Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта Мудрость от Московского Кредитного Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсионная карта «Мудрость» (тип карты — МИР Классическая), это, по сути, улучшенный вариант Москарты. Банковский продукт выпускают бесплатно и в национальной валюте. За обслуживание карты комиссия не взимается — банк не указывает условия бесплатности.
Подробнее о дебетовой карте
Карточный счёт выгодней всего пополнять через сервисы банка. Можно делать межбанковские переводы и бесплатно совершать исходящие операции по номеру карты или через СБП. Московский кредитный банк разрешает бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банка, а также в устройствах сторонних финансовых организаций. На снятие наличных устанавливается минимальная сумма — 3 тыс. руб.
Лица, открывшие пенсионную карту, имеют возможность получать дополнительный доход. При соблюдении минимального остатка банк насчитывает до 6,5%. Получать доход можно на сумму до 300 тыс. руб.
Клиентам, которые оформили пенсионную карту «Мудрость» становится доступен сервис «Забота». Опытные специалисты предоставят консультацию в вопросах, касающихся здоровья, помогут разобраться в юридических и бытовых вопросах, а также подскажут, какие льготы доступны тому или иному пенсионеру.
Пенсионная карта Мудрость от платёжной системы МИР выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также другим лицам, способным подтвердить свой статус с помощью документа. Хотя банк выпускает именные карты, по желанию клиента и на усмотрение финансовой компании может быть выпущена неперсонализированная банковская карта «Мудрость».
Банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ выделяют:
- бесплатный выпуск карты (за обслуживание комиссия не взимается);
- оплата жилищно коммунальных услуг для жителей столицы и Московской области без комиссии;
- бесплатное СМС-информирование;
- наличие акции «Тринадцатая пенсия» — при выполнении условий пользователь получит 10 882 руб.;
- бесплатные переводы на карты сторонних банков.
Есть и недостатки:
- нельзя заказать дополнительную карту;
- установлен лимит на выдачу наличных — не более 3 млн руб. в месяц;
- есть ограничения на сумму для начисления годовых на остаток — не более 300 тыс. руб.;
- за превышение платёжного лимита насчитывают неустойку в размере 0,1%;
- хотя на карты других банков можно переводить деньги бесплатно, банк установил ограничения — не более 20 тыс. в месяц через сервис «МКБ Онлайн».
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Карта с кэшбэком «Мудрость» для пенсионеров от МКБ
Карту «Мудрость» могут получить клиенты, достигшие пенсионного возраста и имеющие справку о назначении пенсии. Людям предпенсионного возраста эта карта не выдается. Пользование картой принесет ее владельцу много приятных сюрпризов.
Перечислим явные преимущества этого банковского продукта:
- операции, связанные с выпуском, обслуживанием, информационной поддержкой в мкб бесплатны;
- снять наличные можно в банкомате любого другого банка, используя карту мудрость МКБ;
- московский кредитный банк начисляет хорошие проценты на остаток по карте – 7 % годовых;
- только по этой карте можно воспользоваться бонусной программой, позволяющей получить возврат денежных средств по двум выбранным категориям товаров или услуг в размере 5%;
- при использовании карты 1 % средств от совершенной покупки в виде бонуса возвращается на счет ее владельца;
- с помощью карты можно оформить открытие вклада Гранд;
- для тех, кто получает пенсию на карту мкб, есть возможность бесплатно подключиться к услуге «Забота». Этот сервис обеспечивает проведение консультаций один раз в месяц – по жилищным и бытовым вопросам, неограниченное количество раз – по здоровью и медицинскому обслуживанию;
- получение не требует денежных вложений – бесплатный выпуск картыдля клиентов банка;
- выдается карта на шесть лет;
- возможность пополнения через онлайн сервисы.
Преимущества дебетовой карты Мудрость заключается в использовании в таких сферах:
- оплата счетов в кафе, барах, ресторанов;
- оплата счетов на АЗС;
- оплата билетов на железнодорожные, авиа и автоперевозки;
- услуги туроператоров, проживание в отелях;
- услуги ЖКХ;
- оплата товаров и услуг в сфере обслуживания;
- покупка товаров и лекарственных препаратов в аптеках.
Оформленная в мкбдебетовая пенсионная карта дает возможность осуществлять покупки, оплачивать услуги и управлять своими счетами.
В мкб легко получить карту Мудрость. При получении карты в офисе можно попросить сотрудников подключить карту кинтернет банку. Это позволит осуществлять денежные операции, не выходя из дома.
Хотим вас предупредить об изящном способе московского кредитного банка предложения своих услуг – оформления пенсии. Согласно информации, полученной при общении с клиентами, многим пенсионерам предлагали оформление карты после того, как на нее будет переведена пенсия. Хотим вам сообщить хорошую новость – никакую пенсиюникуда переводить не нужно. Это противозаконно. Решение вопроса о выдаче карты без перевода пенсии облегчит звонок на горячую линию МКБ.
Вариантов пополнения карты мудрость несколько:
- в кассе банковского отделения МКБ;
- в банкомате или в платежном терминале;
- через интернет банк «Онлайн МКБ»;
- с любой карты другого банка при условии, что за пополнение будет взята комиссия.
После попадания денег на счет ими можно воспользоваться через несколько минут или часов.
Пенсионная карта Мудрость от Московского Кредитного Банка
Держателям карты «Мудрость» доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ , а также начисляется 7% на остаток собственных денежных средств. При оплате покупок в любых аптеках клиентам начисляются баллы в размере 5%, а в сети аптек 36.6 и ГОРЗДРАВ– 10% от суммы покупки в рамках программы «МКБ Бонус».
Клиентам, которые примут решение перевести пенсию на карту «Мудрость», будет доступен информационный сервис «Забота». В рамках сервиса «Забота» держатели карты смогут бесплатно получить консультацию медицинского эксперта по вопросам самочувствия и здоровья, записаться к врачу или на обследование, а также обратиться по бытовым вопросам и вопросам организации социального обслуживания и досуга. Эксперты сервиса «Забота» доступны круглосуточно.
Карта «Мудрость» выпускается и обслуживается бесплатно, комиссия за смс -информирование не взимается. Любые переводы в рамках 30 000 рублей и оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и мобильном приложении « МКБ Онлайн» — бесплатно.
«Сегодня пенсионеры становятся все активнее: они пользуются финансовыми услугами, путешествуют и осваивают Интернет. На текущий момент в Московском кредитном банке обслуживается более 350 тысяч пенсионеров, и мы планируем увеличить свою долю на рынке пенсионных продуктов до 20%», — прокомментировал директор департамента розничного бизнеса «МКБ» Алексей Охорзин.
«Аптеки 36,6 и Горздрав всегда уделяют особое внимание своим самым уважаемым покупателям. Специальные акции и повышенные скидки в рамках программы лояльности для пенсионеров позволяют совершать выгодные покупки по привлекательным ценам. А совместный проект с «Пенсионной картой Мудрость» — это уникальная возможность стать еще ближе к нашим клиентам и предоставить им индивидуальные привилегии», — заявила директор по маркетингу ПАО «Аптечная сеть 36,6» Елена Недзвецкая.
Узнать подробности и заказать карту можно по ссылке.
Как указывалось ранее, от клиента требуется минимум документов:
- заявка,
- паспорт РФ,
- пенсионное удостоверение.
К карте подключена бонусная программа, позволяющая копить баллы, которые возвращаются деньгами на счет.
Активировав карту, клиент может выбрать категорию, при оплате в которой будут начисляться баллы. Бонусами возвращается от 1 до 25% от суммы. Максимальное ограничение – 5 000 в месяц. Баллами компенсируется оплата от 1 000 рублей. Их перерасчет производится в начале следующего месяца.
Кэшбэк начисляется при совершении покупок:
- в партнерских точках продаж – 25%,
- в аптечных пунктах «Горздрав» и «36,6» – 10%,
- в выбранной категории – 5%,
- во всех остальных магазинах – 1%, (Александр не поняла разницу с пунктом первым)
- при пользовании приложением для смартфона – 50–300 баллов за операцию.
| Платежная система | |||
| Стоимость обслуживания | |||
| Снятие наличных | |||
| Перевод средств | |||
| Процент на остаток |
| Способ | Комиссия | Срок |
Дебетовая карта Мир Дебетовая «Мудрость» Московского Кредитного Банка
Описание Карта «Мир» «Пенсионная карта Мудрость» выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также иным категориям граждан, имеющим пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии. Проценты на остаток от 10 000 до 300 000 руб.
7% Тарифы Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН стороннего банка 250 рублей — за исключением ПВН «ЮниКредитБанк» Запрос баланса в банкомате стороннего банка 90 рублей Смена ПИН-кода Без комиссии — в банкоматах банка; 90 рублей — в банкоматах сторонних банков Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН
Обслуживание пластика
За выдачу наличных в своих банкоматах и устройствах партнеров банк не удерживает вознаграждение. При снятии наличных с карты МКБ для пенсионеров в сторонних ПВН удерживается комиссия в соответствии с действующими тарифами — 250 ₽ (за исключением Unicreditbank). При этом устанавливается ежемесячный лимит по таким операциям в размере 3 000 000 ₽.
За годовое обслуживание карты «Мудрость» МКБ не взимается плата. Причем для этого не нужно соблюдать какие-либо условия.
Можно подключить удобную функцию СМС-оповещения, чтобы быть в курсе всех движений по счету. Такая услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
При запросе баланса в сторонних банкоматах взимается плата в размере 90 ₽ за операцию. За неразрешенный овердрафт придется заплатить 36,5 % годовых.
Как пополнить баланс карты, держатель решает самостоятельно. Сделать это он может бесплатно, перекинув деньги с другой банковской карточки (ограничение — 30 000 ₽ в месяц). Важно, чтобы сторонняя организация не удерживала комиссию — на этот момент необходимо обратить внимание.
— Cashback по карте идёт не в виде денежных средств, а в виде бонусов (в народе величают «фантиками») на специальный бонусный счёт программы «МКБ Бонус», за которые можно компенсировать покупки через «МКБ Онлайн», совершенные в прошлом месяце или направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра») или же для снижения ставки по нецелевому кредиту.
ВАЖНО! Компенсировать можно только покупки, проведенные прошлым месяцем оплаты в сумме от 1000 руб., но они должны быть не в ваших категориях повышенного кэшбека! Платежи в последних числах месяца скорее всего проведены не будут, поэтому компенсировать их вы наврятли сможете.
— 1 балл = 1 рубль.
— Минимальная сумма списания баллов при компенсации покупки — 1000 баллов, максимальная сумма — 3000 баллов в месяц.
— Присутствует округление баллов в меньшую сторону, то есть на покупки менее 100 рублей в обвчной категории и покупки менее 20 рублей в повышенной категории баллов не дадут.
— Общий лимит кэшбека = 3000 баллов.
Достоинства и недостатки карты
Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.
Начнем с положительных сторон – их явно больше:
- Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
- Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
- Бесплатный перевыпуск два раза.
- После активации карты придет бонус в 250 баллов.
- Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
- Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
- Бесплатные СМС.
- Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
- Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
- Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
- Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
- Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
- Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».
Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.
Но минусы я все равно нашел:
- Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
- Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
- Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.
Преимущества пенсионной карты
Карту «Мудрость» могут получить клиенты, достигшие пенсионного возраста и имеющие справку о назначении пенсии. Людям предпенсионного возраста эта карта не выдается. Пользование картой принесет ее владельцу много приятных сюрпризов.
Перечислим явные преимущества этого банковского продукта:
- операции, связанные с выпуском, обслуживанием, информационной поддержкой в мкб бесплатны;
- снять наличные можно в банкомате любого другого банка, используя карту мудрость МКБ;
- московский кредитный банк начисляет хорошие проценты на остаток по карте – 7 % годовых;
- только по этой карте можно воспользоваться бонусной программой, позволяющей получить возврат денежных средств по двум выбранным категориям товаров или услуг в размере 5%;
- при использовании карты 1 % средств от совершенной покупки в виде бонуса возвращается на счет ее владельца;
- с помощью карты можно оформить открытие вклада Гранд;
- для тех, кто получает пенсию на карту мкб, есть возможность бесплатно подключиться к услуге «Забота». Этот сервис обеспечивает проведение консультаций один раз в месяц – по жилищным и бытовым вопросам, неограниченное количество раз – по здоровью и медицинскому обслуживанию;
- получение не требует денежных вложений – бесплатный выпуск картыдля клиентов банка;
- выдается карта на шесть лет;
- возможность пополнения через онлайн сервисы.
Несколько слов о классическом варианте
Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:
- Выпуск производится на бесплатной основе.
- Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
- Срок эксплуатации – 3 года.
- Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
- Позволяет оплачивать покупки онлайн.
- Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
- Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.
Оформить и получить Gold карту МИР от Сбербанка сегодня россияне могут различными способами. Это можно сделать в банковском отделении или онлайн.
Пошаговая инструкция оформления в отделе Сбербанка:
- Обратиться в отделение, предъявив документ, удостоверяющий личность.
- Составить заявку и выпуск карты.
- Дождаться, пока заявление будет рассмотрено и обработано.
- Забрать пластиковую карточку.
Как правило, заявления рассматриваются в течение двух рабочих дней. Оформление доступно для граждан России от 14 до 65 лет.
Пошаговая инструкция оформления на официальном сайте:
- Зайдите на сайт Сбербанка.
- Откройте раздел «Карты».
- Перейдите в подраздел «Карты МИР», затем «Золотая карта МИР».
- В конце страницы размещена форма электронной заявки. Следуя простым советам, заполните ее.
- Дождитесь, пока заявка будет передана в банк и рассмотрена.
- Заберите платежное средство у курьера.
Платежные Gold-карты МИР неплохая альтернатива для сотрудников бюджетных организаций, чьи зарплатные проекты принудительно переводят на национальную платежную систему.
Сейчас платежная система имеет множество недочетов, но они исправляются и со временем будут полностью устранены.
Как получить карту “Мир”?
Для получения пенсионной банковской карты нужно вначале выбрать банк, который входит в перечень партнеров национальной платежной системы “Мир” и выпускает (а не просто обслуживает) пенсионные карты. Затем нужно подать заявление на получение карты “Мир” в офисе банка или заказать ее на сайте банка-партнера. Поскольку карта выдается только пенсионерам, для получения карты необходимо предоставить СНИЛС. После получения карта активируется и готова к работе.
Перед получением карты необходимо уточнить 20-значный номер счета перечисления пенсии. Если он остался прежним – ничего делать не нужно, если же он изменился при получении карты “Мир”, то необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и сообщить новый счет для доставки пенсии.
Оформление карт других банков
Перевод пенсии возможен не только в «Сбербанк», но и в любое другое кредитное учреждение, выбранное гражданином. Наиболее популярными считаются «Альфа-Банк», «ВТБ», «Тинькофф», «Газпром» и «Почта Банк».
Каждая финансовая организация осуществляет обслуживание на своих условиях, поэтому отдавая предпочтение тому или иному варианту следует учитывать такие факторы:
- Расположение отделений. Ввиду того, что большие расстояния для пожилых людей могут быть труднопреодолимыми, целесообразно оформлять карту того банка, сеть отделений которого максимально развита. В таком случае удастся найти офис, находящийся рядом с домом.
- Денежная нагрузка. Некоторые кредитные учреждения взимают со своих клиентов комиссию за снятие наличных в банкоматах. Чтобы при получении социальных выплат не возникали незапланированные расходы, лучше заранее ознакомиться с тарифами по обслуживанию карты.
- Пакет услуг. Существуют дебетовые карты, к которым в обязательном порядке подключаются, к примеру, платные уведомления. В результате со счета ежемесячно списывается сумма в размере 30-100 руб. Если отказаться от СМС-информирования будет невозможно, придется платить или заблокировать “пластик”.
- Преимущества. Приятным бонусом за пользование картой является начисление процентов по остатку или кэшбэк. Данные сервисы позволят пенсионеру получать дополнительную выгоду от использования карты.
Если ранее гражданин оформил перевод пенсии в «Сбербанк», а потом принял решение стать клиентом другого кредитного учреждения, ему потребуется:
- Обратиться в выбранную организацию для выпуска карты;
- Получить новые реквизиты;
- Передать в ПФР актуальную информацию, написать соответствующее заявление;
- Закрыть карту «Сбербанка».