Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.

Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.

Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.

Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.

Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.

Правила предоставления имущества в лизинг

Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.

* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства — дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

На каких условиях сейчас оформляют лизинг

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.

Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:

• обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
• обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
• сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
• вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
• возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.

Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

Чем выгоден лизинг авто для юридических лиц

Эта услуга подразумевает аренду транспортного средства на определенное время с возможностью выкупа по истечении срока действия договора. Ее особенность состоит в том, что владельцем автомобиля на период действия договора остается салон, а организация, взявшая авто во временное пользование, собственником вплоть до выкупа не является.

Покупка в лизинг для юридических лиц имеет следующие плюсы:

• уменьшение налоговой нагрузки: лизинговое имущество не облагается налогом на собственность;
• возможность использования краткосрочного займа на приобретение автомобиля;
• зачет налога на добавленную стоимость;
• отсутствие необходимости в крупных разовых расходах.

На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел. Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения. Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.

Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу. Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.

Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем. Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:

• Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
• Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
• Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.

Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя. Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину. При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.

Почему вам нужен лизинг

Существует альтернативный вид финансовых услуг: лизинг автомобиля для юридических лиц. Этот инструмент приобретения пользуется большой популярностью в странах Европы. На момент 2019 года услуга доступна во всех регионах Российской Федерации.

Лизинг авто для компании имеет целых спектр преимуществ: от предоставления налоговых льгот до значительной экономии денежных средств.

Типовые схемы позволяют в минимальные сроки с наименьшими затратами приобрести следующие виды транспортных средств:

• специализированную технику (грейдеры, автокраны, эскалаторы);
• грузовой автотранспорт;
• автобусы;
• новый легковой транспорт (включая автомобили представительского класса);
• б/у легковые автомобили.

Список крупных российских лизинговых компаний

На территории Российской Федерации в каждом отдельном регионе существуют свои лизинговые организации такие, как Евролизинг, Альфа Лизинг, БИГ лизинг, Балтийский лизинг (Балтлизинг) и другие. Но наиболее популярными являются:

1. Сбербанк Лизинг – дочернее предприятие крупнейшего российского банка. «Лизинговый портфель» за 2018 год располагает объемом более 500 млрд. рублей. Сотрудничает с представителями крупного, среднего и малого бизнеса (ОАО и ООО), и имеет филиалы во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане.
2. Major Лизинг – организация, основанная в 2008 году в Москве. Предлагает самые выгодные условия при покупке грузовых (МАЗ и Камаз) и легковых автомобилей ГАЗ и ВАЗ: Соболь, Газель Некст, Лада Веста и Гранта, Нива и многих других марок. За десять лет работы компания заключила свыше тысячи финансовых сделок как с физическими, так и с юридическими лицами.
3. Европлан – московская финансовая компания, которая специализируется на предоставлении в лизинг новых автомобилей зарубежных марок (BMW, Audi, Chevrolet). Имеет эксклюзивную программу для бизнес-партнеров «Все включено», в которую входит пакет со специальными дополнительными услугами. Предлагает лизинг для ИП с нулевым балансом, а также удобные тарифы для начинающих бизнесменов.
4. ВТБ Лизинг – дочерняя компания банка ВТБ, главный офис которой находится в Москве. Предоставляет в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды автотранспорта, даже авиационный и железнодорожный (воздушные суда и вагоны). Имеет 35 филиалов на территории РФ.
5. Carcade Лизинг – компания с двадцатилетним опытом на лизинговом рынке. Предоставляет в лизинг любой автотранспорт (легковой, грузовой, спецтехнику). Имеет множество филиалов, а также действует официальный сайт, на котором с помощью ноутбука или смартфона можно подать заявку на приобретение необходимого автотранспорта.
6. Контрол Лизинг (Ctrl) – оперативный и удобный онлайн-сервис для покупки автотранспорта в лизинг. Данный сервис позволяет контролировать все этапы сделки, от первоначальной заявки до обслуживания заключенного договора. Тут же можно сделать расчет лизинга на онлайн-калькуляторе.

Получение автотранспорта в пользование

Автотранспорт передает в лизинг поставщик дилерского центра или автосалона. При этом нужно обязательно сделать страховку ОСАГО. Страхование КАСКО можно осуществить по взаимной договоренности участников сделки. Также автомобильное средство должно пройти регистрацию в ГИБДД.

Сохранность и функциональность автомобиля является заботой получателя, но некоторые лизингодатели и поставщики предлагают своим партнерам выгодные бонусы. Сюда входит техническая поддержка, сезонная смена шин, оплата сервиса при поломке транспортного средства и другие полезные услуги. В соответствии с условиями договора, по окончании срока сделки лизингополучатель может либо возвратить автотранспорт лизингодателю, либо выплатить остаточную стоимость и перевести его на баланс своего предприятия.

Лизинг представляет собой операцию, связанную с приобретением арендодателем в собственность указанного арендатором имущества у определенного им продавца и предоставлением арендатору этого имущества за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

Лизинг играет важную роль в экономике, которая выражается в функциях, выполняемых лизингом:

1. Финансовая функция — проявляется в том, что лизинг в отличие от обычно покупки имущества дает возможность лизингополучателю использовать необходимые ему средства производства без единовременной оплаты их полной стоимости.
2. Производственная функция — связана с тем, что лизинг позволяет лизингополучателю применять дорогостоящую передовую технику в условиях ее быстрого морального старения.

   Это эффективный способ материально-технического снабжения производства и доступа к новейшей технике, к результатам научно-технического прогресса.

   Также лизинг дает возможность лизингополучателю, работающему в сезонных отраслях экономики (например, в сельском хозяйстве), использовать сезонную технику только в том периоде, в котором в этом возникает необходимость.

3. Сбытовая функция — проявляется в том, что лизинг позволяет производителям оборудования расширить круг потребителей и освоить новые рынки сбыта, вовлекая в сферу лизинга тех, кто не может сразу купить то или иное имуществоФункция использования налоговых и амортизационных льгот — выражается в предоставлении государством участникам лизинговых правоотношений некоторых налоговых и амортизационных льгот, которые дают возможность производителю товаров, работ, услуг уменьшать свои издержки.

Преимущества покупки авто в лизинг

Плюсы лизинга авто для ИП и юрлиц значительны. Б/у авто в лизинг для юридических лиц обойдется дешевле, его проще получить, он доступнее кредита с большими процентами, а иногда вообще — единственная возможность для предприятия (например, заем на покупку грузовых авто для ИП большинство банков не выдают). Купить авто в лизинг для ООО можно с такими преимуществами:

• возвращается НДС, входящий в лизинговые платежи, что повышает выгоду покупки;
• снижается налог на прибыль;
• получение госсубсидий;
• доступны эксклюзивные условия со скидками;
• нет необходимости предоставлять залог или поручительство;
• требуется минимальный пакет документов;
• ускоренное рассмотрение заявки и большая вероятность ее одобрения.

Пошаговая инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц

Лизинг авто для юридических и физических лиц сегодня предоставляют: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ЮниКредит и другие игроки финансового рынка. Есть и множество специализирующихся на лизинге компаний. Выбор фирмы для автомобиля в аренду зависит от таких факторов, как:

• типа транспорта — доступен ли он в линейке предложений лизингодателя;
• наличия акций или специальных предложений — конечно, выгоднее оформить договор на более привлекательных условиях;
• возможности подбора удобного графика и сроков;
• надежность лизингодателя и т. д.

При выборе лизингодателя важно учитывать:

• длительность лизинговой деятельности на рынке;
• стабильность финансового состояния;
• репутацию;
• охват и размеры компании — наличие региональной сети, филиалов;
• стоимость услуг и клиентоориентированность.

Похожие записи:

• Формирование и расчет будущей пенсии по старости в 2023 – 2024 году
• Гостиницы относятся к жилым или общественным зданиям
• Как изменятся пенсии по инвалидности в 2023 году