Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если мошенники знают номер карты и номер телефона, что они могут сделать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Как выбрать безопасную карту
Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.
Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus. Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.
Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.
Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.
Что делать, если средства ушли?
Первым делом заблокируйте карту. Сделать это можно по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг. Обязательно сообщите сотруднику банка о краже денег. Затем отправляйтесь в отделение и напишите там заявление о своем несогласии с проведенной операцией.
Все это нужно сделать не позднее следующего дня после получения уведомления о снятии или переводе средств, которые были осуществлены не вами. Если не успеете – можете получить от банка отказ. После проведения служебного расследования с привлечением платежной системы с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении.
По закону банки обязуются уведомлять своих клиентов обо всех операциях с использованием электронного средства платежа. Поэтому, если злоумышленники украли ваши деньги, а вы о переводе или снятии не были проинформированы, то банк обязан возместить нанесенный ущерб в полном объеме, даже если вы обнаружили кражу не сразу, а через несколько месяцев после ее совершения. В случае отказа банка компенсировать незаконно списанные средства можно обращаться в суд.
Как работает этот вид мошенничества
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:
▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;
▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.
Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.
Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов
По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:
- Скимминг.
Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.
Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.
- Фишинг.
Сайты бесплатных объявлений
Такой способ хищения денег со счетов является довольно распространенным в настоящее время. Это вызвано ростом активности пользователей платежных карт в Интернете при покупке различных товаров на сайтах бесплатных объявлений. Большинству граждан хочется быстро и дорого что-либо продать.
В этом случае используется следующий механизм мошенничества:
- пользователь выставляет свое объявление о продаже товара;
- ему звонит злоумышленник под видом покупателя с предложением приобрести товар за предложенную продавцом сумму;
- чтобы товар гарантированно был приобретен этим «покупателем», он предлагает осуществить перевод части средств на счет продавца;
- продавец предоставляет «покупателю» номер своего счета, на него пересылается какая-то сумма, которая позволяет усыпить бдительность держателя карточного счета;
- далее звонит «покупатель», сообщает, что банк не позволяет сделать прямой перевод, нужно подтвердить операцию держателю карты, на которую перечисляются средства;
- продавец должен подойти к банкомату, выполнить определенные действия, которые диктует ему мошенник, – быстро и уверенно. Ему нужно, чтобы владелец счета подключил мобильный банк к карточке, которую он укажет, чтобы списать деньги со счета жертвы.
Избежать подобной неприятности можно, если придерживаться следующих рекомендаций:
- продиктовав только номер карты злоумышленнику, невозможно потерять деньги, которые на ней есть;
- нужно знать: если просят предоставить пароль, пришедший в СМС-сообщении, это гарантированно «развод». Никогда никому ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать пароли, которые приходят в СМС;
- не идти к банкомату, чтобы выполнить действия, предлагаемые «покупателем», прекратить с ним контактировать.
Если мошенники узнали номер банковской карты, чем это грозит
Для совершения кражи мошенникам необходимо получить следующие данные:
Узнать номер карточки для вора не проблема. Для этого он может прибегнуть к хитрости: к примеру, если человек что-либо продает на «Авито», сказать ему, что покупает товар и попросить реквизиты для перевода денег за товар. Эта просьба совершенно не подозрительна, и, как правило, люди сообщают номера своих банковских карт потенциальным покупателям.
Есть у мошенников и другая схема: они носят с собой небольшие камеры, на которые записывают моменты расчета своих «жертв» за покупки по безналу. Просматривая видео в дальнейшем, они без труда узнают нужную для совершения кражи информацию.
Помимо номера карточки, нужны еще фамилия, имя и отчество ее владельца. Выяснить их тоже достаточно просто. В случае с «Авито», например, можно спросить продавца, на чье имя осуществить перевод. Этот вопрос будет вполне логичным. А можно просто начать осуществлять перевод средств на карту и после появления данных о ее владельце записать их и отменить операцию.
Идентифицировав личность, мошенники делают транслитерацию Ф. И. О. с помощью специального сервиса. Это им необходимо, чтобы правильно записать имя и фамилию на латинице.
Всё, сбор данных почти закончен. Злоумышленнику становятся доступными покупки на сайте Amazon или любом другом, не требующем ввода кода CVV и SecureCode, а также одноразового кода от Сбербанка. Только нужно еще узнать, когда заканчивается срок действия карты. И тогда растрате чужих денег жулику ничего не будет препятствовать.
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Как определить мошенника по номеру карты и обезопасить себя?
- В первую очередь, нужно быть бдительным и не сообщать подозрительным лицам личные данные. Покупая что-либо в сети, лучше воспользуйтесь наложенным платежом при доставке товара. Если человек наотрез отказывается, это должно насторожить.
- Внимательно проверяйте адрес веб-сайта Вашего банка. Как найти мошенника по номеру карты онлайн Вы уже знаете, но лучше предотвратить, чем потом расхлебывать последствия невнимательности.
- Воспользуйтесь функцией установки лимита на покупки в интернете на своей карте. Обязательно установите небольшую сумму, так злоумышленник не сможет потратить все Ваши накопления.
- Получив подозрительное письмо или сообщение от банка, где просят сообщить дополнительные данные или сообщают о блокировке Вашей карты, немедленно звоните в службу поддержки банка. Как вычислить мошенника по номеру карты они знают лучше, чем Вы. Отдел безопасности сразу возьмет эти данные на заметку и предпримет меры.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Снятие наличных в банкомате Сбербанка
Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.
Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.
Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.
Как кража с электронного счёта возможна?
Действительно, от физического хищения ваши деньги защищены — нынешние технологии хранения и учёта средств значительно отличаются от прошлых и не допустят этого. Но стоит понимать, что хранение ваших средств и средств миллионов других пользователей невозможно без автоматической системы. С масштабом современного безналичного оборота ручная обработка всех запросов была бы неосуществима, потому обслуживают счета роботизированные системы с разнообразными защитными алгоритмами.
Для корректной работы этих алгоритмов каждый счёт обозначается в системе уникальными данными. Это номер карты, пароль, а также другие кодовые значения, без которых работа со счётом невозможна. Некоторые из этих данных не находятся в открытом доступе даже во внутренней стороне системы, а то есть, не видимы даже работниками банка, предназначенные исключительно для держателя счёта. Все эти средства безопасности обеспечивают достаточную защиту для пользователя, если ими правильно пользоваться и не разглашать третьим лицам. В противном же случае начинаются проблемы вплоть до краж.
Злоумышленники прекрасно осведомлены о том, какие данные могут понадобится для снятия средств и целенаправленно охотятся за ними. В целях безопасности лучше не сообщать никакие свои данные в принципе (исключая номер карты для осуществления сделок и прочих нужд, связанных с денежными переводами). Обычно их методы направлены на пользователя, который слабо ориентируется в тонкостях банковской системы и не представляет, какими последствиями может обернуться разглашение.
К сожалению, банковские системы безопасности могут идентифицировать вас как пользователя только с помощью этих данных, а если ими воспользуется кто-то другой — не заметит разницы. В случае разглашения этих данных вами добровольно (в большинстве случаев) с банка нередко снимаются все обязательства — именно поэтому следует быть очень осторожным с реквизитами своей карты, иначе вы рискуете безвозвратно утратить свои деньги.