховщика.
Преимущества страхования имущества в «Ингосстрах»
Уставной капитал СК «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. руб., а рейтингу компании присвоена оценка «А++» — исключительно высокий уровень надежности со стабильным уровнем. Финансовые обязательства компании по части страховых выплат гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.
К иным преимуществам оформления страхования в «Ингосстрах» стоит отнести:
- наличие гибкой системы скидок;
- возможность оценки суммы ущерба, исходя из реальных расходов;
- предоставление 5 дней для заявления о страховом случае.
Какие жилые помещения можно застраховать
Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).
При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.
Статья по теме: Особенности страхования квартиры от затопления соседей
Согласно стандартным правилам, которыми руководствуются СК, к защите не принимаются помещения:
- если они содержатся в аварийном состоянии или находятся в аварийных зданиях (многоквартирных домах);
- если они находятся внутри строений, у которых физический износ превышает отметку в 55%;
- если они находятся в пределах здания, которое планируют снести или переоборудовать в нежилое;
- если на них направлено взыскание по долговым или прочим обязательствам;
- если они находятся в пределах здания, подлежащего отчуждению из-за изъятия земельного участка;
- если их собираются конфисковать у владельца;
- если они построены в зоне с повышенными рисками стихийных бедствий (с момента, как в регламентированном порядке об угрозе будет объявлено или, если административные органы составят документ, подтверждающий опасность).
Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.
Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:
- несущие или другие стены;
- полоток и пол;
- перегородки и окна;
- балконы, лоджии.
Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.
Если собственник (наниматель) жилплощади решил застраховать свое имущество от затопления соседей и пожара, то порядок действий будет выглядеть следующим образом:
- Выберите страховую компанию, подробно изучив их предложения, суммы выплат при наступлении страховых случаев, а также сроки и порядок подачи документов для выплаты при возникновении ЧП.
- Определившись со СК, нужно изучить список документов, которые необходимо подать для составления с ней договора на предоставление услуг.
- Подать заявку на оформление страхового полиса и дождаться визита представителя страховой компании, который проведет оценку жилья, а также совместно с собственником составит перечень объектов, которые будут учтены в страховом договоре.
- Изучить составленный договор, после чего его можно подписывать и оплатить страховой взнос за время действия полиса.
Страховой договор составляется в двух экземплярах: один остается у СК, второй передается страхователю.
Подать документы в офисе или онлайн
Стадия оформления страхового полиса различна в разных компаниях имеет свои нюансы. В основном для оформления страхования недвижимости требуются следующие документы: заявление по образцу страховой компании; паспорт и его копия; документы, подтверждающие право собственности; описание недвижимости по образцу, заверенное специалистом. (Касаемо документов, подтверждающих право собственности – они зачастую не требуются. Компания находит информацию о клиенте и участке в базе данных – Росреестр и др.)
Для более полной информации далее будут рассмотрены несколько страховых компаний:
- СК «Согаз»
Если страховка оформляется на квартиру / апартаменты, выбирая при этом «простое» или «оптимальное» страхование, то оформление может быть проведено, как онлайн, так и в офисе, а из документов понадобится только документ, подтверждающий личность и адрес объекта страхования. «Персональную» же страховку можно оформить только в офисе, куда следует привезти документ, подтверждающий личность; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества.
Оформить страховой полис на дом страхователь сможет только в офисе, принеся с собой паспорт и адрес объекта страхования при «Оптимальном» страховании и паспорт; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес (при страховании строений, сооружений, земельных участков) и документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества при «персональном» страховании.
- СК «Альянс»
Данная СК имеет менее разнообразную систему. В случае, если полис оформляется без страхования имущества на случай гибели или повреждения, страхователю потребуются только паспорт, ИНН и адрес объекта страхования. В случае присутствия данной опции в договоре список документов несколько расширяется: паспорт; ИНН; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес; документы, подтверждающие физическое существование объекта страхования (например, фотографии); техническая документация на объект страхования.
- «Тинькофф Страхование»
Все виды страхования в СК Тинькофф на все виды недвижимого имущества могут быть оформлены онлайн и не требует никакой документации, кроме паспорта и адреса объекта страхования.
- СК «Ингосстрах»
В случае СК «Ингосстрах» страхование квартиры потребует от страхователя только паспорт, а если он захочет застраховать недвижимость третьего лица, то дополнительно придется предоставить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя недвижимости. В случае страхования дома указанные выше документы придется предоставить в любом случае.
После передачи документов наступает момент оплаты. Перед этим необходимо подробно ознакомиться с условиями договора.
Как определить сумму страховки
Средняя стоимость базовой страховки определяется на основании стоимости самого жилья. Как правило, это около 0,1 процента от рыночной стоимости квартиры. Допустим, она стоит два миллиона рублей, в таком случае сумма страховки на две недели составит, примерно, две тысячи рублей, но часто фирмы предлагают и намного более дешевые варианты. Стоимость краткосрочного полиса может не сильно отличаться от годового документа, поэтому в некоторых случаях стоит подумать о долгосрочном договоре.
Сумма компенсации бывает разной в зависимости от страхового случая, но она в любом случае не может превышать реальную стоимость квартиры, а если в договоре прописано иное, сотрудники фирмы смогут с легкостью доказать необоснованность суммы. Например, в случае кражи обладателю полиса могут возместить 500-600 тысяч рублей, а в случае пожара – миллион и даже больше. В некоторых случаях такая краткосрочная страховка квартиры на время отпуска не предполагает больших сумм, зато выплаты осуществляются достаточно оперативно и для этого не требуются документы из государственных органов.
Страховка жилья на время отъезда
Страхование ВЗР, которое вы оформляете как турист, выехавший за рубеж, не обезопасит вас от происшествий, которые могут случится с вашей недвижимостью на время вашего отсутствия. Поэтому существует такой вид страховки. Отличие ее от обычного страхования жилья состоит в сроках. В данном случае вы можете выбрать короткий промежуток времени и лимиты, которые будут входит в страховое покрытие. Преимуществом является то, что страховой полис регистрируется через интернет: только с вводом ваших паспортных данных, а также не требуется выезд агента для оценки имущества.
Что может подлежать страхованию на время отъезда:
- отделка и оборудование — это могут быть обои, ламинат, бытовое оснащение, перегородки, светильники и т.д.
- все движимые вещи – диваны, тумбочки, бытовая техника, одежда, в общем все, что находится в вашей квартире. Есть возможность так же страхования ценностей, например, золота, но этот момент нужно согласовать со страховщиком.
- гражданская ответственность – во время вашего отъезда в доме может прорвать трубу, и убытки, которые понесут ваши соседи, в связи с этим инцидентом, им оплатит страховая компания.
Что важно знать о страховании квартиры в Ингосстрахе
Под добровольным страхованием квартиры понимается оформление страховки на имущество владельца, движимое и недвижимое, а также ответственности собственника перед соседями от различных рисков – пожара, противоправных действий, залива, взрыва и других чрезвычайных действий.
Услуги договора страхования не распространяются на несколько видов имущества, к числу которых относятся:
Все остальные активы, включая загородную недвижимость и инженерное оборудование, могут быть использованы в качестве страхового покрытия в ходе страхования квартиры в Ингосстрахе. Сумма возможного страхового возмещения напрямую зависит от оценки имущества, проведенной в ходе подготовки договора страхования независимым оценщиком или специалистом страховщика.
Страхование квартиры от пожара и затопления
Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:
- от пожара;
- затопления соседями;
- короткого замыкания;
- стихийного бедствия;
- повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
- кражи или грабежа;
- взрыва.
Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.
Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:
- 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
- 200 000 рублей за мебель и технику;
- 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |
Какие предлагаются варианты?
Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:
- Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:
- возникновение пожара;
- незаконные действия со стороны злоумышленников;
- пагубное воздействие стихийных бедствий;
- повреждение имущества в результате потопа и т.д.
- Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
- Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.
Расширенный вариант полиса
Зная особенности планируемого отдыха, турист может оформить расширенный полис, включив в него дополнительные риски.
Разумно оформить расширенный вариант страховки, если поездка связана с:
- занятием активным или экстремальным спортом (горные лыжи, фристайл и т.п.);
- выполнением работы, связанной с рисками (промышленный альпинизм, работа в шахтах и т.п.);
- использованием моторных транспортных средств или летательных аппаратов;
- длительным нахождением на солнце и возможностью получения ожогов;
- риском оказаться в зоне военных действий или беспорядков;
- риском возникновения стихийных бедствий.
Стоимость страхового полиса
Цена страховки складывается из:
- количества дней поездки: чем больше, тем стоимость за сутки ниже;
- возраста туристов. Полис для пожилых людей и детей выйдет дороже, так как риск наступления проблем со здоровьем выше;
- выбранного вида отдыха и включения допопций.
Страховой полис в страны Шенгена на 13 дней с учетом двух допопций: потеря багажа (246 рублей) и несчастный случай (453 рублей):
| Сумма покрытия полиса | €35 000 | €40 000 | €50 000 | €75 000 | €100 000 | Допопции |
| Цена | 720 руб. | 821 руб. | 1030 руб. | 1540 руб. | 2060 руб. | 699 руб. |
| Итоговая цена с учетом допопции | 1416 руб. | 1520 руб. | 1730 руб. | 2237 руб. | 2756 руб. |
Отзывы о страховании квартиры в «Ингосстрах»
Антон, г. Калуга
Я недавно сделал перепланировку, но ещё не успел её зарегистрировать. На днях должны были вселиться арендаторы, а жильё ещё не было застраховано. Заказал страховку через сайт компании «Ингосстрах», ещё и скидку получил (промокод нашёл на форуме). Здорово, что не отказали в страховании.
Егор, г. Тула
У нас с сестрой долевое владение студией. Думал, будет проблематично застраховать такое имущество, но в «Ингосстрах» страховку оформили за один день. У компании адекватные цены и защита от большого перечня рисков. Многие страховщики имеют завышенные расценки, а здесь всё просто и понятно.
Лилия, г. Рязань
Заказывала страховку для квартиры на время двухнедельного отпуска через офис «Ингосстрах». Я давно являюсь клиентом этой страховой компании, поэтому страхование обошлось мне недорого – всего за 652 рубля. Оказалось, сейчас действует акция: мне предоставили скидку 20%, потому что у меня есть полис КАСКО от этого же страховщика.
Программы Страхования Жилья в «Сбербанке» — Квартира и Дом
СК «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких программ. На данный момент в учреждении действуют следующие продукты:
«Защита дома». Классическая программа страхования, включающая страховку от большинства рисков.
«Живи с комфортом». Продукт для привилегированных клиентов учреждения. Оформление возможно только в офисах «Сбербанк Премьер». Отличается повышенными суммами страховой защиты.
«Защита квартиры, дома или дачи». Эта программа полностью соответствует первой. Единственное отличие – срок действия договора. Документ подписывается на 5 лет. Оплата происходит каждый год.
- «Защита квартиры, дома Премьер». Как и в случае с «Живи с комфортом», продукт предназначен для VIP-клиентов.
- «Страхование квартиры в Сбербанк Онлайн». Базовый вариант страховки. Оформляется через интернет-банкинг, действует не более 1 месяца.
Разница между этими продуктами минимальна и заключается в максимальных размерах страховых сумм, стоимости оформления и статусе клиента. В связи с этим имеет смысл детальнее рассмотреть только страхование квартиры от залива/пожара и программу защиты дома.