Страхование гражданской ответственности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование гражданской ответственности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	231 тыс. руб.

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда;
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца.
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности;
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств;
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом;
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Как оформить страхование гражданской ответственности?

Для оформления страхового полиса не нужно никуда ехать. Достаточно с компьютера или мобильного устройства кликнуть «Застраховать». Система предложит выбрать период страхования (он рассчитан на срок от одного месяца). Готовый полис придет на ваш электронный адрес. Вся процедура займет не более трех минут.

Стоимость услуги на один месяц составляет 150 рублей. Действие страховки вступает в силу со следующего месяца. Например, оформив полис страхования гражданской ответственности в мае, вы будете весь июнь находиться под надежной защитой.

Договор страхования заключается на основании договора оферты, в соответствии с правилом № 192 «Добровольного страхования жилых помещений в субъектах РФ», а также правилом № 51 «Добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений».

Другие программы страхования ответственности перед соседями

Правила страхования ответственности перед соседями похожи во всех страховых компаниях, небольшая разница может быть в трактовке рисков, при каких условиях событие признается страховым случаем, и предлагаемых страховых суммах. Страховая компания “Ингосстрах” страхование гражданской ответственности перед соседями предлагает в режиме онлайн в двух вариантах:

• для тех, кто планирует ремонт;
• для тех, кто ремонт делать не собирается.

Это понятно, так как во время ремонта вероятность навредить соседям несколько выше. Ингосстрах предлагает 3 типа полиса. В варианте “без ремонта” возможно страхование онлайн:

• на 450 тысяч рублей за 3 150 рублей в год;
• на 350 тысяч за 2 450 рублей;
• на 250 тысяч за 1 750 рублей в год.

СК “РЕСО-Гарантия” предлагает страхование ответственности владельца жилья в составе программ страхования недвижимости “РЕСО-дом” и “Домовой”.

СК “Абсолют Страхование” является лидером по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации жилья в составе программ страхования недвижимости через сайт “Сравни.ру”. Клиенты выбирают комплексные программы страхования жилья, включая ответственность:

• на страховую сумму в 450 тысяч, которая разбита на лимиты (200 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 2 200 рублей;
• на страховую сумму в 750 тысяч, которая разбита на лимиты (300 тысяч на отделку квартиры страхователя, 300 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 3 750 рублей;
• на страховую сумму в 300 тысяч, которая разбита на лимиты (100 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 100 тысяч на ГО), полис стоит 2 250 рублей.

СК “Ренессанс Страхование” за комплексную программу на 450 тысяч возьмет 2 997 рублей. За 3 тысячи в СК “Ингосстрах” можно купить комплексную страховку с максимальным числом опций и страховой суммой в 635 тысяч рублей. В СК “АльфаСтрахование” на 700 тысяч можно застраховаться за 3 400 рублей, а в СК “Согласие” комплексный полис на 1,05 млн обойдется в 5 250 рублей.

Если страховать ответственность в компании “Согласие”, то кроме базовых рисков “пожар” и “залив” можно застраховать риски:

• взрыв бытового газа;
• ущерб, нанесенный в процессе ремонтных работ.

Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:

• Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
• Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
• Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
• Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

1. В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
2. Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Какое жилье можно застраховать

Полисы страхования выдают на любое жилье в многоквартирных домах. А если вы купили квартиру в недавно построенном доме, то еще и сэкономите на страховке – компании часто предоставляют таким клиентам скидки.

Но все же некоторое жилье в многоквартирниках не вписывается в рамки страхования:

• В страховке откажут, если дом ветхий, при этом перекрытия в нем сделаны из дерева.
• Нельзя застраховать квартиру в доме, который признан аварийным, его на время расселили, чтобы сделать капремонт, или поставили на очередь для сноса.
• Страховой полис невозможно оформить на коммунальную квартиру целиком либо на комнаты в ней.
• Под страховку жилья не подпадают отдельные комнаты в обычной квартире и доме.

Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва

Страховку наполняют такими пунктами:

• дом целиком со всем его содержимым;
• конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
• внутренняя отделка;
• мебель, сантехника;
• системы отопления, водоснабжения, канализации;
• окна и двери.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

• Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
• Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
• Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
• Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
• Полис можно приобрести в любом городе РФ;
• Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

• Страховой договор;
• Документ об оплате страхового взноса;
• Подтверждение того, что произошел страховой случай;
• Выводы комиссии о причинах случившегося;
• Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость

Обязательное страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО ВСК возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.

Экономия до 75% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.

Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.

Экономия до 70% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай катастрофических событий с автомобилем.

Экономия до 30% от стоимости базового каско — полноценная страховая защита при наступлении первого страхового случая.

Помощь в устранении поломок автомобиля: запуск двигателя от внешнего источника, замена колеса, заправка топливом, эвакуация в случае невозможности устранить поломку на месте.

Продукт особенно актуален для приобретаемых в кредит автомобилей, когда выплаты по каско может не хватить на досрочное погашение кредита.

Полис «Зеленая карта» позволит путешествовать на автомобиле за рубежом и чувствовать себя так же уверенно, как и на российских дорогах.

Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков

Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков

Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу

Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем)

Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире

Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру

Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК

Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты

Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.

Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).

Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям

При наступлении страхового случая ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее.

«Без потерь» – продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Оплата медицинских и медико-транспортных услуг в связи с заболеванием или несчастным случаем в поездке

Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.

В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии

В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.

В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

Страховые риски в ответственности перед соседями

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

3.2. Рисками, по которым может осуществляться страхование, в соответствии с настоящими Правилами являются:

3.2.1. Наступление ответственности лица, чья ответственность застрахована, признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика или установленной решением суда, по обязательствам, возникшим в результате следующих опасностей: причинения имущественного и/или физического вреда потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям) при эксплуатации данным лицом жилого помещения.

3.3. Страховыми случаями являются события, указанные в п.3.2 Правил, свершившиеся в период действия договора страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

3.4. Выгодоприобретатель и Страховщик при участии Страхователя могут согласовать внесудебную обработку и оценку заявленных претензий, а также предоставление возмещения по ним при наличии необходимых и достаточных документов, подтверждающих факт, характер и причину события, размер причиненного ущерба.

3.5. Страхование распространяется исключительно на страховые случаи, вызванные причинением вреда лицом, чья ответственность застрахована, в течение срока страхования.

Вступление договора страхования ГО в силу

6.1. Договор страхования заключается, как правило, сроком от 1 месяца до 1 года, если в нем не предусмотрено иное. При этом страховая защита распространяется исключительно на страховые случаи, вызванные причинением вреда лицом, чья ответственность застрахована, в течение срока страхования.Возможно заключение договора страхования на срок более года. При заключении договора страхования сроком более 1 года в нем могут быть указаны периоды страхования, с указанием для каждого из периодов размеров страховой суммы и страховой премии.

6.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:

6.2.1. Если страховая премия подлежит уплате:

6.2.1.1. до начала срока действия Договора, то Договор вступает в силу с даты начала «Срока действия договора» при условии уплаты страховой премии в предусмотренном Договором размере и срок.

6.2.1.2. в течение периода действия Договора, то Договор вступает в силу с даты начала «Срока действия договора».

6.3. Действие договора страхования заканчивается в 00 часов дня, следующего за датой окончания страхования.

6.4. В договоре страхования может быть предусмотрено условие автоматической пролонгации договора на следующий период. При этом, если иного не предусмотрено в договоре страхования, при оплате страховой премии в размере, указанном в договоре страхования за новый период, до истечения последнего месяца действующего периода страхования, договор автоматически пролонгируется с полностью аналогичными условиями на следующий период страхования, предусмотренный договором страхования. При этом датой начала нового периода страхования является дата, следующая за датой окончания последнего месяца предыдущего периода страхования.

6.5. Договор страхования прекращается в случаях:

6.5.1. истечения срока его действия – в 00 часов дня, следующего за датой окончания страхования;

6.5.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

6.5.3. смерти Страхователя, если лицо, чья ответственность застрахована, не приняло на себя обязанностей по договору страхования (полису);

6.5.4. ликвидации Страховщика;

6.5.5. отказа Страхователя — от договора страхования (п.5.6 настоящих Правил);

6.5.6. ликвидации Страхователя – юридического лица (с даты ликвидации в порядке, предусмотренном законодательством РФ), кроме случаев изменения наименования Страхователя в договоре страхования (полисе) при его реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании);

6.5.7. признания решением суда договора страхования недействительным;

6.5.8. неуплаты страховой премии (первого/ очередного страхового взноса):

6.5.8.1. При неуплате/неполной уплате страховой премии (первого страхового взноса) в случае, если страховая премия (первый страховой взнос) подлежит уплате до начала срока действия договора страхования, договор страхования считается не вступившим в силу.

6.5.8.2. При неуплате/неполной уплате страховой премии (первого страхового взноса) в период действия договора страхования, а также очередного страхового взноса в порядке и срок, предусмотренные Договором страхования, наступают последствия, предусмотренные п.5.6 настоящих Правил.

При этом Страхователь обязан в течение срока, установленного Страховщиком, оплатить причитающуюся часть страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования. Страховщик не несет ответственности по страховым случаям, произошедшим с момента прекращения договора страхования.

В случае оплаты Страховой премии (страхового взноса) после прекращения договора страхования, денежные средства, уплаченные после даты прекращения, возвращаются Страхователю, при этом Страховщик имеет право удержать часть премии за период действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

6.5.9. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или прямо оговоренных в договоре страхования.

6.6. Руководствуясь п. 1 ст. 452, п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь, заключая договор страхования, соглашается с тем, что письменное соглашение о прекращении договора страхования в соответствии с п.6.5 настоящих Правил не заключается, также Страхователю (Выгодоприобретателю) отдельно не направляется уведомление о прекращении договора страхования, если иное специально не предусмотрено договором страхования.

6.7. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование наступления опасности прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности:

— смена собственника/нанимателя жилого помещения, опасность наступления ответственности при эксплуатации которого застрахована.

6.8. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 6.7 настоящих Правил. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

6.9. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.6.5 настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

6.10. Если договором страхования или соглашением к нему предусмотрена возможность возврата части страховой премии при расторжении договора страхования по инициативе Страхователя, то Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования и с учетом расходов Страховщика, согласно действующей структуре тарифной ставки.

Не подлежит возврату остаток страховой премии по истечении 10-ти месяцев с начала действия договора страхования, и/или в случае, если по расторгаемому договору выплачено страховое возмещение или Страхователем (Выгодоприобретателем) заявлен страховой случай, если договором страхования не предусмотрено иное.

6.11. В случаях предусмотренных Правилами страхования, Договором страхования, действующим законодательством РФ Страховщик вправе потребовать досрочного расторжения договора страхования или признания его недействительным с возмещением убытков, причиненных расторжением договора или признания его недействительным, в соответствии с действующим законодательством РФ.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

• личным визитом;
• через Интернет;
• по телефону.

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность. В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре. Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

1. Обязательное. Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
2. Добровольное. Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

• Транспортное страхование. Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою ответственность перед остальными водителями, пассажирами и пешеходами. Данные сведения можно почерпнуть из Положения о страховании Банка России от 2014 года. Полис возмещает 400 000 рублей при нанесении материального ущерба и 600 000 рублей при ущербе здоровью. Если суммы компенсации не хватает, к примеру, для восстановления работоспособности транспорта, то придётся распрощаться с купюрами из личных накоплений. При этом суммы в 400 000 рублей и 600 000 рублей являются фиксированными показателями и не зависят от величины годовых взносов. Такой вид страхования называется ОСАГО, который закреплён в 40-ФЗ. Сюда же относится и ДСАГО на добровольной основе;
• Страхование перевозчика грузов. Компании, осуществляющие транспортировку различных товаров, несут ответственность за своевременную доставку и целостность груза. Однако, в дороге могут произойти разные ситуации, которые задержат транспорт в пути или приведут к порче продукции. Чтобы избежать больших выплат собственнику товаров (в некоторых случаях их стоимость измеряется в миллионах), перевозчик страхует ответственность, и при наступлении определённых событий за потерянный товар, перед собственником рассчитается страховая компания;
• Страхование от нанесения вреда экологии. Данная мера является обязательной для предприятий, ведущих опасное производство. К примеру, существует опасность химического заражения окружающей обстановки. Подобные риски, как правило, имеют многомиллионные суммы компенсаций, а следовательно, и суммы взносов являются немаленькими;
• Страхование от брака производителей и продавцов. Даже на полностью автоматизированном производстве может выпускаться бракованная продукция. Нередко узнать об этом поставщик не может. Если брак был замечен покупателем, то при наличии страховки, сумму издержки компенсирует компания, выдавшая полис;
• Страхование профессиональной ошибки. К примеру, клиент обратился к адвокату, который заверил, что выиграет дело в суде. Но по итогам заседания решение было не в пользу адвоката и его клиента. В этом случае издержки, которые понёс обратившийся, будут компенсированы страховой компанией. Данный вид защиты характерен для лиц, практикующих частную деятельность: риелторов, брокеров, адвокатов и прочих;
• Страхование застройщика на предмет невыполнения условий договора с дольщиками. Существует закон, который не допускает, чтобы застройщик требовал всю сумму за покупку от клиента до окончания строительства объекта при отсутствии полиса. Если владельцем строящегося объекта не будет выполнен какой-то существенный пункт договора, дольщики смогут вернуть вложенные средства в полном объёме;
• Страхование за неуплату по обязательствам. К примеру, вы взяли кредит, но не уверены в своей будущей платёжеспособности. В этом случае можно обратиться в страховую компанию и оформить полис, который в случае ваших проблем с финансовой состоятельностью рассчитается с банком за вас. Кстати, при наличии подобного полиса, кредитные организации значительно понижают процентную ставку;
• Имущественное страхование. В этом случае осуществляется компенсация третьим лицам за нанесение ущерба их имуществу. К примеру, пожар в одном частном доме перешёл на рядом стоящий. Оплачивать восстановительные работы будет страховая фирма.

Похожие записи:

• Госпошлина за развод: свидетельство о расторжении брака, сколько стоит
• Изменение документов при смене фамилии — пошаговая инструкция
• Что делать, если в квартире запах сигарет от соседей