Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия ипотечного кредитования

2. Что такое сельская ипотека?

3. Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

4. Документы по кредитуемому объекту

5. Как получить ипотеку в Россельхозбанке

6. Программы и процентные ставки

7. Особенности кредитования в Россельхозбанке

8. Как оформить ипотеку?

9. Чем готов удивить Россельхозбанк

10. Что такое договор ипотечного кредита?

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Документы по кредитуемому объекту

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

идентификационные данные объекта недвижимости;
площадь, количество комнат, этажность;
оснащенность инженерными коммуникациями;
наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Сначала рекомендуется провести расчеты ежемесячного платежа – это позволит узнать реальные шансы на одобрения. Банк может принять положительное решение, если размер платежа не больше 40% от суммы заработка клиента.
На сайте Россельхозбанка есть специальный калькулятор, позволяющий проводить такие расчеты. Здесь же можно сразу оформить заявку в режиме онлайн.

Для оформления жилищного займа необходимо предоставить:

Заявление-анкету;
Паспорт гражданина РФ либо документ, который может его заменить;
Для мужчин, возраст которых не более 27 лет, военный билет либо приписное свидетельство;
Справку, подтверждающую наличие стабильного заработка;
Документацию, подтверждающую семейное положение и состав семьи;
Документы по объекту недвижимости.

Программы и процентные ставки

В Россельхозбанке есть 7 программ ипотечного кредитования:

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Ипотечное жилищное кредитование	до 60 млн руб.	до 30 лет	8,85 – 12%
Ипотека с гос. поддержкой семей с детьми	до 8 млн руб. (МСК, СПБ, Московская и Ленинградская обл.), до 3 млн руб. (регионы)	6 – 9,05%
Спецпредложения от застройщиков	до 60 млн руб.	от 5%
Молодая семья и мат. капитал	8,85 – 12%
Целевая ипотека	до 20 млн руб.	9,05 – 12%
Ипотека по двум документам	до 8 млн руб. (Москва и область, Санкт-Петербург и Лен. обл.), до 3 млн (в других регионах)	до 25 лет	9,45 – 12,5%
Военная ипотека	до 2 485 825 руб.	до 20 лет	9%

Такую ипотеку может взять гражданин РФ для покупки или строительства жилья на территориях, список которых утверждается органами власти.

Основные параметры кредита следующие:

2,7 % годовых (3 % при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщиков).
Размер первоначального взноса не менее 1О% от общей стоимости жилья.
Период кредитования от 1 до 3ОО месяцев.
Сумма от 1ОО ООО до 3 ООО ООО руб. (до 5 ООО ООО руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока).
Объектом залога является приобретаемое жилье.
Количество заемщиков ограничено – не более трех.
Обязательно страхование объекта залога.

Возможно будет интересно!

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

действующий договор с приложениями;
сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
общая сумма (валюта);
процентная ставка, график выплат;
срок погашения долга;
начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

справку о погашении всех задолженностей (30);
подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Чем готов удивить Россельхозбанк

Благодаря банковским программам, можно стать собственником:

городской квартиры или недвижимости за городом;
новенького таунхауса с земельным участком;
земельного участка в городской черте или пригороде для дальнейшего строительства.

От конкурентов банк отличается небольшими сроками согласования кредита. Заявку-анкету соискателя рассматривают в течение 5-ти рабочих дней. За это время проверяется кредитная история, проводится анализ кредитоспособности и представленных документов.

Для соискателей со средним достатком проценты по ипотеке Россельхозбанка — привлекательны. Анонсируемая плата за кредит, в расчете на эффективную ставку, составляет 5,097% — 17,794%. Бесспорно, процентная ставка в каждом случае будет определяться индивидуально; ее размер зависит от кредитоспособности соискателя, наличия страхования и созаемщиков. И тем не менее, платить банку только 5% за пользование кредитом — выгода очевидна.

Немаловажное преимущество — возможность выбора схемы погашения кредита. Большинство кредиторов работают только с аннуитетными платежами, когда ежемесячно вносится одна и та же сумма. В Россельхозбанке заемщик может выбрать удобный график — аннуитетный или дифференцированный, с погашением процентов на остаток по кредиту.

Что касается сроков кредитования, Россельхозбанк устанавливает только верхнюю «планку» — 30 лет, а клиент самостоятельно определяет, какой период ему необходим. Аналогично банк действует и с минимальной суммой кредита, установив нижний предел в 100 тыс. руб., что удобно для тех, кому надо «перехватить» небольшую сумму.

В чем еще преимущества Россельхозбанка, перечислим:

комиссия за оформление и выдачу кредита правилами кредитования не предусмотрена;
приветствуется досрочное погашение ипотеки.

Что такое договор ипотечного кредита?

Договор с заемщиком банк заключает на основании «Общих условий кредитования» для ипотечных продуктов после анализа предоставленных документов и предварительного одобрения процентной ставки. Договор составляет ипотечный специалист в офисе РСХБ, после чего стороны его подписывают.

Документ содержит следующие пункты:

Преамбула, в которой указаны персональные данные заемщика, наименование кредитной организации и ФИО его руководителя с указанием полномочий, а также предмет договора.
Индивидуальные условия кредитования. Здесь отражены:
срок его возвращения;
процентная ставка;
порядок и периодичность погашения;
ответственность заемщика;
способ выдачи кредита;
сумма первоначального взноса.
Общие условия кредитования. Здесь дана трактовка терминов и определений, применяемых в тексте договора, его предмет, порядок предоставления кредита, правила начисления процентов и условия их уплаты, права и обязанности заемщика и кредитной организации, соглашение о неустойке.

Неотъемлемой частью договора ипотеки является график погашения кредита, оформленный в качестве приложения.

Договор подписывают:

заемщик;
созаемщики (при наличии);
руководитель подразделения РСХБ (начальник кредитного отдела или директор обособленного подразделения).

Основаниями для расторжения договора ипотеки являются:

обоюдное согласие о прекращении сотрудничества;
невыполнение сторонами своих обязательств;
непредоставление заемщиком необходимых документов или отказ на передачу приобретаемого объекта недвижимости в залог банку.

Рассматривая, ипотечный калькулятор кредитов Россельхозбанка и возможность рассчитать сумму ипотеки, предстоит выделить также порядок оформления ссуды:

Предварительно предстоит посетить официальный сайт, чтобы выбрать онлайн подходящую программу.
Здесь предстоит ознакомиться с условиями и подать заявку на оформление кредита онлайн (можно также направить запрос лично через офис банка).
Впоследствии при принятии положительного решения требуется подготовить все необходимые документы.
В назначенный момент необходимо посетить ближайший офис, чтобы заключить договор и оформить сделку.
В самом конце вносится первоначальный взнос и при необходимости оформляется страховка на недвижимость.

Оформляя ипотеку, предстоит выделить процедуру участия оценщика, если требуется получить кредит с залогом или рефинансирование. После получения ссуды, необходимо зарегистрировать объект в государственных органах, а после сделать соответствующее уведомление кредитора.