Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем зарплатная карта отличается от дебетовой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Что такое зарплатная карта
По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов.
Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.
У работника есть право выбрать банк для получения зарплаты. Отказ в выплате денег через другую кредитную организацию является незаконным.
Работодатель может переводить:
- Аванс.
- Основную часть зарплаты.
- Премию.
- Командировочные выплаты.
- Отпускные выплаты.
- Социальные пособия.
К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.
Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.
Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.
Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.
Чем отличается зарплатная от дебетовой?
Разница между зарплатной и дебетовой картой незначительная, но все же есть. На дебетовую можно положить деньги на привязанный к ней счет, с накопительной либо с потребительской (на оплату услуг/товаров) целью.
Вначале необходимо положить деньги, а потом заняться их тратой в личных целях.
Очень часто карта для зарплаты – по умолчанию дебетовая. При этом в ряде банков есть кредитки, позволяющие хранить на балансе собственные средства и даже получать бонусы или проценты на остаток. Если для работодателя этот момент не критичен, выплату заработной платы в бухгалтерии могут проводить и на кредитку.
Чтобы сделать дебетовую карту зарплатной, нужно всего лишь написать заявление в бухгалтерии по месту работы. В документе указываются полные реквизиты для перечисления. Дополнительно что-то оплачивать или обращаться в банк не требуется.
Большинство финансовых учреждений рекомендуют именно дебетовые карточки: это сервис без оплаты, увеличенные лимиты на переводы и снятия наличных, что очень удобно.
Помимо этого, если в планах оформить кредит, можно не предоставлять справку о заработной плате (касается оформления кредитного договора в том же банке, через который выплачивается заработная плата). Такому клиенту банковские работники могут предложить более выгодные условия.
Можно не давать согласие на карту, которую выдает работодатель всем сотрудникам по умолчанию.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Карточка для зачисления заработка может быть выпущена в рамках проекта по инициативе вашего работодателя или переведена в соответствующий статус по вашему заявлению.
В последнем случае обычная дебетовая карта становится зарплатной. Обычно это означает получение доступа к большим привилегиям и бесплатное обслуживание.
Таким образом, основная разница между дебетовой и зарплатной картами заключается в предоставлении зарплатному клиенту больших привилегий и освобождение от платного обслуживания.
Например, владельцы Мультикарты ВТБ, выпущенной в рамках зарплатного проекта, могут бескомиссионно снимать наличные в любых банкоматах.
При этом им доступен кэшбэк до 15% с выбором бонусных опций и оформление других банковских продуктов на льготных условиях.
Зарплатные клиенты могут заказать со скидкой:
- ипотеку;
- потребительский кредит;
- кредитку;
- автокредит;
- рефинансирование.
Кроме этого, держатели таких карточек нередко могут открыть вклад с повышенной доходностью. Часто банки имеют специальные программы для такой категории клиентов.
Другие отличия зарплатной карты от дебетовой:
- упрощённая процедура оформления;
- отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности при заказе кредитных продуктов в банке, выпустившем зарплатную карточку;
- невозможность выбора платёжной системы и категории карточного продукта.
Чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой
Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:
- возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
- безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
- подключению к бонусным программам;
- наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.
Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:
- Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
- При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
- Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.
На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:
- Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
- Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
- Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.
Сходства с дебетовой картой
Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:
Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.
Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.
И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.
Преимущества зарплатного проекта
Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.
Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).
| Преимущества ЗП для работодателя | Преимущества ЗП для сотрудника |
| автоматизация процесса выдачи зарплаты; | экономия времени; |
| экономия рабочего времени сотрудников; | специальные льготные тарифы для сотрудников организации; |
| минимизация документооборота; | возможность безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру без комиссии; |
| сохранение конфиденциальной информации о выплатах; | возможность оплачивать услуги через банкоматы и онлайн-сервисы (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, интернет); |
| снижение расходов на транспортировку денег; | можно заказать дополнительную карту к своему счету (например, детскую – для ребенка); |
| повышение лояльности сотрудников – вместе с комфортным способом получения зарплаты они приобретают льготные условия по другим продуктам в банке (бонусы ко вкладу, сниженные ставки по кредиту и т. д.). | дистанционный доступ к финансам через онлайн-сервисы банка; |
| возможность получения льготных условий кредитования. |
Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
К отличительным преимуществам дебетовых и зарплатных разновидностей банковских карт относятся
- Простая и удобная процедура пополнения карты. Что касается зарплатных карт, то в большинстве случаев это происходит автоматически, когда средства, перечисленные работодателем, зачисляются на личный счет клиента, привязанный к карте.
- Нет необходимости хранить и носить наличные деньги.
- Начисленные проценты на остаток на карточном счете, которые предлагают некоторые банки.
- Возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в равной степени относится как к добросовестным розничным магазинам, так и к интернет-магазинам.
- Минимальная плата или ее отсутствие за регистрацию и дальнейшее обслуживание.
- Бесплатное подключение к большому количеству мобильных и онлайн-услуг.
Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц
Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.
К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:
- сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
- у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
- нет желания открывать банковский счет;
- другие причины личного характера.
При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.
У участников зарплатных проектов много дополнительных преимуществ. Карты выгодны не только самим держателям, но и бухгалтерии, которой не нужно каждый месяц выдавать зарплату.
Плюсы в оформлении пластика и для работодателя. Экономятся деньги и время. Не нужно заказывать деньги в банке, перевозить их в офис под охраной и массово раздавать сотрудникам. Снижаются риски и операционные издержки.
Плюсы перехода на карту Сбера для сотрудника:
- доступ к скидкам, бонусам в рамках программ лояльности банка;
- отсутствие комиссий за большинство транзакций;
- преимущества при оформлении кредитов в Сбере (можно снизить ставку на 0,8%, не нужны справки о доходах с места работы);
- льготные курсы обмена валют;
- контроль за начислениями через мобильное приложение.
Владельцы карт могут стать участником программы лояльности «Спасибо от Сбербанка» и получать до 30 % кэшбэка от магазинов и других партнеров банка. По сути, платить придется только при снятии денег в банкоматах других банков (до 1 % суммы) либо при суточном превышении лимита снятия (0,5 % суммы).
Понятие дебетовой и зарплатой карты
Дебетовая карта – удобный универсальный финансовый инструмент, получив который держатель может не пользоваться наличными деньгами. На ней допускается хранение сбережений и использование их на покупку чего-либо в интернет-магазинах и стационарных торговых точках. У нее нет кредитного лимита, поэтому уйти в минус невозможно. Для оформления дебетового пластика высоких требований к потенциальным клиентам банки не устанавливают.
Из документов достаточно гражданского паспорта. Стоимость ее в некоторых случаях бесплатна, но чем больше по ней предусмотрено дополнительных возможностей в виде высокого кэшбека и начисления процентов на остаток, тем она обойдется дороже. Плата не взимается, если держатель совершает покупки в месяц на сумму свыше установленной банком или остаток баланса превышает установленный порог.
Зарплатная карта – разновидность дебетовой карты. Она выпускается с одной целью – для получения зарплаты от конкретного работодателя, подающего запрос в банк на ее выпуск. Хоть она является и именной, ее держателю нет необходимости заключать с банковским учреждением договор и подписывать бумаги. Ему нужно только расписаться о получении. Платит за обслуживание не держатель, а работодатель.
Отличия двух видов карт
Возраст держателя. Зарплатные карты открываются на совершеннолетних лиц, граждан РФ и других стран. Обычная дебетовая карта может быть выпущена и на ребёнка как дополнительная к счёту родителя. Подробнее об этом можно узнать тут.
Отличается основной способ оформления и пополнения — кто заключает договор об обслуживании и вносит средства на счёт. Баланс дебетовой карты зависит только от вас, в то время как на зарплатную средства распределяются по реестру работодателя.
Возможность выбора платёжной системы или бонусной программы. Когда вы оформляете дебетовую карту сами, то выбираете все её параметры, включая то, какой дополнительный доход она вам будет приносить. Это может быть кэшбэк, бонусы, мили.
Дополнительные программы кредитования. Имея в банке зарплатную карту, вы можете рассчитывать на льготные условия при оформлении кредита наличными, кредитной карты или ипотеки. Это может выражаться в сниженной процентной ставке, более широком диапазоне по срокам, более выгодных комиссиях на услуги страхования. При подаче заявки пакет документов будет меньше, так как банку не требуются справки о трудоустройстве и доходах, а значит и кредит будет получен быстрее и без волокиты.
Повышенный процент на остаток для зарплатных клиентов в Альфа-Банке.
Все эти отличия могут быть существенными для обычного потребителя. В Альфа-Банке у вас есть возможность настраивать продукт под себя.
Важно отметить, что с 2015 года вы сами выбираете банк, через который хотите получать все выплаты от работодателя. То есть ваша дебетовая карта может стать зарплатной после оформления определённого заявления в бухгалтерии организации. Типовую форму можно получить, обратившись в банк.
Но и зарплатная карта может стать обычной дебетовой, если вы прекратили сотрудничество с предприятием, выпустившим карту на ваше имя, но хотите продолжать пользоваться банком. В таком случае дальнейшие вопросы касательно её обслуживания вы решаете самостоятельно.
Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:
- заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
- денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
- сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки
Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.
Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:
- для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
- до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
- платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах
При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.
Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.
Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:
- Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
- Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
- При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
- Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
- Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
- На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
- Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
- Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
- У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
- Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:
- простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
- отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
- начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;
Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт
- возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
- минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
- бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.
Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная
Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.
Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.
Разнообразие карт впечатляет
В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты, вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.