Как правильно сохранить и приумножить деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно сохранить и приумножить деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

2. Инвестируем и приумножаем

3. В чем хранить деньги лучше (видео)

4. Надежны ли инвестиции в недвижимость

5. История моего знакомого Артема

6. Что с рублем и стоит ли покупать доллар в 2022 году

7. Каким будет этот кризис?

8. В чем не следует хранить деньги

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Инвестируем и приумножаем

Сохранить сбережения — первостепенная задача, но если хочется, чтобы деньги дополнительно приносили доход, выбирают один из выгодных способов инвестирования. В кризисное время выручит покупка акций надежных предприятий. До покупки предстоит проанализировать рынок, выбрать менее рискованные активы и запастись терпением. Акции приносят доход стабильно, но не сразу. Терпение может хорошо вознаградиться. Эксперты рекомендуют выбирать «голубые фишки». Это акции наиболее преуспевающих и крупных компаний по всему миру.

Другой доходный финансовый инструмент — облигация. Это обязательство конкретной компании выплатить вкладчику оговоренную сумму и проценты в будущем. Все данные фиксируются, поэтому вкладчик точно знает, когда деньги вернутся и в какой сумме. Недостаток заключается в риске дефолта, если компания не выполнит денежные обязательства, объявит финансовую несостоятельность.

Долгосрочный и одновременно прибыльный инструмент инвестиций — недвижимость. Требует немалых сумм, но приносит хорошую выгоду. На выбор — недвижимость в популярных районах, наполовину построенные ЖК от надежных застройщиков.

Все эти методы универсальные и проверенные временем. Собственники компаний могут использовать как реактивные, так и проактивные стратегии, смешивать их, искать работающие варианты для своего бизнеса. В переломные моменты растет способность людей мыслить шире, творчески подходить к решению любых задач, находить новые и неожиданные пути выхода из кризиса.

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

В чем хранить деньги лучше (видео)

Золото и серебро, которые всегда рассматривались в качестве надежных активов, активно меняют свою стоимость в последнее время. В 2021 году отдельные эксперты прогнозируют рост цены за унцию желтого металла с 1050 до 1138 долларов. Сейчас зафиксирована цена в 1184 долларов.

Поэтому инвестиции в драгоценные металлы также можно рассматривать как достаточно надежные. Стоит присмотреться к такому металлу, как палладий, который сохраняет свои позиции на рынке, невзирая на внешние факторы.

Ситуация на рынке недвижимости складывается довольно противоречиво. С одной стороны, пока неизвестно как повлияет на нее новый налог на недвижимость, с другой – возможно падение стоимости квартир и домов до 50%, что прогнозируют многие эксперты. Особенно осторожно стоит относиться к дорогостоящей недвижимости. В кризисные 2008-2009 годы обвал коснулся именно рынка недвижимости.

Самым неудачным вариантом в кризисную пору можно рассматривать открытие собственного бизнеса. Новые фирмы и без того испытывают сложности, а при кризисе экономическая ситуация может быть совершенно непредсказуемой. Эксперты считают, что лучше отложить рассмотрение этого вопроса до стабилизации, а для действующего бизнеса – перелить капитал в сектора продажи товаров и оказания услуг первой необходимости.

Кризисные явления в экономике диктуют инвесторам свои правила поведения. Однако даже в нестабильной ситуации можно найти надежные активы для вложения своих сбережений. Отдельные эксперты приводят в качестве примера инвестиции в антиквариат, которые практически не подвержены рыночным колебаниям. Тем не менее, куда бы ни направлялись средства, в первую очередь, следует думать об их сохранности, поскольку вероятность потерять сбережения выше, чем возможность получить пассивный доход.

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

С начала 2021 года в России станут действовать изменения касательно системы налогов с дохода от вкладов физических лиц, сумма которых превышает 1 млн рублей. Такое постановление было анонсировано президентом РФ Владимиром Путиным 25 марта 2020 года в ходе обращения к гражданам страны в связи с распространением пандемии по коронавирусной инфекции. Решение было одобрено Госдумой и Советом Федерации и вступило в силу.

Согласно теории циклов, кризисы накрывают мировую экономику раз 7-11 лет: 1998 год, 2007 и вот завершился 2019, идет 2020 год. Большинство экспертов сходятся во мнении, что в 2020-2021 году кризис должен достигнуть мировую экономику. Некоторые ставят ставку, что в конце действующего года будут предпосылки к кризису.

Этот процесс сопровождается падением фондовых рынков, и с 2008-2009 года увидели затяжной бычий рынок. Подумайте, ведущий мировой американский индекс S&P 500 вырос в 4 раза, и пребывает на своих рекордных максимумах. Это динамика невиданная и очевидно, что рынкам требуется встряска для восстановления. На данный момент можно говорить о приближении завершения позитивного настроения на мировых рынках.

Предсказать, что станет триггером нового кризиса сложно, это может быть последствие торговой войны между США и Китаем, или другая история. Никогда мировая экономика не подходила к рубежу кризиса в таком ослабленном состоянии. Темпы роста глобального ниже 3%, при этом ведущие экономики имеют большой государственный долг около 100% от ВВП. И что самое серьезное практически по всему рынку можно наблюдать снижение ставок близко к 0%. Только подумайте, в 2001 году Алан Гринспен чтобы помочь экономике в тяжелые времена, понижал ставку с 6,5% до 1%, Б. Бернарде снижал ставку 2007 с 5,5% до 0,25%.

На данный момент в США ситуация менее перспективна, снижать ставки некуда. По всей видимости, если начнутся серьезные проблемы, ФРС придется запускать новые смягчения. Но эксперты настаивают, что это может не помочь. Часто текущую ситуацию сравнивают с Японией, когда в стране были низкие ставки, реализовывались программы выкупа активов, по большому счету японская экономика погрузилась в так называемый период «два потерянных десятилетия» экономический рост был очень низкий. В общем, никакие стимулирующие меры банка Японии не помогали, а сейчас проблема не только в данной стране, но и в США, эта страна является системообразующей экономикой мира.

Как сохранить деньги в кризис 2020? Изначально нужно решить готовы ли вы вкладывать средства. Затем нужно отметить, что если речь идет о вложении средств на длительный срок от 5 лет, бояться кризиса нет смысла. Уже сейчас есть резкие движения на фондовом рынке, портфели проседают, но если вы долгосрочный инвестор, здесь нужно проконтролировать эмоциональную часть и не поддаваться панике. Не продавать активы во время снижения, исторически за 28 финансовых кризисов рынки отрасли. Безусловно, когда рынки падают, появляется соблазн поиграть с активами. Здесь нужно быть крайне внимательными, поскольку такие спекуляции способны привести к большим потерям.

Лучше всего использовать грядущее снижение для покупки интересных активов. Здесь можно вспомнить стратегию «лесенка». Когда вы заметили что рынок из растущего переходит в падающий, капитал делим на 4 части, и на каждом резком падении (10-15%) четверть капитала направляемых на покупку. Делаем это 4 раза, делается это для того, чтобы грамотно распределить средства. Если рынок упал, ниже чем на 50% отыщите деньги и покупайте, это шанс через пару лет приумножить инвестиции.

Чтобы диверсифицировать портфель рекомендуется добавлять в него защитные активы, или активы убежище. Напомним, что условно активы можно разделить на:

рисковые − которые в кризисное время снижаются;
защитные − когда активы имеют отрицательную корреляцию с рисковыми.

С помощью такого баланс можно защитить портфель. Как сохранить деньги в кризис 2020 года необходимо грамотно распределить капитал и распоряжаться им в дальнейшем. Бывает, что деньги во время кризиса нужно вытащить, в таком случае лучше добавить в него хорошую долю защитных активов. Помните, что защитные активы в одно время, могут быть не защищенными в другой временной интервал. Существуют общие тенденции, которые показывают, что определенные инструменты в конкретное время себя показывают лучше других.

Теперь относительно того, что купить в кризис, чтобы сохранить деньги.

Существуют секторы экономики, которые выживут даже, несмотря на экономические потрясения: бытовые товары или ежедневного спроса, все что относиться к сфере здравоохранения, биотехнологий. Для диверсификации портфеля добавить активы имеет смысл. Не забываем про акции, которые выплачивают дивиденды. Желательно выбирать аристократов.

Если вы добавили в портфель защитный активы, появляется возможность в момент обвала рынков продать часть защитных активов подросших в цене и приобрести на профит подешевевшие акции. Это ребалансировка портфеля.

Конечно, самой очевидной защитной валютой на рынке является доллар США. Как только в мире турбулентность, инвесторы со всего мира направляют деньги в доллар, фирмы покупают зеленые бумаги. Но, учтите, что доллар укрепляется не ко всем валютам, а к валютам развивающихся стран, которые ориентированы на экспорт сырья.

Как варианты:

доллар-мексиканское песо;
доллар-швейцарский франк. Здесь все предельно ясно, Швейцария стабильная финансовая система, 0% безработица;
доллар-йена. Данная валюта укрепляется, даже если в Японии происходят форс-мажорные ситуации, природные катаклизмы. Йена за последние пару десятилетий демонстрирует самую сильную отрицательную корреляцию с рискованными инструментами: цена на нефть, фондовые индексы;
доллар-биткоин. Валюта не проверенная кризисами, но динамика с лета 2019 года показывает, что цена ВТС растет в отношении к доллару. Вполне логично, поскольку большой рынок биткоина Китай, у которого проблемы с США, банк Китая девальвирует юань, население хочет сохранить деньги, и для этого покупают крипту.

Представленные перед вами примеры не являются 100% гарантией что в этот кризис ситуация повторится. Биткоин − это только гипотеза, которую предстоит проверить. Самый правильный подход в период кризиса − это создание диверсифицированного портфеля по возможности, который позволит сбалансировать риски.

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
какое направление деятельности выбрать;
как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.Важно! Чтобы обезопасить себя от потери средств, граждане открывают несколько депозитов в разных банках. Чтобы обезопасить себя от риска потерять вложения в связи с банкротством и найти наиболее выгодный вклад, используйте поисковик финансового портала Выберу.ру. На нашем сайте также опубликованы рейтинги российских банков в том числе и в плане надежности.
Приобретение валюты. В ситуации кризиса спрогнозировать курс того или иного денежного знака практически невозможно. На стоимость рубля, доллара и любой другой валюты влияет множество факторов, учесть которые зачастую не может ни один эксперт. Минус вложения — в непредсказуемости колебания курсов в долгосрочной перспективе.Полезный совет. Выгодно держать вклады в российских банках не только в рублях, но и в долларах, евро. Так как удешевление одной валюты может автоматически означать удорожание другой, этот вариант вложения дает возможность сохранить свои средства в условиях колебания курса.
Покупка продуктов питания впрок. На сегодня нет необходимости тратить все сбережения на съестные припасы с длительным сроком годности. Разумным будет иметь определенный продуктовый резерв, но превращать это в главный источник инвестиции не стоит. Минус такого вложения в том, что оно не принесет прибыли. Но если гражданин хочет избавиться от страха голода в период кризиса, то покупка пищевой продукции может в определенной степени способствовать эмоциональной стабильности.
Покупка акций. Многие граждане считают, что на приобретении этих активов можно хорошо заработать. Но получить прибыль (особенно в период кризиса) удается далеко не всегда. В момент падения котировок выгодно приобрести акции. Но никто не гарантирует роста стоимости бумаг в обозримом будущем. Кроме того, чтобы разобраться в особенностях работы фондового рынка, необходимо потратить много времени и сил или заплатить профессиональным консультантам. При этом даже эти издержки не гарантируют прибыли.
Покупка антиквариата. Со временем предметы старины и произведения искусства становятся дороже. Исключение составляет мебель, т. к. постепенно заканчивается срок ее годности. Украшения, монеты, картины, часы и другие предметы антиквариата со временем дорожают. Таким образом, плюс такого вложения — в постоянном росте стоимости антиквариата. Минусы — риск приобрести подделку или предмет старины по завышенной цене (или реализовать его по заниженной). Кроме того, предметы антиквариата дорожают медленно. Чтобы получить ощутимую прибыль от их продажи, нужно ждать не один год. В период же кризиса, когда могут срочно потребоваться деньги, вы рискуете реализовать антиквариат по той же стоимости, по которой вы его приобрели, или меньшей.
Покупка автомобиля. Многие продавцы в период кризиса реализуют транспортные средства со скидкой. При этом важно выбрать тот автосалон, который предлагает наиболее выгодную стоимость. Минус такого вложения — постепенное удешевление автомобиля, необходимость затрат на страховку и техосмотр.

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Формирование резервов должно происходить первоочередно, сразу же после поступления денежных средств в личный бюджет. Если у человека отсутствуют резервы, их созданием необходимо заняться в первую очередь. Приоритетнее может быть разве что только погашение долгов.

Приоритет распределения денежных поступлений в личный бюджет:

Погашение долгов.
Формирование резервов.
Текущие нужды.

Категорически нельзя откладывать формирование резервов на последний момент — после оплаты текущих расходов. Так вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся «более важные» расходы, и денег на резервирование просто не останется!

Откладывать в резервы необходимо не менее 10% денежных поступлений. То есть, если, к примеру, ваши поступления складываются из зарплаты, которая составляет 3000 ден. ед., то в резерв вы должны откладывать не менее 300 ден. ед. в месяц, причем, как я уже говорил, делать это необходимо сразу же после получения этой зарплаты и до тех пор, пока резерв не будет полностью сформирован.

Резервы личного бюджета необходимо обезопасить от обесценивания, поэтому хранить их лучше всего на банковских счетах, по которым начисляются проценты, сопоставимые с уровнем инфляции. Поскольку человек должен иметь мгновенный доступ к своим резервам, для этой цели не подойдут срочные депозиты, а подойдут депозиты до востребования (идеальный вариант — вклады с возможностью пополнения и снятия) либо же текущие счета, на которые банки начисляют повышенные проценты (например, пенсионные, социальные счета или карты, счета, открытые в рамках различных акций и т.п.). Как выбрать банк для хранения резервов и сбережений, я рассмотрю более подробно в дальнейших публикациях.

Надежны ли инвестиции в недвижимость

На днях в СМИ появилась информация о «значительном увеличении активности» на рынке недвижимости — покупатели стремятся обезопасить свои капиталы, вкладывая их в квадратные метры. Всплеск заключения сделок по приобретению квартир связали не только с падением курса нацвалюты, но и с грядущими изменениями в отраслевом законодательстве и вполне вероятным ростом ставок по ипотеке.

Однако популярный у россиян метод обогащения в виде покупки квартиры с целью последующей сдачи в аренду сейчас кажется несколько сомнительным. Такой вывод можно сделать, учитывая, что с 2014 года стоимость аренды квартир упала практически по всей России – даже в Москве. И пока предпосылок к росту стоимости аренды, судя по статистике «Домофонда», не предвидится.

Однако Денис Ветренников, руководитель Центра обучения инвестициям в недвижимость, уверен, что главное трезво оценить инвестиционную привлекательность объекта недвижимости. По его словам, хорошие доходы в настоящий момент показывает только рынок апартаментов.

Денис Ветренников: Иногда можно рассчитывать на доходность 20-30% при низких рисках без учёта капитализации. В настоящее время стабильный и высокий рост капитализации, хорошую доходность показывает рынок апартаментов.

Правда, как верно было замечено, порог входа в рынок апартаментов позволить себе может далеко не каждый россиянин, ведь для Москвы и Санкт-Петербурга он колеблется в районе 3 млн. рублей.

Такой вопрос возникает у многих людей. Генеральный директор инвестиционной компании Ellevest Салли Краучег в статье, опубликованной на сайте Yahoo Finance, предлагает следующее решение: «подушка безопасности» может быть сформирована и при наличии недорогих кредитов. К ним можно отнести автокредитование и ипотеку. Если же кредит достаточно дорогой, вроде потребительского или овердрафта, следует сначала погасить его, а уж потом начать откладывать деньги.

Пример: у человека имеется кредит на сумму 700.000 руб., ставка по которому составляет 25% годовых. В его распоряжение попадает 350.000 руб. Поделив эту сумму пополам и отправив одну половину в резервный фонд, а другую на закрытие кредита, он получит доход по депозиту меньше, чем выплатит процентов по оставшейся сумме кредита. Таким образом, 175.000 руб. со ставкой 25% обойдется заемщику в 43.750 руб. ежегодно, в то время как резервный фонд принесет ему намного меньшую сумму дохода.

Отправив всю сумму дохода на закрытие кредита, этот человек сможет потратить 43.750 руб. на свои нужды, а не отдавать их банку.

История моего знакомого Артема

Артему сейчас 40 лет. Еще несколько лет назад в его жизни все складывалось отлично: любимая жена и дети, доходный бизнес, общение с друзьями и регулярный качественный отдых. Но все изменилось в один миг… Его партнер по совместному бизнесу обманным путем присвоил все себе и Артем остался без бизнеса и без денег.

Ситуация не из приятных. Но все было бы не так плохо, если бы одновременно с этим у него очень серьезно не заболел сын. Для лечения нужно было много денег. В такой ситуации Артем даже не стал думать и сразу же выставил свой большой дом на продажу. Чтобы быстрее получить деньги на лечение, он продал единственное жилье своей семьи всего за 2 недели, естественно. уступив покупателю около 25%.

Пока готовились к операции ребенку, они сняли однокомнатную квартиру на окраине города, заплатив арендатору за 3 месяца вперед. На этом деньги закончились, а новых поступлений пока не было. На хорошо оплачиваемую работу быстро не устроишься, новый бизнес тоже не выведешь за несколько недель на постоянный доход.

Операция прошла успешно: сын быстро пошел на поправку. Это вселяло оптимизм Артему и его супруге Эльзе. Но деньги, которые дали в долг друзья, быстро закончились. А кроме расходов на жизнь и восстановительное лечение сына у семьи были платежи по автокредиту. Вы можете себя представить в такой ситуации? Мне трудно. Когда я вчера слушал его рассказ, мне было не по себе.

Для Артема и его семьи все кончилось благополучно. Помогли друзья и родные. Он стал зарабатывать деньги тем, что умеет. Они выползли… Но какой ценой? Сколько нервов они потратили, особенно в тот момент, когда первый покупатель их дома отказался от сделки в самый последний момент, а операцию 3-х летнему ребенку нельзя было дальше откладывать.

Что с рублем и стоит ли покупать доллар в 2022 году

За период с марта по апрель 2022 года определенные действия властей повлияли на укрепление российского рубля, среди них:

Введение ограничений на выдачу валюты, хранящейся на счетах физических лиц. До 09.09.2022 года клиенту разрешено снять сумму, не превышающую 10 000 долларов. С 09.04.2022 по 09.09.2022 можно снимать и евро, если покупка валюты была осуществлена до начала периода, а сумма снятия не превышает установленный долларовый лимит. В случае превышения деньги вкладчику будут выданы в рублях по курсу, действующему в день совершения сделки.
Установление максимально допустимой суммы валюты, вывозимой за пределы России – 10 000 долларов.
Изменение лимита денежных средств, переводимых за рубеж – сперва было 5 000 долларов, сейчас – 10 000.
Установление комиссий на покупку валюты частными лицами по безналичному расчету в мобильном приложении или интернет-банке. Сначала действовала ставка 30 %, после снизилась до 12 %. С 11.04.2022 года Центральный банк отменил комиссию для физических лиц, покупающих валюту на фондовом рынке.
Введение запрета с 01.03.2022 на осуществление валютных переводов нерезидентам из недружественных стран. В остальных случаях разрешено переводить денежные средства в размере, не превышающем 5 000 долларов.
Указ о недопустимости продажи российских активов нерезидентам.
Внедрение обязательства по продаже 80 % выручки в валюте экспортерами.
Выставление требования об оплате за газ, поставляемый Россией в недружественные страны, которое диктует проведение расчетов в рублях, а не в валюте.
Изменения в логистической цепочке поставок для импортеров, что вызвало уменьшение спроса с их стороны на валюту.
Отмена «бюджетного правила». После того как золотовалютные резервы страны были заморожены, правительство признало нецелесообразность перевода сверхдоходов от продажи нефти и газа в валюту.

Например, ранее, при цене за баррель нефти больше 100 долларов Министерство финансов выделило бы свыше 0,5 триллионов рублей на покупку валюты. И это только за месяц. Но сейчас спрос на валюту из-за отмены правила существенно снизился.

Деньги, находящиеся на вашем банковском счете, это скорее необходимость, чем беспечность. Бывалые выживальщики признающие только нал, все же согласятся с тем, что в спокойные времена деньги в банке находятся в безопасности и защищены государством, а проценты и кэшбек по карточке – это очень приятный бонус. Однако, реальность такова, что банки на практике не имеют денежных средств, чтобы закрыть все счета, которыми они управляют. В том случае, когда все вдруг попытаются вывести свои деньги из банка, эти банки, скорее всего, закроются и откажутся давать деньги кому-либо. Чтобы избежать больших рисков, рекомендуется хранить большую часть своих средств наличными в максимально безопасном месте. Те деньги что вы храните на карте лучше всего как можно быстрее снять при первых признаках надвигающейся катастрофы. Не бойтесь ошибиться положить деньги обратно на счет не составит никакого труда.

Для многих инвесторов драгоценные металлы служат страховкой от экономического коллапса. Когда стоимость доллара падает, стоимость драгоценных металлов растет. Таким образом, если вы вложите хотя бы часть своих денег в металлы, такие как золото и серебро, вы получите неплохую подушку безопасности. Причем, инвестировать в слитки, куда более рискованно, чем в обыденные украшения: кольца, печатки, цепочки и пр. В таком виде золото гораздо будет проще обменять на деньги или товары, чем если вы попытаетесь прийти в ломбард с золотым слитком или коллекционными монетами из золота. Но в случае с золотом необходимо помнить, что государства как таковые имеют плохую привычку в плохие времена экспроприировать золото у населения (как вариант выкупать за бесценок под страхом уголовной ответственности)

Каким будет этот кризис?

Ошибки других! Каждый из нас: я, вы, мы – платим за ошибки друг друга.

Что представляют из себя эти ошибки?

Вы сейчас всё поймёте! Ошибки – это переплаченная стоимость за что-либо.

Смотрите, есть цена чего-то, что поддаётся проверке цены. Допустим, хлеб. На него существует определенный спрос со стороны людей. Цена на хлеб формируется из того, сколько люди готовы за него заплатить и возможностей производителей удовлетворить за эту цену спрос, набавив к себестоимости добавленную стоимость, которая позволит совершать круговорот производства, платить зарплаты наёмному персоналу и давать заработать себе — производителям.

Добавленная стоимость контролируется самим спросом. Если хлеб сделают дороже в 3 раза, спрос на него резко упадет и для восстановления самого высокого спроса понадобиться найти золотую середины между возможностями производства и ценой, которую люди готовы заплатить за предложенный хлеб.

В чем не следует хранить деньги

Есть ряд товаров, в которых хранить деньги не выгодно. Кто-то старается вложиться на будущее, чтобы потом, когда подорожает, не покупать. И это правильно. А если реально надо сохранить деньги и есть цель в последствие вернуть их, то вот перечень товаров, куда вкладываться не рекомендуется.

Цифровая техника и электроника. Она быстро устаревает и через 1-2 года может быть уже не актуальна.
Бытовая техника. Громоздкая и её сложно продать по магазинной цене. Плюс транспортировка значительно ухудшает внешний вид, появляются царапины, что значительно понижает спрос.
Золотые украшения. У этого товара высокая набавленная стоимость как на изделие. Это не просто золото. Это украшение. При чем, если оно идет с бриллиантами, то, к сожалению, в ломбардах их игнорируют и учитывают только вес золота. К тому же цена за грамм золота будет всегда на 10-30% ниже магазинной.
Одежда. На неё очень низкий спрос, так как из Китая очень много дешевых вещей предложено на нашем рынке.
Бытовая химия. Не смотря на то, что эти товары могут лежать практически вечно, на них цена не очень возрастает со временем, поэтому вложившись в это потом практически невозможно реализовать.
Антиквариат. Этот товар имеет специфический спрос и покупается как предмет роскоши, а не необходимости. Антиквариат продается в лучшие времена и имеет очень плавающую стоимость. Купив предмет антиквариата по одной цене, не факт, что его купят за такую же или вообще купят. Практически всегда предметы антиквариата стараются продать с аукциона, и нет гарантий, что кто-то будет готов за это заплатить больше, чем вы вложили. Опять же, если говорить о процентном вложении, то нельзя рисковать более, чем 10% от всех накоплений. Поэтому, в принципе, как вариант, что-то старинное купить можно. Но лучше искать самостоятельно и без аукциона, чтобы купить по выгодной цене.
Предметы искусства. О них можно сказать то же, что и про антиквариат. Предметы искусства не являются энергоносителями. Их нельзя съесть. На них нельзя сесть и поехать. Хотя, конечно, предметом искусства может быть и автомобиль. Но, в большинстве случаев, предметы искусства – это живопись, поделки, скульптуры и необычные изделия. Цена на них может быть высокая за счет интереса людей, и также, если интерес пропадает – цена на них падает. Поэтому, это сомнительные вложения для сбережения средств.

Существует множество способов сохранения и приумножения капитала. Рассмотрим основные из-них Сбережение капитала.