Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2022: что изменилось после продления госпрограммы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
Условия получения ипотеки для инвалидов
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Необходимые документы
Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорта супругов с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
- Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
- Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
- Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
- Любые другие документы по требованию банка.
После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:
- При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
- При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
- Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
- Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.
Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.
Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:
- для новостройки — ДДУ;
- для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.
Льготные условия для семей с детьми инвалидами
Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2018 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:
- Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
- Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
- Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
- Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
- При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.
Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами в 2020 -2021 году: как получить льготный кредит на покупку жилья, список всех документов, банки с выгодными кредитами
Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.
Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.
- В России в начале 2018 года начала работу программа льготной ипотеки под 6% годовых для семей, где есть двое и более детей, из которых хотя бы один рождён в период 2018-2022 гг.
- Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство.
Также установлены компенсации банкам, предоставляющим льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, в семьях которых второй или последующий ребёнок рождается с 2019 по 2022 гг.
- По новым правилам на льготную ставку 6% по ипотеке также могут претендовать россияне, имеющие ребёнка-инвалида, рождённого не позднее 31 декабря 2022 года.
- Для дальневосточников с ребёнком-инвалидом льготная ставка по ипотеке составит 5% годовых.
В чем особенность программы
С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Кто может стать заемщиком
Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:
- Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
- Заболевание ребенка не имеет значения;
- Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
- Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
- Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.
Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:
- Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
- Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
- Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
- Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.
Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.
Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:
- Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
- Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
- Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
- Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
- Подготовить все необходимые документы и подать заявку.
Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.
Все заявки банк рассматривает индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать основание отказа. Но нужно понимать, что банки тоже заинтересованы в сделке, поэтому, если они отказывают, то основания для этого достаточно весомые.
Наиболее распространенными являются:
- низкая заработная плата — банки обычно отказывают потенциальным заемщикам, доход которых на 50% меньше планируемого ежемесячного платежа по займу;
- «грязная» кредитная история — ошибка при сотрудничестве с финансовыми учреждениями, совершенная единожды, поставит «клеймо» на отношениях с банками на всю оставшуюся жизнь;
- обман со стороны клиента — например, отрицание инвалидности при ее наличии;
- несоответствие банковским требованиям.
Таким образом, основанием для отказа может служить несама инвалидность, а совершенно другие причины.
Оформление через брокера
На практике услугами посредников пользуются достаточно редко. Но иногда такой вариант остается чуть ли единственным на пути приобретения собственного жилья.
Если вы решились на данный вид услуг, то вот несколько полезных рекомендаций:
- сотрудничать следует только с проверенными фирмами, существующими на рынке много лет;
- не стоит забывать о дополнительных тратах — брокеры берут за услуги комиссионные, составляющие примерно 10—15% от размера ипотеки (эти расходы следует заранее предусмотреть);
- перед подписанием договора важно тщательно изучить каждый его пункт.
Другими словами, стоит «быть начеку», чтобы не попасть в руки к мошенникам.
Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:
Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.
Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.
Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.
Но прочие правила остаются:
Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:
- квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
- или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.
Куда идти? Что делать? Как оформить?
Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.
При чем, важный момент! По сути, это постановление – касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить – возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление – прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок – бессмысленно.
Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе – т.к. “долговое бремя” на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.
Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)
Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:
—
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:
по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.
—
То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.
Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования
Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:
«ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка. Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.»
Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.
Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: «Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.»
Следим за развитием событий далее..
Сохраните эту статью в ваших социальных сетях — мы ежедневно обновляем информацию по этой программе (общаемся с представителями банков) и будем держать Вас в курсе.
Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2022 году «Сбербанк» предлагает следующее:
- Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
- Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
- Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
- Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.
Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.
Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.
Льготная социальная ипотека в 2022 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:
- имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
- ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
- статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
- в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
- у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
- опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
- у родители безупречная кредитная линия;
- потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
- государство одобрило выделение субсидии.