Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть франшизу по КАСКО после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Понятие «франшиза» в автостраховании
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
В какие сроки осуществляется возврат
Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.
Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.
Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.
Выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно: можно ли получить возмещение по обязательной страховке, если есть добровольная, или надо выбрать одно из двух?
Ремонт по КАСКО в 2023 и 2023 году: пошаговая инструкция проведения, сроки, обжалование, ответственность страховой компании и нюансы / Помощь водителям в 2023 году
Подробнее о том, что такое франшиза по КАСКО читайте далее. Так, если обязанность оформления автогражданки закреплена на законодательном уровне, то в случае с добровольным страхованием, у автовладельцев нередко возникает вопрос стоит ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО. Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.
Пошаговая инструкция действий в случае некачественного ремонта.
| Сроки проведения ремонта в соответствии с Положением о техническом обслуживании | |
| Операция | Срок |
| Техобслуживание | 2 дня |
| Текущий ремонт за исключением кузова | 10 дней |
| Капитальный ремонт двигателя | 2 дня |
| Покраска кузова | 10-20 дней |
| Жестяницко сварочные работы | 20-50 дней |
Учет расходов на франшизу по КАСКО в бух учете, чтобы не вызвать вопросы у налоговиков
Каско с франшизой: что это такое простыми словами и как она работает, как рассчитать и вернуть выплату с виновника дтп, страхование кредитного автомобиля
Обычно полный пакет услуг включает в себя дополнительный риск нанесения ущерба. Общие сроки проведения ремонта автомобилей, минитракторов и автобусов закреплены в положении О техническом обслуживании и ремонте автотранспортных средств, утвержденных приказом минпромторга РФ от 1 ноября 1992 года 143. Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется. Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.
Размер премии привязан к количеству происшествий.
Дополнительно стоит ознакомиться с положениями ГК РФ. Страхования и ремонта по КАСКО в 2023 году касается 48 глава кодекса. Здесь фиксируется определение понятий, указываются особенности составления договора и его существенные условия, определяется ответственность участников сделки, а также прописываются иные важные условия.
Ремонт по КАСКО без ДТП
Действия в случае отказа в страховой выплате
опись документов перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;. Так, если при попытке угона транспортного средства был нанесен урон, компания может отказаться производить ремонт по КАСКО в 2023 году, если в договоре подобная ситуация в перечне рисков не обозначена. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
Во втором случае бумага передается под роспись представителя компании.
Для признания расходов при расчете налоговой базы по налогу на прибыль они должны быть экономически обоснованными и подтвержденными документально. При расчетах за восстановление автомобилей по КАСКО оба условия выполняются, поэтому данные внереализацинные расходы можно учесть в целях налогообложения как издержки на ремонт движимого имущества организации.
КАСКО с франшизой: плюсы и минусы
Основная цель применения данного полиса для страхователя — это снижение его стоимости, для страховщика — снижение количества обращений по страховым выплатам.
Преимущества:
- вы не обращаетесь в страховую компанию из-за мелких повреждений, не тратите время на оформление всех необходимых документов для получения страхового возмещения;
- у вас большой опыт безаварийной езды, вы не хотите, чтобы мелкие аварии с незначительными повреждениями (царапины, сколы) испортили вашу страховую историю. Осведомленные водители знают, что каждое ДТП, по которому некому предъявить регрессное требование, понижает скидку при продлении полиса.
Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу. Все вышеуказанные факторы оказывают влияние на стоимость авто. Финансовая организация обязывает клиента страховать имущество. Однако использование КАСКО несет ряд выгод и заёмщику. Если возникнет авария или иной страховой случай, все расходы покроет организация, продавшая полис.
Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.
Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней. Банк сообщит, в пределах какой суммы разрешает устанавливать франшизу. Получив одобрение, можно посетить страховщика и приобрести КАСКО по более выгодной цене.
Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.
Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году
Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:
- Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
- Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
- Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
- Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
- Известить СК о случившемся.
- Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.
Отличия КАСКО от ОСАГО
КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.
КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.
Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.
Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.
Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.
Что собой представляет франшиза по КАСКО
Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.
Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.
Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.
Правила написания заявления
Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.
Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.
Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:
- данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
- информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
- просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
- размер выплат по КАСКО;
- перечень прилагающихся к заявлению документов;
- дата составления заявления;
- подпись заявителя с расшифровкой.
Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.
Для получения компенсации застрахованным лицам необходимо сформировать пакет документации, который будет пополнен:
- актом, фиксирующим факт дорожно-транспортного происшествия, заключением экспертов,
- гражданским паспортом физического лица,
- извещением о произошедшей аварии,
- направлением на проведение осмотра пострадавшего в ДТП транспортного средства, а также на выполнение ремонтных работ в конкретном СТО,
- заключением экспертов, проводивших осмотр машины,
- чеков, выданным в СТО,
- накладной и счетом-фактурой на оплату ремонтных работ и запасных частей,
- справкой унифицированной формы №154,
- уведомлением о выплате по зафиксированной в страховом договоре франшизе.
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
Франшизу можно взыскать по страховке ОСАГО со страховой виновника ДТП, подав необходимый пакет документов в свою страховую где был оформлен полис ОСАГО. Это гарантируется нам статьёй 965 пп. 1 гражданского кодекса Российской Федерации:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. И называется это всё словом, пришедшем к нам из латинского языка — суброгация.