Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести деньги из России в Украину в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По решению ЦентроБанка, пользователи, имеющие открытые счета в банках, могут переводить на свои или зарубежные реквизиты не более 10 000 долларов за 30 календарных дней. Если же платеж проходит не в долларах, а в другой валюте, то к отправке доступна сумма, эквивалентная 10 тысячам долларов. Такие ограничения выдвинуты к гражданам РФ, которые имеют местный паспорт или действующий вид на жительство в РФ.
Сложности переводов между Россией и Украиной
Первые ограничения на транзакции появились еще в 2016 году. В этот период в РФ появился закон, запрещающий платежи с кошельков и платежных систем, открытых в РФ. С выходом этого постановления, граждане страны лишились возможности отправлять деньги через сервисы:
- Золотая корона
- Лидер
- Unistream
- Колибри
- Yoomoney
- Anelik
- Blizko
Можно ли перевести деньги из России в Украину через Сбербанк?
Сбербанк – один из нескольких банков, который не был отключен от международной системы СВИФТ. Пользователи этого банка могут отправлять деньги несколькими способами:
- Через Binance. Переводы анонимны, без комиссии, из любой точки мира.
- По реквизитам карточки. Транзакции оформляются через интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн» или через личный кабинет на сайте компании. Для отправки нужно войти в свою учетную запись, открыть раздел «Платежи», выбрать пункт «За рубеж» и отметить, что используется метод «По номеру карты». Далее указывают реквизиты, сумму и отправляют деньги.
- По номеру банковского счета. Для отправки платежа потребуется указать IBAN код/номер счёта, денежный эквивалент и цель платежа.
- Через SWIFT. Финансовые операции проводятся только при указании СВИФТ код учреждения и филиала, где украинский житель получит деньги.
- По контактам и персональным сведениям получателя. В этом случае россиянин отправляет деньги через сервис платежей Вестерн Юнион. Адресат получит деньги наличными, в одном из филиалов страны.
«Иногда единственный выход — это открыть счет вне России, скажем, в странах СНГ, перевести туда рубли или до $10 тыс. в валюте в месяц, а платить уже оттуда. Альтернативно можно использовать банки Турции», — рассказала Смирнова.
По ее словам, еще один вариант — Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), но там процесс перевода средств из России на счет лица без ВНЖ стал намного сложнее. Тем не менее мало мест, где счет можно открыть дистанционно. «Так что потребуется потратиться на билеты как минимум, плюс уточнить предварительно, какие документы нужны и примут ли деньги из России», — отметила консультант.
«Коллеги открывают по доверенности банковские счета в «дружественных юрисдикциях»: Казахстане, Армении и иже с ними», — поделился финансовый консультант Владимир Верещак. Он рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.
«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно, в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.
Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ.
«Важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность. Сейчас подобные услуги стали предлагать многие. Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.
Перевод через знакомых из стран СНГ
Вы можете перевести своим знакомым в странах СНГ, чтобы они перевели деньги в Украину. Но сделать это возможно только через местные банки, которые подключены к SWIFT. Например, через Сбер в Казахстане перевести деньги в Украину не получится.
Другой вариант — перевести на электронный счет международной платежной системы знакомому из другой страны, чтобы он перевел на счет в Украину. Здесь работает то же правило, что и с банками: через российские системы, такие как Юмани, это не получится сделать.
Наиболее распространенные платежные системы в странах СНГ, через которые переводят деньги в Украины: Western Union, MoneyGram, RIA. WesternUnion берет комиссию за перевод — $1,7 от суммы перевода, MoneyGram — от $10. Переводы RIA в мае — августе были бесплатными.
Вариант подходит для тех, кто имеет подтвержденный кошелек в системе «Юмани», «Киви» или Webmoney. Пройти идентификацию в 2022 году не получится. Поэтому вариант подойдет только тем, кто успел ее сделать.
Перевод внутри системы не облагается процентами. Например, это работает для «Киви». В «Юмани» такое тоже возможно, но при условии использования приложения. Для работы в Webmoney потребуется долларовый кошелек. С него можно переводить деньги без процентов внутри системы.
В Украине не работают рублевые кошельки. Однако можно использовать обменные пункты. Найти актуальный список можно на сервисах типа Bestchange. Нужно выбрать тип электронного кошелька и банк — «Приват24», «Монобанк» и другие. Потом сервис отобразит список обменников. Остается выбрать подходящий и сделать перевод средств.
Например, BitBits работае с «Юмани». За перевод 1200 рублей он возьмет комиссию в 200 рублей. Еще немного средств потеряется из-за конвертации в гривны. Аналогично работают переводы с «Киви» и «Вебмани».
Электронные кошельки удобны, но требуют знаний и навыков работы. К тому же обменные сервисы могут долго переводить средства. Это редко, но иногда задержки случаются на сутки или несколько дней.
Какой из вариантов отправки денежных средств из России на Украину самый безопасный
Мы рекомендуем использовать банковские переводы, так как они являются наиболее защищенными. На втором месте находятся электронные кошельки, которые позволяют переводить деньги в любую точку мира.
Криптовалюту можно использовать только в том случае, если получатель постоянно работает с ней. В этом случае способ отправки цифровых денег будет наиболее выгодным.
В статье мы рассмотрели популярные варианты для того, чтобы перевести деньги в Украину из России с минимальными затратами. Каждый из способов подходит в определенном случае, поэтому ориентируйтесь на собственные обстоятельства, чтобы подобрать эффективное решение.
Использование банков и электронных кошельков подходит большинству пользователей, но в некоторых случаях подойдут криптовалюты и системы платежей. Поэтому, выбирайте лучший способ и экономьте деньги.
Ситуация с денежными переводами на сегодняшний день в Украину нестабильная. Если решите использовать банковскую систему, то предварительно уточняйте возможность на горячей линии. Попробуйте обратиться к владельцам казахстанских или турецких банковских карт — с их помощью легко перевести деньги на украинский счет.
Пробуйте разные варианты. Какой-нибудь из них обязательно будет рабочим. Старайтесь выбирать только надежные площадки и изучайте информацию на сайтах.
На какие электронные кошельки сейчас можно перевести деньги
По сообщениям руководства компании QIWI в связи с приостановкой Visa и Mastercard за рубежом вывод денег c Киви-кошелька на карты VISA и Mastercard в другие страны будет недоступен. Сколько будет длиться это ограничение – никто, к сожалению, не знает.
Что касается WebMoney то санкции не обошли стороной и эту платежную систему, так как у них существуют те же проблемы с VISA и Mastercard. Специалисты рекомендуют дождаться оформления UnionPay и использовать эту систему для вывода денег за рубежом.
У ЮMoney (в прошлом Яндекс.Деньги) тоже все упирается в санкции, чтобы спокойно получать деньги за границей рекомендуется оформить карту c UnionPay, либо «Мир», которая сегодня работает в нескольких странах:
- Абхазия;
- Армения;
- Беларусь;
-
Вьетнам; -
Казахстан; -
Киргизия; -
Кипр; -
Турция; -
Таджикистан; - Южная Осетия.
Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.
Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.
Как перевести средства с банковской карты в России на карту банка в Украине
Наиболее простой вариант из всех рассматриваемых. Отправителю достаточно располагать банковской картой российского банка, а получателю – украинского.
Для осуществления транзакции необходимо знать номер пластика, на который будет производится отправка, срок его действия, а также фамилию и имя получателя в формате, выбитом на карте (английскими буквами).
Стоит отметить, что здесь могут использоваться разные сервисы. Их можно разделить два типа:
Ресурсы кредитных организаций
Например, достаточно популярным является рассматриваемая услуга на сайте Тинькофф Банка.
Рекомендуем прибегать все же к данному типу. Как минимум, он является максимально безопасным, так как предоставляется организациями, которые проще всего проверить на легальность ведения бизнеса.
Дополнительно, у большинства банков служба поддержки работает круглосуточно. Соответственно, можно проконсультироваться по деталям операции или решить проблему в любое время.
Сторонние сервисы
Их огромное количество, но перед применением того или иного стоит детально произвести проверку.
Например, определить факт сотрудничества с теми или иными коммерческими структурами.
В качестве примера можно рассмотреть сервис Send2ua. Он работает в качестве отдельного ресурса компании ООО «Бест2пей», которая в свою очередь является партнером Московского Индустриального Банка (МИнБ).
Соответственно, может вызывать доверие. Что касается комиссий и лимитов выполнения транзакции, то они будут зависеть от многочисленных параметров.
Например, выбранного сервиса по переводу, типа и тарифного плана карты отправителя и получателя и т.д.
Поэтому уточнять данные нюансы стоит в банках-эмитентах, выпустивших оба пластика. Фактически единственным требованием для выполнения перевода является платежная система карт.
Они должны относится к VISA и/или MasterCard. Хотя, и это ограничение может не применяться в зависимости от банка-эмитента.
На практике был выполнен перевод с карты Тинькофф на пластик ПриватБанка. Зачисление было выполнено моментально.
Оба платежных инструмента относились к MasterCard. Нюансы Важно учитывать, что валюта карточного счета отправителя и получателя не играет роли.
В то же время может использоваться конвертация денег. Естественно, если их денежные единицы отличаются.
Например, при переводе российских рублей с зачислением на пластик украинской гривны выполняется обмен.
По курсу, установленному для карточных продуктов банка-получателя. Иногда он не совсем выгодный.
При частых подобных транзакциях может оказаться выгодным открытие карт в идентичных валютах.
Зачисление в большинстве случаев производится моментально. Хотя, возможны задержки обработки транзакции. Они могут достигать пяти рабочих дней.
То есть 5 суток без учета субботы, воскресенья, а также государственных выходных, определенных правительством одной из двух рассматриваемых стран.
Причем ускорить процесс не удастся ни одному из банков обеих сторон перевода.
Какие ограничения действуют?
Напомним, что США и Евросоюз наложили санкции на ряд российских банков. Теперь их клиенты не могут переводить доллары и евро на иностранные счета, а карты Visa и MasterCard, выпущенные этими банками, не работают за рубежом.
Чтобы предотвратить отток валюты из страны, ЦБ запретил россиянам переводить супругам и родственникам, живущим за границей, больше 5 тысяч долларов в месяц. Данные ограничения затрагивают всех резидентов. К ним относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства.
Но даже после введения ограничений и ухода Western Union из России возможность совершать трансграничные переводы сохранилась. Вот несколько способов, которые позволят быстро и без труда отправить и получить средства из-за рубежа.
Банковские переводы через международную систему SWIFT
В принципе, все международные переводы (включая карточные) проводятся через систему SWIFT, в которую входит более 11000 банков мира. Преимущества банковских свифт-переводов между Россией и Украиной:
- гарантированная надежность получения;
- нормальная скорость (до 3 банковских дней);
- возможность получения денег в иностранной валюте (без потерь при конвертации в гривну);
- минимальные комиссии (от 0,2 %);
- официальный перевод не вызывает претензий налоговых органов.
Сложностью свифт-переводов становится то, что обе стороны должны иметь валютный счет в банке. При отправке перевода россиянин должен получить с украинской стороны правильные реквизиты:
- SWIFT-код банка (набор из 11 букв и цифр);
- личные данные (ФИО латинскими буквами);
- номер валютного счета;
- страна и город.
При пересылке больших сумм (3000–5000 $) украинский получатель сразу забрать их полностью не сможет. Ежедневные выплаты ограничены суммой 15000 гривен (ее эквивалентом). Кроме того, украинский банк возьмет с получателя комиссию за выдачу наличных (как правило, 1 % от общей суммы). Валютные счета открывают физическим лицам не все украинские банки. Такая возможность доступна в отделениях:
- «ПриватБанка»;
- «Укрэксимбанка»;
- «Ощадбанка»;
- «Райффайзен Банка Аваль»;
- «Укргазбанка»;
- ПУМБ;
- UKRSIBBANK.
С российской стороны у свифт-переводов тоже есть недостатки. Тинькофф-банк при переводе на украинский валютный счет берет фиксированную комиссию с отправителя (15 евро или 15 долларов). При платежах в 200–300 $ это невыгодно, так как потери составят до 7,5 %.
Как перевести деньги на банковские карты
Миллионы россиян получают зарплату на дебетовые карты, пользуются кредитными пластиковыми картами нескольких банков. Отправка денег на карту украинского получателя — простой и безопасный вариант перевода. Чтобы перевести деньги с карты на карту:
- Зайдите в личный кабинет вашего банка в России. Выясните, проводит ли банк международные переводы в Украину, прочтите условия (тарифы, лимиты, сроки перечисления). Уточните, поддерживает ли ваша карта функцию 3D-Secure (это технология для секретной передачи кода подтверждения платежа). Обязательно узнайте, есть ли корреспондентские отношения с украинским банком-получателем.
- Созвонитесь или спишитесь по электронной почте с украинским получателем денег. Выясните, есть ли у его карты функция 3D-Secure. Уточните, на какую карту (Visa, Mastercard) проводится платеж — тарифы для них отличаются. Запишите и проверьте точный номер карты.
- Переведите деньги через сайт банка или мобильное приложение.
Корреспондентские отношения между двумя банками — главное условие для прямого перевода с карты на карту.
Как перевести деньги в Украину по SWIFT
Система банковских международных переводов SWIFT – самый надежный способ перевести деньги из России в Украину.
Преимущества этого варианта отправки средств:
- стопроцентная легальность;
- возможность осуществить операцию из отделения практически любого российского банка;
- простота для пользователя – транзакцию осуществляет работник банка, имеющий опыт подобных операций и несущий ответственность за свои действия.
Чтобы произвести перевод в любую страну по системе SWIFT, нужно:
- узнать реквизиты, по которым можно перевести деньги на Украину;
- прийти в офис российской банковской организации, взяв с собой деньги, лист бумаги с переписанными от руки либо распечатанными реквизитами получателя, а также паспорт (для гражданина РФ) и к нему документ, свидетельствующий о законности пребывания на территории России (для гражданина Украины);
- сообщить кассиру (операционисту) о намерении отправить деньги на Украину и передать лист бумаги с реквизитами получателя;
- отдать работнику банка деньги и подписать платежный документ.
Срок осуществления операции при перечислении денег по SWIFT – от двух дней до недели.
Комиссия при переводе российских рублей – 2% (минимум 50 руб.), инвалюты – 1% (min $15).
Правила вывоза валюты из России
Процедура вывоза валюты из страны аналогична процедуре ввоза. Правила также изложены в Таможенном кодексе. Следовательно, разрешенная к вывозу сумма составляет эквивалент 10 000 долларов США.
Валюта может быть вывезена из России сверх установленного лимита только в том случае, если такая же или большая сумма была ранее ввезена по прибытии в страну. Также разрешается взять большую сумму, если она была приобретена гражданином России или иностранцем на территории России во время пребывания в России.
Стоит отметить, что факт ввоза должен быть подтвержден предварительно заполненной таможенной декларацией для сумм, превышающих $10 000. Или справку установленной формы ТС-28, которая устанавливает количество ввезенной валюты, а также дату ее вывоза из России. В остальных случаях запрещается вывозить с территории страны суммы, превышающие утвержденный лимит.
Если гражданин сделал все в рамках правил, не превысил лимит и задекларировал все, что нужно, но при вывозе допустил ошибку, ему все равно не разрешат взять с собой сумму, превышающую 10 000 долларов США. Однако он может оставить часть валюты на временное хранение на таможне Российской Федерации. В этом случае он должен заполнить квитанцию по форме ТС -21. Кроме того, он может передать необходимую сумму сопровождающим лицам. Таким образом, избыточные средства остаются внутри страны.
Согласно правилам хранения, средства могут храниться на таможне в течение двух месяцев бесплатно. Если владелец не может собрать собственные средства до окончания этого срока, он должен будет уведомить об этом таможенную службу. В этом случае срок хранения может быть продлен на дополнительный месяц. Для того чтобы вернуть деньги, гражданин должен будет предъявить ранее выданную квитанцию ТК — 21.
Решение № 130 Исполнительного комитета ЕЭК от 06.08.2019 вступает в силу с 04.02.2020. Он дополняет правила ввоза и вывоза валюты на/из территории ЕЭС. Лица, перевозящие наличные деньги в сумме более 100 000 долларов США или их эквивалент, обязаны подтвердить происхождение этих денег соответствующим документом.
Передать российскую банковскую карту в Украину
Этот вариант хорош своей простотой, но в то же время можно доверить деньги только друзьям или знакомым.
К примеру, если вам нужно оплатить услугу, можете написать расписку, передать ее со знакомыми. Когда человек получит средства, должен сделать подпись и фотографию для страховки.
Плюсы:
- Легко.
- Без комиссии/с минимальными затратами, обычно до 3% с общей суммы.
- Конфиденциально.
Минусы:
Рискованно, важно доверяете ли вы посреднику. Swift-платеж в Сбербанке осуществляется двумя способами: с банковского счета, либо наличными (получение в Украине аналогичное)
Swift-платеж в Сбербанке осуществляется двумя способами: с банковского счета, либо наличными (получение в Украине аналогичное).
Отправителю нужно узнать: информацию о получателе — номер банк. счета, фамилию и имя (латиницей), реквизиты украинского банка — swift код, название банка, город.
- Валюта отправления — доллары.
- За раз можно отправить максимум 200$. Подробнее о тарифах Сбербанка.
- Комиссия колеблется от 20 до 25$.
- Платеж приходит в течении 1-2 дней.
Плюсы:
- Доступно.
- Надежно.
- Можно оплатить перевод наличными.
Минусы:
- Необходимо знать массу информации для осуществления перевода.
- Маленький лимит на перевод.
- Необходимо иметь счет в банке обеим сторонам.
Чтобы обезопасить себя, пин-код от карты пришлите отдельно.
Внимательно ознакомьтесь с тарифами вашего банка, за снятие средств с чужих банкоматов с вас могут взимать дополнительную комиссию. Также присмотритесь к лимиту на снятие в день.
Внимание! Этот способ не самый надежный, поскольку в случае курьезных ситуаций (зажевало карту в банкомате) могут возникнуть сложности при ее восстановлении, поскольку передача банковской карты третьему лицу запрещена. Плюсы:
Плюсы:
- Удобно.
- Выгодно — вы будете платить комиссию лишь за конвертацию валют. Если заведете USD или EUR карту, то потеряете меньше на конвертации.