Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список негосударственных пенсионных фондов в России 2022». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.
Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.
Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.
Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ
Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.
Плюсы:
- Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
- Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
- Работа НПФ строго регламентируется законодательством
- Базовая часть пенсии застрахована государством
- Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
- Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
- Возможность переходить из одного НПФ в другой
- Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.
Минусы:
- Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
- Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.
При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.
Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:
- Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
- Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
- Невозможность преждевременного использования денег.
Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:
- минимальную сумму взноса;
- периодичность взносов;
- возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
- условия перехода в другой НПФ;
- наследование капитала.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ «ОПФ» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 26
- По доходности (ОПС): 3
- По доходности (НПО): 37
- По количеству застрахованных лиц (ОПС): 18
- По пенсионным накоплениям (ОПС): 19
- По выплатам (ОПС): 18
- По количеству участников (НПО): 29
- По пенсионным резервам (НПО): 25
- По выплатам (НПО): 24
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: отозван
- НРА: отсутствует
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
Как НПФ может увеличить вашу пенсию
Накопительная часть пенсии граждан может храниться:
- в Пенсионном фонде;
- в Негосударственном пенсионном фонде;
- в управляющей компании.
Увеличить свою пенсию с помощью частного пенсионного фонда можно двумя способами:
- Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
- Получать дополнительную пенсию. В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Подробнее про негосударственный пенсионный фонд
Все будущие пенсионер имеют право сами выбрать, где будут храниться и накапливаться их денежные средства: в государственном или негосударственном пенсионном фонде.
Если решение принимается в пользу негосударственной организации, она вправе управлять этими деньгами и увеличивать их сумму, что положительно сказывается на сумме ежемесячного пособия по достижению пенсионного возраста гражданином. Так что же такое НПФ?
НПФ ‒ это некоммерческая компания, главной функцией которой состоит в социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование. Каждая подобная структура имеет полностью прозрачную систему движения денежных средств и любой ее клиент может ознакомиться с размером своих отчислений либо онлайн через личный кабинет, либо лично посетив офис фонда НПФ, с которым заключен договор.
Для исключения мошеннических действий со стороны подобных организаций, они подвергаются регулярным ежегодным проверкам со стороны Пенсионного фонда России, налоговой службы, счетной палаты РФ и службы по финансовым рынкам.
Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.
Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.
По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.
Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан.
Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.
Негосударственный пенсионный фонд – что это такое?
В Российской Федерации существует один государственный фонд (ПФР), кроме него появилось немало частных учреждений (НПФ). Будущим пенсионерам есть из чего выбирать.
Пенсионные накопления российских граждан претерпели преобразования: страховая часть осталась нетронутой, но накопительная подверглась блокировке. Гражданам предложили выбрать: либо вся сумма остается в страховой части, либо накопительную часть придется куда-либо перевести. Накопительная часть подразумевает, что деньги накапливаются, работают, приносят процент. То есть фактически государство отказалось предоставлять гражданам услугу накопления и процентного роста их денег. Право реализации этой услуги было отдано частным компаниям.
Задача негосударственных фондов – взять ваши деньги, пустить их в дело, получить прибыль, часть из которой забрать себе, вторую часть положить на счет клиента. Очевидна выгода и для компании, и для ее клиентов.
В стране развелось большое количество частных фондов. Одни имеют солидный доход и высокий рейтинг, другие скатились до банкротства. Будущим пенсионерам, людям пожилым и в большинстве случаев плохо разбирающимся в финансовой сфере, тяжело определиться, какой компании доверить деньги. Тем более с учетом того, что в последнее время стали создаваться ложные рейтинги НПФ. Подвохов много, поскольку в стране эта сфера деятельности сформировалась недавно, только начала развиваться.
Негосударственные пенсионные фонды основывают свою деятельность на Федеральных законах «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» №7-ФЗ. Мониторинг финансовых операций осуществляется Банком России. Деятельность компаний возможна после получения лицензии.
В России существуют 3 вида НПФ:
- открытые – доступные для всех граждан;
- корпоративные – созданные для коллективов конкретных предприятий или учреждений (участвовать могут как действующие, так и бывшие члены коллектива);
- профессиональные – созданные для граждан конкретной профессии (например, фонды моряков, работников МЧС, медицинских специалистов).
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2021 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2021 по надежности?
| Название | Активы (в млн.руб.) |
| 1.Сбербанк | 662 |
| 2.Открытие | 587 |
| 3.Газфонд пенсионные накопления | 585 |
| 4.Газфонд | 505 |
| 5.Благосостояние | 428 |
| 6.Сафмар | 272 |
| 7.Будущее | 261 |
| 8.ВТБ пенсионный фонд | 252 |
| 9.Эволюция | 215 |
| 10.Траснефть | 108 |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2021 по данным Центробанка составляет 1/2 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 59%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.