Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ОСАГО электронный — как вписать нового водителя?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя.
Коэффициент, на который будет умножаться базовая ставка, варьируется от 1,6 до 1,87. При управлении транспортным средством не только его собственником застрахованным лицом, но и членами его семьи, друзьями, а также другими автолюбителями, желательно не рисковать, а вписать человека в страховку, чтобы избежать подобных проблем. Таким образом, если в 2022 году владелец автомобиля планирует допустить к управлению ТС другого водителя, необходимо внести данные в страховку. Соблюдение этого условия является обязательным. Однако существует исключение из правила. Так, если в договоре изначально не было ограничений на количество лиц, допущенных к ТС, то вписывать кого-либо в страховку не требуется.
Но большинство страховщиков требуют личного присутствия.
Сколько стоит добавить нового водителя в ОСАГО
Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.
На ОСАГО влияет два показателя:
- КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
- КСВ – коэффициент стаж-возраст.
Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1. За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75. И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.
В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.
Классов КСВ всего 4:
- возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
- возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
- возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
- возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.
Как вписать в страховку еще одного водителя и сколько это стоит
Адекватная цена полиса
Риски, прописанные в документе
Поэтому, когда встал вопрос у меня о новом полисе, я выбрала Макс. Таким образом, если страховщик установил базовую ставку в размере 3000 рублей, то итоговая сумма для начинающего автомобилиста составит 10771,2 рублей при внесении такого водителя достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью страховки. Управление ТС водителем, неуказанным в полисе в качестве лица допущенного к управлению, влечет наложение штрафа в размере 3 МРОТ (п.1 ст.12.37 КоАП).
Выплаты соответствуют единым для всех страховых размерам.
| КОЭФФИЦИЕНТ | ВЛИЯЕТ ЛИ НА ВПИСАНИЕ ВОДИТЕЛЯ В ДЕЙСТВУЮЩИЙ ПОЛИС? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Что будет, если не вносить нового водителя в полис?
Как известно, за отсутствие страховки предусмотрен штраф, но в нашем случае (полис ОСАГО оформлен, но управляющего автомобилем водителя в нем нет) документ формально есть. Однако штраф все равно придется заплатить, так как полис ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека. По факту, ответственность конкретного водителя не застрахована, несмотря на наличие страховки, как таковой.
Размер штрафа за управление авто водителем, которого нет в полисе ОСАГО, составляет 500 рублей. Если не указанный в документе водитель будет пользоваться автомобилем регулярно, сумма штрафов в итоге может получиться довольно существенной. Кроме того, управление авто без полиса ОСАГО — это дополнительный риск, поэтому лучше позаботиться о правильном оформлении всех документов.
Обычно проблем с тем, чтобы добавить водителя в электронный полис, не возникает. Если же вы столкнулись с какими-либо трудностями в процессе внесения изменений, всегда есть возможность обратиться за профессиональной помощью к специалистам.
Сколько водителей можно добавить
Страховку ОСАГО можно оформить в двух вариантах — с ограниченным кругом водителей или мультидрайв.
Мультидрайв вообще не требует, чтобы каждый автомобилист, допущенный к управлению, был внесен в полис. За руль машины может сесть каждый, у кого есть права нужной категории. Это удобно, например, для служебных машин. Автомобилем может управлять любой сотрудник, и не нужно переделывать документы каждый раз, когда кто-то увольняется или нанимается на работу.
Но есть и минусы. Мультидрайв не учитывает стаж и безаварийность вождения. И самый осторожный автомобилист, и лихач будут платить одинаково. Поэтому получается, что осторожные водители лишаются возможности оформить ОСАГО дешевле.
Бланк полиса ОСАГО с ограниченным кругом лиц позволяет вписать пять человек. Но это не предел — не поместившихся можно указать на обороте бланка. Правда, тогда по финансовым причинам стоит задуматься об оформлении мультидрайва.
Как вписать в страховку водителя: инструкция
Если требуется внести в действующий полис ОСАГО дополнительных водителей, алгоритм действий таков:
1. Подготовьте документы
Страхователь, на которого изначально оформлен полис, должен предоставить:
- Общегражданский паспорт РФ.
- Действующий полис ОСАГО.
Водитель, которого планируют внести в полис, представляет оригинал водительского удостоверения.
2. Подайте заявление
Обратиться в страховую компанию для подачи заявления о внесении в полис дополнительного водителя может не только сам страхователь, но и его законный представитель при наличии нотариально заверенной доверенности.
Заявление составляется в произвольной форме, но в нем должны быть указаны:
- ФИО страхователя.
- Номер мобильного телефона страхователя.
- Адрес регистрации страхователя.
- Номер действующего полиса ОСАГО.
- Изменения, требующие внесения в полис.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата составления заявления.
- Подпись страхователя.
Как добавить водителя в электронный полис е-ОСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.
- Откройте вкладку «Полисы» и выберите тот продукт, в который хотите внести изменения.
- Нажмите кнопку «Редактировать».
- Выберите опцию «Добавить нового водителя».
- Укажите данные: ФИО, серию и номер водительских прав.
- При необходимости загрузите на сайт фото удостоверения.
- Отправьте заявку.
У разных страховых компаний названия вкладок могут отличаться, но принцип действия одинаков у всех. Получив заявление, страховщик рассматривает его, проверяет информацию и присылает квитанцию на оплату. После перечисления денег на электронную почту приходит новый полис е-ОСАГО с внесенными изменениями.
СПРАВКА:
| Страховая компания откажет в добавлении нового водителя, если данные указаны некорректно. |
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО онлайн
Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2023 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.
Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.
- В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
- Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
- После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
- Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
- Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.
Стоимость добавления человека
Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).
Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2023 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.
В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.
| Коэффициент | Влияет ли на вписание водителя в действующий полис? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!
Электронный продукт сегодня пользуется большой популярностью. Такая востребованность связана с многочисленными преимуществами привлекательного продукта.
Преимущества:
| Экономия времени | Благодаря электронному страхованию не нужно тратить личное время на дорогу и ожидание в очереди. Не секрет, что порой на покупку бланка уходит весь день |
| Доступно для любого региона | Купить защиту могут жители отдаленных районов, в которых нет представительств страховых компаний. |
| Отсутствие дополнительных услуг | Не секрет, что зачастую в офисе страховщики навязывают дополнительные продукты, стоимость которых может достигать нескольких тысяч рублей. |
| Возможность выбора условий | Каждый клиент сам принимает решение, сколько водителей вписать, и на какой срок купить защиту. |
| Не нужно предоставлять машину на осмотр | В рамках закона страховщик, при оформлении полиса, может попросить предоставить машину на визуальный осмотр. Если срок договора закончился, но водителю придется нарушить закон и приехать незастрахованным. При электронном страховании показывать машину не нужно, что является несомненным преимуществом. |
Доплата за включение в страховку нового водителя
Доплачивать при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению ТС, придется не всегда. Компании требуют плату не за сам процесс внесения изменений, а за повышение страховых рисков. Доплачивать придется только если стоимость полиса, который оформили бы отдельно на нового водителя, выше стоимости уже оформленного полиса. То есть доплачивать придется разницу между этими суммами – это все равно намного выгоднее, чем оформление нового полиса.
Размер доплаты будет зависеть от нескольких параметров:
- Возраст и стаж нового водителя. Чем они больше, тем меньше придется доплачивать.
- Коэффициент «Бонус-малус», зависящий от частоты и количества страховых выплат. Чем выше категория КБМ, тем больше скидка на полис. КБМ применяется только при страховании автогражданской ответственности.
- Срок страхования. Размер доплаты прямо пропорционально зависит от количества времени до конца действия договора. Если страховка прекращает свое действие через несколько месяцев, то доплата будет меньше, чем в случаях, когда полис был оформлен недавно.
Место изменения страховки
Перед автовладельцем может возникнуть необходимость в дополнительном водителе, поэтому потребуется вписать его в существующий полис страхования. Это возможно произвести в любой страховой компании, имея с собой основной бланк договора.
В такой ситуации необходимо знать, что только сотрудники страховщика имеют право добавлять водителя в полис. Самостоятельные изменения в документах производить запрещается, так как это незаконно и может наказываться по закону.
Если случилось ДТП с тяжелыми последствиями, и окажется, что в полисе самостоятельно вписаны другие водители, то при оформлении компенсации за ущерб появятся большие затруднения, либо компания совсем не захочет платить. Водителю придется нанимать адвоката, что обойдется в большую сумму денег.
Как рассчитать ОСАГО с новым водителем
При расчете стоимости полиса с несколькими водителями используются те же ставки и коэффициенты, что и обычно. При этом для коэффициента возраста и стажа учитываются данные самого младшего и неопытного водителя с наименьшим КБМ. Поэтому стоимость страховки может заметно увеличиться.
Например, у полиса с тремя водителями самый низкий коэффициент оказывается у человека без стажа возрастом 60 лет — он будет иметь дополнительный коэффициент 1,63 и коэффициент бонус-малус (КБМ) 1. Район регистрации — условный город Муром — подразумевает территориальный коэффициент 1,2, коэффициент мощности ТС с мотором на 160 лошадиных сил – 1.6. Если взять базовую ставку 3500 рублей, то формула будет выглядеть следующим образом:
3500 (базовый тариф) * 1,63 (возраст/стаж) * 1,6 (мощность) * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 10 953 рубля 60 копеек.
Помочь рассчитать стоимость ОСАГО с несколькими водителями может специализированный онлайн-калькулятор на нашем сайте. Достаточно указать в нем требуемые условия страховки — в том числе возраст и стаж вписанных в нее человек. Полис определит, сколько будет стоить страховка на выбранных вами условиях в проверенных компаниях.
Процедура вписывания новых данных в полис ОСАГО
Для внесения в ОСАГО нового водителя его личное присутствие в страховой компании не обязательно. Заявление и документы подает владелец транспорта, ему же выдают на руки измененный страховой полис. Вся процедура (при отсутствии очередей в офисе) занимает не больше 15-20 минут, куда входят:
- Заполнение автовладельцем заявления;
- Проверка сотрудником страховщика сведений о полисе и новом водителе;
- Расчет доплат, связанных со стажем, возрастом и другими параметрами нового водителя;
- Внесение изменений в базу данных;
- Вписывание нового водителя в полис ОСАГО либо оформление дубликата с внесенными изменениями.
После выдачи измененного полиса следует проверить правильность внесенных данных и наличие оттиска печати, заверяющего новую заполненную строку.
Что будет если не переоформлять страховку
Некоторые водители ошибочно предполагают, что если с документами на машину у них все в порядке, а страховка действует, то никаких проблем с сотрудниками ГИБДД у них не возникнет. Но, как показывает практика, это не так. Если в случае остановки ТС работник ГИБДД обнаружит, что транспортным средством управляет лицо, не вписанное в страховой документ, то это может повлечь за собой возникновение серьезной ответственности.
ВАЖНО !!! Стоит учитывать тот факт, что каждый страховой документ имеет свой уникальный номер, и по этой причине ведется строгая отчетность всех страховок. Именно поэтому ни в коем случае нельзя добавлять лично нового водителя, то есть вносить данные от руки в документ.
Также стоит знать, что самостоятельное внесение данных о новом водителе не заставит страховую компанию оплачивать расходы по страховке в случае дорожного транспортного происшествия.
При выявлении порчи страхового документа (а самостоятельное внесение информации в бланк страховки уже считается как порча), водитель может быть привлечен к ответственности по статье «подделка документов». Кроме того, если сотрудник ГИБДД выявит испорченный документ, на водителя будет возложен штраф в размере одной тысячи рублей.