Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем россиянам хранить свои деньги: мнения экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
«Девальвация рубля продолжится»
В течение прошлого года на курс доллара, по мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, влияли три фактора: высокие цены на энергоносители, обвал импорта на фоне санкций и перестройка логистики, приостановка бюджетного правила, позволяющего абсорбировать с рынка излишнюю валюту.
«Экспорт стал сильно превалировать над импортом. Осенью спрос и цены на российские энергоносители стали значительно снижаться, приток экспортной выручки замедлился», – отметил он.
В какой валюте хранить деньги в 2023 году?
«Если говорить об инвестиционных инструментах, то можно использовать валюты не традиционные. Например, тот же китайский юань. Он обладает той же устойчивостью к рублю, что и доллар и евро. Но он в меньшей степени зависит от геополитических рисков. С долларом и евро может произойти все что угодно в силу новых ограничений. Юани в данном случае более защищены от рисков», – сказал Кох.
По его словам, популярностью также пользуются арабский дирхам, гонконгский доллар и швейцарские франки.
«Если есть желание, можно хранить деньги в нетипичных для России валютах – в первую очередь юанях. Просто другие валюты, те же дирхамы, достаточно редко используются на территории России. Могут быть проблемы с тем, чтобы их приобрести или продать. Не каждый банк предлагает покупку или продажу валют», – объяснил Кох.
Станислав Бовт при выборе валюты в качестве сбережения средств рекомендовал россиянам изучить графики валют. «Предпочтительнее диверсифицировать в следующие валюты: доллар США, гонконгский доллар, арабский дирхам и китайский юань в равных долях», – сказал он.
- Имейте запас свободных денежных средств в той валюте, в которой вы их обычно тратите. Финансовая подушка в объеме ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев, убережет вас от вынужденной распродажи активов по невыгодному курсу в случае потери работы или другой острой необходимости.
- Играйте вдолгую, не поддавайтесь панике и желанию слить все при первом же падении курса. Рассчитывайте на долгосрочную перспективу.
- Раскладывайте яйца по разным корзинам. Чем короче плановый срок инвестирования, тем больший процент ценных бумаг с высокой надежностью в нем должен быть.
Зарабатывать или хранить
Идеальный вариант для большинства, кто хранит деньги, — это не просто сохранить накопленные ресурсы, но и заработать на колебании курса валют. Но для того, чтобы определиться с валютой хранения, необходимо сразу определить для себя: благодаря хранению денежной валюты нужно достичь просто сохранения своего богатства или заработать на таких операциях. В зависимости от того, какой вариант будет использован, такая стратегия и должна будет выбрана для дальнейших действий.
Сразу отметим: достичь сразу двух целей будет трудно. Например, если цель – только заработать, то тогда придется идти на большие риски: покупать ту валюту, которая сейчас или не в цене, или, наоборот, подходит к пику своей стоимости. Именно поэтому, когда стоит цель заработать, можно, в конце концов, не просто не сохранить свои сбережения, но и потерять их.
Кроме того, нужно понимать: заработок на валютных колебаниях – это очень серьёзный и трудный процесс, требующий неких знаний и опыта. Нужно разбираться в опционах, фьючерсах, форвардах и т.д. А если просто ничего не делать, а ждать прибыли, вряд ли что-то получится.
Есть вариант того, что можно доверить управление своими сбережениями банку или другой доверительной компании, которая сможет заработать на курсе валют. Но, опять-таки, за услуги таких посредников придется платить, и не мало. Поэтому лучше ограничиться именно сохранением своих накоплений. Это позволит не переживать о колебании курса валют в краткосрочном периоде и не соглашаться на довольно рискованные операции.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
Мнения экспертов есть, но нужно думать самому
Но как видится, вопрос у нас конкретный, и мы будем стараться дальше развивать именно ту тему, которая вас привела ко мне. А именно: В какой валюте хранить деньги в 2020 году мнения экспертов на сегодня. Поэтому, давайте рассмотрим слова ещё одного эксперта в области финансов, и посмотрим что он нам с вами расскажет.
«Хранить свои средства нужно в той валюте, которой вы доверяете. В последнее время мы часто наблюдали отток от национальной валюты к иностранной. Однако, в последнее время видим как картина стабилизируется. Люди предпочитают не держать все свои свободные средства в одной валюте, и по всей видимости резко реагируют на политическую конъюнктуру в стране. От себя бы добавил, что есть и другие источники хранения своих средств, например недвижимость. Но валютный депозит как-то проще, и даже может быть более выгодным нежели недвижимое имущество»
Эксперт в области финансов и аналитик крупнейшего в мире банка совместным с банком России – Александр Кабалевский.
Эксперты так же обговаривают тот факт, что в последнее время наблюдается заинтересованность именно в краткосрочных вкладах, так как у людей нет чёткого понимая что будет завтра.
Стоит ли хранить сбережения в долларах?
Доллар уже множество лет является наиболее стабильной мировой валютой. Именно эту денежную единицу предпочитает самое большое количество россиян, когда длительное время собирает накопления на ту или иную дорогостоящую покупку. В целом, какая бы экономическая ситуация не развивалась в стране, всегда было выгодно покупать именно доллар. Ведь падает он очень нечасто и незначительно, а растет почти всегда, как минимум, медленно и уверенно, но иногда с резкими скачками.
Тем не менее эксперты подчеркивают, соотношение рубля и доллара, очень сильно зависит от котировок мировых цен на нефть. Как правило, чем ниже стоимость «черного золота», тем выше ценник на доллар и наоборот. Такую особенность можно было легко заметить на протяжение всех последних лет, когда стоимость доллара США колебалась от 60 до 80 рублей за единицу. Такие скачки немного подорвали спрос на валюту, ведь легко ошибиться с временем покупки, а цена за ошибку будет слишком высока.
Стоит ли хранить сбережения в фунтах стерлингов?
Английские фунты уже много десятилетий подтверждают свою стабильность и постоянную высокую ценность. Их стоимость всегда выше, чем у доллара и евро. Объясняется это очень просто. Опорой стабильности данной валюты является экономика Англии, которая всегда демонстрировала способность противостоять любым потрясениям как общемирового, так и внутреннего характера. Единственный случай, когда произошел небольшой обвал – это период выхода Великобритании из ЕС. Но даже в тот момент валюте достаточно быстро удалось вернуть прежние позиции.
Если вы задумались об инвестициях в эту валюту, можете не сомневаться, они будут не менее оправданы, чем те, которые пошли бы в евро и доллар. Благодаря тому, что фунт не зависит от экономики и политики двух гигантов, США и ЕС, он является отличным вариантом для дифференциации рисков. Как одна из валют ваших накоплений, он будет хорошим способом избежать излишнего волнения даже при самых сложных мировых кризисах.
Купить на доллары иностранных акций
По этому моменту тоже нужно кое-что уточнить. Держать иностранные акции и фонды, купленные через российских брокеров — великий риск. Их блокируют, не выплачивают дивиденды.
Можно купить этих самых зарубежных бумажек, их заблокируют, в итоге ты потеряешь всё: и акции/фонды, и доллар. Что как бы не очень хорошо.
В общем, у российских инвесторов доверия к иностранным бумагам и фондам теперь нет. И у меня тоже закрадываются определенные мысли.
Хоть я и слышал о каких-то послаблениях в этом направлении, когда биржа СБП перенесла часть акций на неторговые счета, никто не гарантирует, что в ближайшем будущем это не изменится в худшую сторону.
Поэтому я предпочту в этом моменте не рисковать.
Панацея от финансовых бед
Рубль показывал своим российским правообладателям свой характер с самой разной стороны. Графики его обесценивания и укрепления наглядно демонстрируют кардиограмму растущих надежд или стремительно увеличивающегося оптимизма российских граждан. И тем не менее, что бы ни переживал «деревянный», он является национальной валютой и может принести довольно неплохой доход, если знать, что с ним делать. И если вы задумались, в какой валюте хранить деньги сейчас, пробегитесь глазами по рекламным плакатам банков.
На волне набирающего оборота кризиса уже традиционно начинают резко расти ставки по рублевым депозитам. Это объясняется очевидной войной кредитных организаций за клиента. Еще одной причиной является крайне высокий риск роста невозвратных кредитов. И необходимость в подушке безопасности резко возрастает. Чтобы уменьшить вероятные балансовые дыры, банки вынуждены «идти в народ» за ликвидностью. Единственный способ привлечь клиентов – повышать ставки.
Несокрушимость американского доллара
Доллар США уже стал притчей во языцах в контексте российской экономики, политической риторики и частных попыток обезопасить свои сбережения. Неоднократно звучали заявления, что внешний долг Америки так или иначе «закопает» доллар, поскольку никакая экономика не выдержит такого бремени. Однако при этом не стоит забывать, что на сегодняшний день доллар является мировой резервной валютой. Что это значит?
А то, что государственные резервы подавляющего большинства стран хранятся именно в этой валюте. Более того, утверждение о ближайшем крахе американской экономики представляются крайне сомнительными. Государства, покупающие гособлигации США (а таких немало), крайне заинтересованы в высоких экономических показателях этой страны. Поэтому есть все основания утверждать, что американская экономика по-прежнему остается одной из самых стабильных.
Надежность банковских стен
Определившись с тем, в какой валюте хранить деньги, самое время подумать над вопросом о том, где их лучше хранить. Главный фактор здесь – безопасность и гарантия сохранности средств. Стоит отметить, что в России банки после 1990 годов особым доверием не пользовались. И первое, что делали вкладчики при малейших намеках на кризис, — так это бежали в банки опустошать свои депозиты.
Незаинтересованность государства в таких перепадах настроения вкладчиков послужила основой для создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году, которое гарантировало сохранность вложений физических лиц до 700 тыс. руб. С первого января прошлого года соответствующими гарантиями обеспечили и вклады индивидуальных предпринимателей. А в конце прошлого года российский президент подписал закон, увеличивающий сумму страхового возмещения до 1,4 млн руб. для физлиц.
Такие изменения значительно повышают кредит доверия банковским учреждениям. И сегодня любой здравомыслящий человек посоветует: храните деньги в банке. Тем не менее не лишним будет отметить, что при выборе финансового учреждения необходимо учитывать несколько факторов.
Перед тем как нести свои кровно заработанные, имеет смысл просмотреть списки ведущих рейтинговых агентств типа Moody’s, Standart&Poor’s. Остановившись на каком-либо из банков, необходимо зайти на его сайт в раздел «раскрытие информации» и почитать последний годовой отчет. Так сложится более-менее полная картина о состоянии кредитной организации. И, безусловно, банк должен быть участником системы страхования вкладов.
В какой валюте хранить деньги
Прежде всего нужно определиться, для чего нужны валютные сбережения. Если просто для сохранения накоплений, нужно выбрать иностранную валюту, достоинства которой хорошо знакомы, совершить покупку и отложить на время сбережения. Курс рубля в 2021 году по отношению к евро и доллару постепенно укрепляется. Но все еще мало желающих хранить деньги в рублях.
Можно купить евро или доллары в банке или на фондовой бирже, открыть счет или хранить деньги дома. Эти валюты наиболее знакомы россиянам. У каждого способа покупки и хранения имеются свои плюсы и минусы. Их нужно рассмотреть отдельно. Что касается изменений курсов евро и доллара, их нужно отслеживать, интересоваться новостями.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Прогнозы цены драгоценных металлов в 2023 году
Чтобы понять, что ждет драгоценные металлы в 2023 году, нужно в первую очередь оценить макроэкономические факторы, влияющие на цены:
- Инфляция в США в 2023 году будет падать благодаря усилиям ФРС. Для драгоценных металлов это не самое простое время — доллар останется дорогим, себестоимость производства не будет особо расти.
- Процентная ставка ФРС будет повышаться еще несколько раз и достигнет 5-6%. Для драгметаллов это негатив, поскольку безрисковые инструменты станут более привлекательными и будут забирать внимание инвесторов. Ну и конечно, из-за высоких ставок дорожает доллар.
- Экономический рост находится под большим вопросом, есть вероятность полноценного экономического кризиса. Для драгметаллов это неплохая ситуация, однако палладий как самый промышленный металл может сильно пострадать.
В целом, год ожидается непростой, но потенциал для роста драгметаллов есть — в качестве защитного актива во время рецессии.
Конкретные прогнозы по ценам драгоценных металлов в 2023 году предлагаю составить общими усилиями с помощью голосований. В каждой отдельной статье по золоту, серебру, платине и палладию уже размещены опросы, продублирую их здесь.