Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли страхователем по ОСАГО быть не собственник авто?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сложилась ситуация, когда один гражданин владеет имуществом, другой – использует, то возникает вопрос по поводу страхования машины. Изначально нужно понять, кем является страхователь в соответствующем полисе. В качестве такого лица рассматривается тот, кто оплачивает услуги страховой компании во время заключения соглашения. У такого гражданина есть возможность внести денежные средства и в дальнейшем, при возникновении необходимости, менять данные в полисе.
Процесс формирования акта
Если собственник юр. лицо, то также не применяется условие о том, что нужно лично находиться в офисе при составлении акта. Однако, имя собственника обязательно требуется указать в оформляемой документации. Сведения о себе гражданин указывает в качестве лица, которое наделено правомочиями относительно управления средством передвижения. Именно это лицо вносит оплату и заключает соглашение с представителем страховой компании.
Такой гражданин в автоматическом порядке указывается в ряду тех, в отношении кого будет действовать покрытие по страховому соглашению. Когда происходит процесс формирования бумаги в рассматриваемой ситуации, ему не обязательно указывать собственное имя в качестве того, кто может ездить на машине. Правомочием на обращение за данным актом наделяется любой гражданин. Необходимо взять доверенность, не обязательно, чтобы данный акт был заверен при использовании надлежащего способа. Обратиться потребуется в нотариат. У собственника машины есть право относительно выдачи доверенности разового типа. Также есть специальные и генеральные виды доверенностей. С любым из них удастся оформить рассматриваемый акт.
ВНИМАНИЕ !!! Важно отметить, что допустимо использовать документ в рукописном варианте. Необходимо также собрать другую документацию для формирования рассматриваемого акта. Это заявление, в котором отражена просьба о страховании средства передвижения, а также документация всех лиц, получающих правомочие на использование машины.
Представить требуется также акты, посредством которых удостоверяется личность обоих участников данных отношений. Для машины также предоставляются бумаги. Это СТС и паспорт. Если ранее заключался договор страхования, то его также требуется представить.
Потребуется в уполномоченную организацию дополнительно принести доверенность, указывающую на наличие права относительно оформления рассматриваемого акта. Установлено, что перечисленные акты гражданин вправе представить в виде копий. Однако, узнать о такой возможности нужно непосредственно в компании.
Открытый и закрытый полис ОСАГО
Закрытый полис ОСАГО предполагает, что ограничен список людей, имеющих право управлять транспортным средством. Все эти люди перечисляются в полисе, указываются их Ф.И.О. и номер водительского удостоверения.
Открытый полис дает любому допущенному владельцем человеку право управлять транспортным средством, не лишая возможности реализовать права и воспользоваться выплатой в случае ДТП.
Разница между этими полисами заключается и в цене: в первом случае, конечно, она выгоднее. Но если необходимо передать автомобиль для управления третьему лицу, этого человека необходимо предварительно вписать в полис.
Важно! Если оформлен закрытый полис, а за руль сел человек, не вписанный в него, и стал виновником ДТП, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения пострадавшему. Но после выплаты возмещения у него появляется право на регресс к лицу, причинившему вред.
Кто может быть страхователем
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Видимо, здесь нужно рассмотреть, кто является залогодателем по страховому договору. Им представляется тот человек, который приобрел полис за указанную в нем цену. Он может изменить срок действия, вписывать других водителей, затребовать дубликат документа, вести переговоры с представителями страхового агентства.
Конечно, это не значит, что собственник автомобиля не может заключить сам договор. Это подтверждает и сам документ. Бланк страховки насчитывает две графы — одна предназначена страхователю, вторая — владельцу транспорта, который так же имеет право подписи на страховом обязательстве.
Одной из сторон подобного договора могут выступать:
- владелец машины;
- доверенное лицо;
- водитель, управляющий автомобилем по доверенности;
- родственник, либо просто знакомый.
Залогодатель имеет право заключить договор в другом городе, он заполнит бланк, укажет место проживания хозяина машины, даже если тот находится в другом регионе.
Какими правами обладают
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса осаго при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Стоимость страховки для не собственника
Стоимость страховки не будет зависеть от того, кто заключает соглашение — страхователь или собственник транспортного средства. Расчет будет зависеть от вида страховки. Если оформляется полис с ограниченным количеством водителей, имеющих право управлять автомобилем, то считать страховая компания будет по наихудшим показателям. То есть если у одного водителя стаж составляет 7 лет, а у второго 2 года, то при расчете будут приниматься коэффициенты именно второго водителя.
Если страховка оформляется без ограничений, то будут применяться коэффициенты собственника транспортного средства. Если полис покупает юридическое лицо, то при определении КБМ используются данные автомобиля — были ли с его участием аварии в предыдущие периоды страхования или нет, а при определении территориального коэффициента будет учитываться место регистрации юридического лица. Все расчеты должны осуществляться в соответствии со значениями, представленными в Указании ЦБ №3384-У.
Кто может быть страхователем
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Видимо, здесь нужно рассмотреть, кто является залогодателем по страховому договору. Им представляется тот человек, который приобрел полис за указанную в нем цену. Он может изменить срок действия, вписывать других водителей, затребовать дубликат документа, вести переговоры с представителями страхового агентства.
Конечно, это не значит, что собственник автомобиля не может заключить сам договор. Это подтверждает и сам документ. Бланк страховки насчитывает две графы — одна предназначена страхователю, вторая — владельцу транспорта, который так же имеет право подписи на страховом обязательстве.
Одной из сторон подобного договора могут выступать:
- владелец машины;
- доверенное лицо;
- водитель, управляющий автомобилем по доверенности;
- родственник, либо просто знакомый.
про ДТП и водителя не собственника авто без ОСАГО
Кратко на вопрос: Кто несет ответственность за вред в ДТП – водитель или собственник автомобиля? Ответ будет: Взыскать с собственника ТС, а не с водителя. На это есть определение Верховного суда.
Как возместить имущественный вред от ДТП, если у виновника нет полиса ОСАГО, он не вписан в полис или страховой выплаты недостаточно?
К вопросу об определении законного владельца транспортного средства.
Кто является надлежащим ответчиком по делам о возмещении вреда, причиненного источником повышенной опасности (транспортным средством) в результате дорожно-транспортного происшествия, в том случае, если управление им осуществляло лицо, не имеющее доверенности, оформленной в установленной законом письменной форме и без страхового полиса ОСАГО?
Об этом подробнее ниже.
Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?
Разберемся, кто же такой страхователь. Это лицо, которое имеет право оформлять страховой полис от имени собственника транспортного средства, которое непосредственно подписывает договор со страховой компанией, вносит денежные средства за полис ОСАГО, а также может корректировать список лиц, управляющих данным автомобилем.
В случаях, когда страхователь и владелец автомобиля являются одним и тем же человеком, проблем не возникает. С законодательной точки зрения страхователь и собственник могут быть разными лицами, так часто в жизни и случается. Но оба человека должны быть внесены в качестве водителей в полис ОСАГО, в разные графы. Это еще раз доказывает то, что застраховать транспортное средство можно и без владельца автомобиля.
При возникновении аварийной ситуации и страхового случая, соответственно, компенсационные выплаты поступят на счет в банке, сведения о котором указываются при страховании, либо в кассе самой организации, осуществлявшей страхование. Некоторые компании избегают перечисления денег владельцам автомобиля в качестве посредника и перечисляют их напрямую в автосервис.
Стоит помнить, что выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, или водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, а владелец автомобиля. Если же собственник не может заняться этим вопросом, то необходимо в страховую компанию предоставить нотариально заверенную доверенность, согласно которой лицо-страхователь может получить компенсацию вместо собственника. В этом случае владелец осуществляет делегирование полномочий иным лицам.
Кроме того, доверенность наделяет человека правом управлять машиной, осуществлять различные манипуляции (продавать автомобиль, ставить на учет или снимать с него), а также оформлять и продлевать страховку на автомобиль.
Важно! Согласно изменениям, которые были внесены не так давно, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта ТС. Поэтому сейчас деньги на руки можно и не получать.
Алгоритм страхования без владельца
Само транспортное средство для оформления полиса не нужно, так как страхуется не сама машина, а автогражданская ответственность лица перед другими участниками дорожного движения.
Чтобы оформить полис ОСАГО, нужно в страховую компанию собрать следующий пакет документов:
1. Паспорт гражданина РФ страхователя.
2. Копия паспорта владельца машины.
3. Водительские удостоверения всех лиц, которые смогут управлять транспортным средством.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля, которой страхуется в данный момент.
5. Паспорт транспортного средства.
6. Ранее полученные полисы ОСАГО.
7. Документ, подтверждающий наличие пройденного технического осмотра автомобиля.
8. Доверенность от собственника.
В современном мире необязательно лично приходить в страховые компании. Существует возможность оформить все, не выходя из дома, через интернет. Потребуется подобрать страховую компанию, подготовить тот же пакет документов, зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании. В специальном окне нужно в определенные графы ввести все данные. Онлайн-калькулятор рассчитает конечную стоимость полиса ОСАГО, после чего нужно будет только внести плату.
После подтверждения оплаты полис нужно будет распечатать на бумажном носителе.
Даже если собственник автомобиля не ездит на нем, то он всегда должен быть полностью уверен, что в случае аварии можно будет получить компенсационные выплаты. Эти деньги, как правило, покрывают ремонт своего автомобиля или чужого.
Кто получит возмещение ущерба в случае ДТП?
Вопросы, касающиеся получения денежной компенсации, безусловно, очень важны, и волнуют большинство автовладельцев. Как было указано выше в статье, страхователь – лицо, оплачивающее полис.
Однако этот факт отнюдь не наделяет его правом беспрепятственно обращаться в страховую компанию по вопросам денежного возмещения при ДТП или продаже автомобиля. Чтобы запустить этот процесс в отсутствие собственника ТС, страхователь должен предоставить в СК нотариально-оформленную доверенность, в которой будет обязательным пунктом прописана возможность получения им денежных средств. В таком случае его обращение будет правомочным. Такие изменения в действующее законодательство были внесены в середине зимы 2020 года.
Итак, кто же имеет право получить страховую выплату при ДТП:
- Если собственник и страхователь совпадают, то право на выплату принадлежит только ему;
- Если собственник и страхователь совпадают, однако в полис добавлен выгодоприобретатель (водитель), то обратиться за выплатой может собственник ТС либо водитель с нотариально-оформленной доверенностью.
В соответствии со ст. 12 ФЗ №40 «Об обязательном страховании», обратиться с требованием о денежной выплате в страховую компанию может потерпевший в ДТП или его официальный представитель. Официальным представителем является любое лицо, указанное в полисе ОСАГО. Следовательно, все эти лица могут написать Заявление о получении компенсации.
Таким образом, заинтересованные лица в Договоре страхования не всегда являются тождественными, а страхователь не всегда совпадает с собственником автомобиля. Тем не менее, оформить полис на сегодняшний день может и не владелец машины, а также обратиться за получением денежной компенсации в случае ДТП. Более того, собственник может даже не указываться в качестве водителя. Такое тоже бывает. Самое главное – это оформить доверенность на представителя, если автомобиль будет использоваться водителем.
Какими правами обладают
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса осаго при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Основные условия заключения договора
В полисе ОСАГО страхователь и собственник могут быть совершенно разными лицами. Некоторые владельцы, таким образом, передают право управления своим транспортным средством другому лицу. Если человек вписан в бланк, то это избавляет хозяина от необходимости дополнительно оформлять нотариальную доверенность. Основными условиями заключения договора выделяют:
- Отсутствие транспортного средства в угоне.
- Все действия совершаются с разрешения лица, которому принадлежит авто на законных основаниях.
- У страхователя есть полный набор документов на авто для написания заявления и внесения всей информации в базу РСА.
- Присутствие собственника, если заявитель не был ранее вписан в полис.
- В отсутствие хозяина предоставляется оформленная доверенность на представление интересов.
Можно ли выписать страховку не на владельца?
Страхователем в договоре ОСАГО может быть любое лицо, главное чтобы у данного лица имелась доверенность от владельца на представление его интересов, либо сам собственник со своим паспортом должен присутствовать при оформлении договора. Страхователем по договору автогражданки могут выступать как родственники собственника, так и абсолютно посторонние ему люди (компаньоны, сотрудники и т.д.).
В бланке осаго есть две графы «собственник» и «страхователь», если собственником и страхователем выступает одно лицо, то в данные поля вносятся данные собственника, если же это разные люди, то в графу «собственник» вписывается владелец авто, а в графу «страхователь» лицо приобретающее данный страховой продукт. Поэтому приобретать полис страхования может как сам собственник, так и третьи лица.
ВАЖНО! Следует учитывать что все необходимые поправки в договор страхования гражданской ответственности может вносить лишь человек, который приобрел данный страховой продукт.
Также следует понимать, что именно страхователь может расторгнуть договор ОСАГО. А вот человек, которому принадлежит машина, будет выгодоприобретателем по данному полису, т.к. в случае ДТП деньги за причиненный автомобилю ущерб получит владелец машины, а не страхователь.
Как оформить полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля?
Если автомобилист покупает не новую машину, тогда ему необходимо заключить новый договор обязательного страхования. В нем будут отмечены лица имеющие право водить объект страхования. Люди, допущенные к вождению автомобилю до переоформления документов права собственности, теряют право на вождение транспортным средством.
Особенности оформления полиса при приобретении подержанного авто:
- у нового владельца есть не больше 10 дней после приобретения авто, чтобы выбрать страховую компанию и обратиться к ней за помощью;
- если предыдущий хозяин оформлял диагностическую карту, ее копия представляется вместе с основными документами;
- по истечению срока действия карты или при ее отсутствии, новый владелец повторно проходит технический осмотр;
- после сбора основных документов, покупатель обязан обратиться в офис страховой конторы;
- вместе с ее сотрудниками он составляет договор о защите авто в страховых случаях: соглашение оформляется на себя или на другого водителя, допущенного к управлению авто.
Все преимущества заключения нового договора предоставляются новому владельцу только при условии заключения договора купли продажи.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн
Гражданская ответственность любого водителя находящегося за рулем авто должна быть застрахована. Ездить за рулем не имея действующего полиса автогражданской ответственности запрещено. Страхуется либо ответственность ограниченного числа лиц допущенных к управлению ТС, либо ответственность неограниченного количества лиц имеющих право управлять данным ТС.
Таким образом получается, что страховка осаго оформляется на один автомобиль с ограниченным или же неограниченным числом лиц допущенных к управлению. Из этого следует, что водитель сидящий за рулем авто, должен быть вписан в полис автогражданской ответственности в обязательном порядке, в не зависимости от того сидит ли с ним рядом владелец ТС или нет.
Но давайте подкрепим данное утверждение законом. В ФЗ «Об ОСАГО» в ст.4 прописаны обязанности владельцев ТС по страхованию автогражданской ответственности. В данной статье говориться о том, что владельцы ТС на условиях и в порядке, которые устанавливает данный ФЗ, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения.
Данный договор страхует ответственность, которая может наступить в следствии причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц при использовании ТС. В данной статье вас может смутить слово «владельцы». Казалось бы собственник машины застраховал свою гражданскую ответственности и вот он сидит рядом с вами. Но дело тут в том, что владелец ТС и хозяин это разные люди.
Хозяином машины является собственник указанный в документах на авто, а владелец ТС – это тот человек, который управляет данным ТС. То есть если вы находитесь за рулем ТС, то вы и являетесь владельцем машины в данный момент времени. И вы как владелец ТС должны быть вписаны в договор страхования, при этом абсолютно неважно сидит рядом с вами собственник авто или же нет.
Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.