Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда жаловаться на действия коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Как написать жалобу в ФССП на коллекторов
Также обязательно стоит спросить коллектора, почему он звонит и откуда у него информация о банковском долге.
Десятилетия бесконтрольной деятельности коллекторов завершились с принятием закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, существенно ограничившего методы их работы. В полную силу данный правовой акт вступил с начала 2017 года.
Помните, что предоставление доказательств – важный момент при обращении в прокуратуру. Именно ваши доказательства являются основанием для проверки коллекторской организации и наказания её сотрудников.
С этого момента жалоба на коллекторов может подаваться не только в правоохранительные, но и контролирующие органы власти.
Здесь представлен образец жалобы на коллекторов, который поможет вам составить заявление самостоятельно.
Иванов подтвердил фотографиями, записями телефонных разговоров и распечаткой звонков с смс-сообщениями.
Закон о деятельности взыскателей
Времена, когда образ подобного сотрудника практически у каждого гражданина в голове рисовался с неизменным утюгом в одной руке и битой – в другой, давно прошли. Теперь законные регуляторы все же смогли упорядочить действия менеджеров агентств, заставляя их соблюдать нормы и с уважением относиться к людям. Но исключений хватает и сегодня. Множество особо настойчивых людей, желающих побыстрее получить повышения, игнорируют требования законов. А иногда и целые фирмы ставят такую идею на поток, вынуждая работников поступать с должниками жестким образом.
Но стоит знать, что любая организация в этой сфере сейчас строго ограничена в возможностях. И есть целая россыпь НПА, регулирующих ситуацию в отрасли. От того, как и какие права были нарушены, зависит, куда жаловаться на действия коллекторов. Существует несколько базовых документов, которые станут надежной юридической опорой:
- Гражданский Кодекс РФ. В принципе этот закон полностью описывает поступки и кредитора, и должника, и отделов взыскания, которые можно признавать легальными. Регламентирует весь порядок отношений по сделке кредитования. Это основополагающий, фундаментальный аспект, годящийся для многих случаев. Особенно важно, когда банк или иная организация позволяет себе действия, не прописанные в кредитном договоре. Это может быть переуступка прав требования, передача привилегий взыскания в агентство и схожие моменты.
- Защита потребителей. Редко какой человек знает, что данный нормативно-правовой акт также имеет весьма прямое отношение к взыскателям. А ведь на поверку, клиент на момент функционирования кредитных отношений остается именно потребителем. И может пользоваться всем объемом помощи. Правда, куда обращаться с жалобой на коллекторов по подобным нарушениям (написать ее можно по шаблону через интернет) – это вопрос посложнее. Обычно подразумевается Роспотребнадзор.
- Также сюда можно отнести и известный закон об «Исполнительном производстве». Он частично связывает ФССП и героев нашего сегодняшнего обзора. Иной раз две инстанции даже работают вместе, но все равно эти конторы подотчетны. А значит, если возникает проблемная ситуация по истребованию долга, то всегда можно обратиться в ведомство с вопросом по поводу менеджеров компаний. И они обязаны будут навести порядок. Конечно для приставов понадобится составить претензию на действия коллекторов, образец жалобы можно получить на открытом виртуальном ресурсе ФССП. По звонку заявления не принимаются, но заполненную анкету можно отправить удаленно.
- Уголовный Кодекс РФ. Неожиданный участник нашего перечня, но вполне правомерный. Ведь серьезное число различных правонарушений в сфере связано как раз с этой ветвью законодательства. Оскорбили – УК, угрожали расправой или навредить здоровью – сюда же. О физическом вмешательстве, которое могло иметь место, мы уже и молчим. Да и санкции в этом случае последуют не в пример более жесткие. Это уже не различные ограничения и финансовые санкции, не запреты с лишением лицензии на деятельность. Тут виновные граждане, сотрудники и руководители компаний могут и отправиться в места не столь отдаленные. Но в это варианте главным звеном становится другой орган, который выступает в суде обвинителем, возбуждает уголовные дела. Если будет интересно, ответ на вопрос, куда писать жалобу на коллекторов, и где найти образец заявления в прокуратуру или полицию доступен в сети, а также на официальном сайте структуры. Также бланк можно получить прямо в офисе. Но это необязательно, ведь заявка принимается в свободной форме. Гражданин не обязан обладать юридическими знаниями, чтобы защитить свои права. Главное — указать дату и суть претензии.
- 230 ФЗ. Этот закон целиком состоит из статей, регламентирующих работу при взыскании просроченной задолженности. И все основные правонарушения, возникающие в ходе исполнения своих обязанностей менеджерами, обычно относятся к нему.
Как написать жалобу на коллекторов?
- Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
- Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
- Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
- Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.
Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:
- Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
- Организация имеет договор с банком-кредитором.
- Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.
Основания для обжалования
В соответствии с действующим законодательством, для обжалования действий коллекторов в прокуратуре или Роскомнадзоре необходимо наличие достаточно веских причин. Так, основанием для составления и подачи жалобы на работников коллекторских служб может послужить одно из следующего списка:
- Психологическое или физическое давление или озвучивание угроз его претворения в жизнь в отношении заёмщика, который задолжал банку определенную денежную сумму (касается и близких должника);
- Принижение чести и достоинства должника. Распространение ложных слухов, порочащей репутацию информации;
- Порча/незаконный арест личного имущества должника без получения официального разрешения и согласия его владельца;
- Незаконное разглашение персональной информации должника;
- Необоснованное увеличение размера задолженности, начисление не обозначенных кредитным договором пени или неустойки;
- Вторжение в личное пространство должника (ночные звонки, визиты);
- Контактирование с несовершеннолетними и недееспособными родственниками должника.
Главной функцией Прокуратуры является осуществление надзора за соблюдением норм действующего законодательства РФ.
Прокуратура осуществляет надзор по следующим направлениям:
- надзор за соблюдением норм действующего законодательства органами государственной законодательной и исполнительной власти различного уровня, органами муниципальной власти, их должностными лицами, а также за тем, чтобы издаваемые ими нормативно-правовые акты не вступали в противоречие с действующим законодательством РФ;
- надзор за соблюдением органами государственной законодательной и исполнительной власти различного уровня, органами муниципалитетов и их должностными лицами, а также предприятиями и организациями различных форм собственности и их должностными лицами прав и свобод, которые в соответствии с действующим законодательством РФ гарантированы ее гражданам;
- надзор за соблюдением норм действующего законодательства РФ государственными органами, занимающимися оперативно-розыскной деятельностью, дознанием, а также предварительным следствием;
- надзор за соблюдением норм действующего законодательства РФ органами и учреждениями, исполняющими вынесенные судами наказания, а также применяющие иные назначенные по итогам судебных разбирательств меры принудительного характера. Сюда относится надзор за действиями администрации и сотрудников тюрем, исправительно-трудовых и воспитательных колоний, лечебно-исправительных учреждений и других учреждений аналогичного назначения;
- надзор за соблюдением норм действующего законодательства РФ сотрудниками Федеральной службы судебных приставов.
Кроме вышеперечисленных надзорных функций, Прокуратура осуществляет:
- уголовное преследование и надзор за соблюдением норм действующего законодательства РФ органами, осуществляющими дознание и предварительное следствие, за соответствием их действий тем полномочиям, которые предоставил этим органам Уголовно-процессуальный кодекс РФ;
- участие в отправлении правосудия. Несмотря на то, что Прокуратура не осуществляет правосудие (данной функцией наделены исключительно суды), именно прокуроры выступают на судебных процессах в качестве обвинителей. И именно Прокуратура направляет в суды высшей инстанции жалобы на слишком мягкие, по мнению Прокуратуры, либо противоречащие действующему законодательству приговоры, постановления и определения, выносимые судами;
- рассмотрение жалоб и заявлений, поступающих от граждан и организаций. В соответствии со своими полномочиями, Прокуратура рассматривает жалобы и иные обращения, поступившие в ее адрес, в которых сообщается о нарушении действующего законодательства РФ. По итогам их рассмотрения, принимается решение. Стоит отметить, что если решение, принятое прокурором по вашей жалобе вас не устроит, обратитесь за защитой своих законных прав и интересов в судебные инстанции. При этом решение, принятое прокурором по жалобе на приговор, постановление или решение суда, необходимо обжаловать в вышестоящей Прокуратуре. Порядок рассмотрения поступающих в органы Прокуратуры обращений, а также срок их рассмотрения определены действующим законодательством РФ;
- координацию работы различных правоохранительных органов, направленных на борьбу с преступностью. В рамках своих полномочий, генеральный прокурор и находящиеся в его подчинении нижестоящие прокуроры осуществляют координацию деятельности Федеральной службы безопасности, Полиции, Федеральной таможенной службы и иных правоохранительных органов, направленную на борьбу с преступностью. Для этого они с различной периодичностью созывают координационные совещания и создают рабочие группы, к работе в которых привлекаются сотрудники вышеупомянутых ведомств. В своей работе по координации деятельности правоохранительных органов прокуроры руководствуются Положением о координации деятельности правоохранительных органов по борьбе с преступностью, которое было утверждено указом Президента РФ от 18.04.1996 г. № 567;
- участие в правотворческой деятельности. Прокуроры наделены правом вносить в органы законодательной власти, а также иные органы, наделенные правом законодательной инициативы, различные предложения о внесении изменений, дополнений или полной отмене различных нормативно-правовых актов;
- издательскую деятельность. Генеральная Прокуратура РФ занимается созданием и выпуском различных изданий специального назначения.
Образец заявления в прокуратуру
В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.
Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.
В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.
Прежде чем обращаться в прокуратуру, целесообразно проконсультироваться с юристом, который занимается подобными делами. Он поможет составить правильное заявление с четким обоснованием своих претензий и ссылками на нарушение нормы закона.
В документе должна быть следующая информация:
- Наименование прокуратуры, ее местонахождение.
- Сведения о заявителе (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
- В повествовательной части необходимо подробно описать все обстоятельства, соблюдая хронологию и избегая эмоциональной окраски. Также указываются статьи законов, которые, по мнению заявителя, нарушил коллектор.
- Далее пишется требование проверить законность деятельности коллекторской организации и просьба уведомить о результатах проверки заявителя.
- В конце приводится перечень всех дополнительных документов, которые подаются в прокуратуру.
В Роскомнадзор и Роспотребнадзор заемщик жалуется как клиент банка, который, как он считает, нарушил ряд российских законов:
- о персональных данных (снабдив коллекторское агентство сведениями о месте его проживания, номере телефона);
- о защите прав потребителей (оказав некачественную услугу);
- Гражданский кодекс (нарушив заключенный договор займа).
Свое мнение он доказывает, приводя конкретные факты. Например, ссылаясь на пункт кредитного договора, согласно которому, банк не вправе передавать личные сведения о должнике третьим лицам. Жалоба обычно завершается требованием:
- проконтролировать, соблюдаются ли банком законы Российской Федерации;
- наказать виновных в их нарушении.
Рассмотрение заявления, поданного в контролирующие органы, длится не более одного месяца.
Прежде чем обращаться в прокуратуру, целесообразно проконсультироваться с юристом, который занимается подобными делами. Он поможет составить правильное заявление с четким обоснованием своих претензий и ссылками на нарушение нормы закона.
В документе должна быть следующая информация:
- Наименование прокуратуры, ее местонахождение.
- Сведения о заявителе (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
- В повествовательной части необходимо подробно описать все обстоятельства, соблюдая хронологию и избегая эмоциональной окраски. Также указываются статьи законов, которые, по мнению заявителя, нарушил коллектор.
- Далее пишется требование проверить законность деятельности коллекторской организации и просьба уведомить о результатах проверки заявителя.
- В конце приводится перечень всех дополнительных документов, которые подаются в прокуратуру.
Запреты и ограничения для коллекторов
Деятельность коллекторских агентств регламентируется законом. Законодательством предусматриваются не только права, но и ряд ограничений и запретов для сотрудников этих организаций. В случае их несоблюдения на коллекторов можно подать жалобу. Процедура взыскания должна соответствовать определенным требованиям:
- Звонки. Количество звонков ограничено, должнику нельзя названивать целыми днями. Так, в неделю можно позвонить не более двух раз, а в день – только один.
- Номер телефона. Звонки со скрытых номеров запрещены. Должнику могут звонить только с номеров, зарегистрированных непосредственно на агентство.
- SMS-сообщения. За неделю в сумме работники компании по взысканию могут написать всего четыре сообщения, а в день – не более двух.
- Личные визиты. Сотрудники взыскания имеют право навещать гражданина-должника не более одного раза в неделю. Приходить может только один человек.
- Время. Коллекторы могут звонить, писать и посещать должника только в установленное законом время. В будние дни нельзя беспокоить гражданина в промежуток времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов.
- Разглашение информации. Работники коллекторских агентств не имеют права сообщать сведения о задолженности посторонним лицам. Например, коллегам по работе, родственникам, соседям и др.
Работники организаций, специализирующихся на взыскании, обязаны общаться с должником уважительно, в деловом тоне. В начале общения они должны сообщить информацию о себе и компании, которую представляют. Если эти правила не соблюдаются, можно пожаловаться на коллекторов.
Коллекторам запрещено:
- применять физическое насилие в отношении гражданина (нельзя даже хватать за руку);
- использовать методы шокового взыскания, угрожать, оскорблять, шантажировать, хамить, обманывать (в таких случаях подается заявление на коллекторов об угрозах, введении в заблуждение и т.д.);
- изымать собственность должника в счет взыскания задолженности по собственному решению;
- наносить вред имуществу гражданина (к примеру, писать на входной двери несмываемым маркером различные надписи);
- наносить любым способом вред жизни и здоровью должника.
Коллекторское агентство: юридическое лицо или «физик»?
В России осуществлять такую деятельность могут только юридические лица, причем внесенные в реестр ФССП (Федеральной Службы Судебных Приставов – именно она занимается контролем деятельности взыскателей).
Все организации и граждане, которые организовали свой бизнес в обход этого закона, попадают под ответственность за незаконное ведение такой деятельности.
Так, физическое лицо, взыскивающее долги, рискует попасть под штраф от 50 до 500 тысяч рублей. Юридическому же лицу, которое не зарегистрировалось в реестре ФССП, грозит штраф до 2 миллионов.
Обратите внимание! Эти санкции накладываются на «черных коллекторов» за сам факт осуществления ими незаконной деятельности. Все их остальные правонарушения караются по соответствующим статьям Уголовного и Административного кодексов, если незаконные действия подпадают под них.
Если вы являетесь поручителем по договору займа, то отбиться от звонков будет сложнее, поскольку закон на стороне кредитора. Суть поручительства заключается в том, что когда должник не сможет погасить долг, за него это делает поручитель.
Действовать рекомендуется так:
- найти должника и выяснить, есть ли у него задолженность, почему он ее не погашает. Возможно, должник потерял работу или находится в сложной ситуации;
- предложить реструктуризацию, оформить кредит в другом банке;
- если денег у должника нет, придется выплачивать долг самостоятельно. Поручитель, погасивший задолженность, имеет право требовать возмещения всей выплаченной суммы.
Рекомендуется осторожно подходить к поручительству, проверять финансовые возможности должника, наличие имущества, которое может быть реализовано.
Помощь от Финансового омбудсмена
Финансовый омбудсмен в рамках своих функциональных обязанностей решает возникающие споры, в досудебном порядке между банком и его клиентами. Учрежден этот пост по инициативе Ассоциации банков России.
Есть немалый опыт в решении разногласий в этой сфере. В полномочия омбудсмена входит, в том числе и разрешение конфликтных ситуаций с коллекторскими фирмами и гражданами.
Существует важное условие, которое дает основания для обращения в эту инстанцию. Между банком и коллекторами должно существовать агентское соглашение о взыскании долгов, а не продажа их банковской организацией.
При заключении договора коллекторы действуют от имени банка, соответственно все допущенные ими нарушения будут являться превышением своих полномочий финансовой организацией.
Обратиться с заявлением по факту неправомерных действий можно следующими способами:
- заказным письмом или через электронную почту;
- путем заполнения специальной формы на сайте финансового омбудсмена;
- посредством личного посещения офиса или представительства.
Куда еще можно пожаловаться на коллекторов
ФССП является не единственным ведомством, которое может рассматривать жалобы на незаконные действия коллекторов. Если должнику регулярно звонят или отправляют смс с разных номеров, по этому факту можно жаловаться в Роскомнадзор. При совершении преступлений, в том числе по фактам угроз, применения силы, повреждения имущества и другим проступкам, необходимо подавать заявление в МВД. Если должника признают потерпевшим, он сможет взыскать физический, имущественный и моральный вред при рассмотрении дела судом.
Если приставы отказались рассматривать жалобу должника, либо не разобрались в нарушении, их действия и бездействие также можно оспорить. На нарушения со стороны сотрудников ФССП можно жаловаться вышестоящему приставу, в прокуратуру, в суд. Типовые образцы жалоб можно бесплатно скачать на нашем сайте.