Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсия в США: сколько кому платят». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для расчета возраста выхода на пенсию в США необходимо ориентироваться на понятие «полный пенсионный возраст», что на английском Full retirement age (FRA). Это возраст, которого должен достигнуть человек, чтобы иметь право получать пенсионные пособия от Social Security. Именно FRA определяет минимальный возраст выхода на пенсию.
Какая пенсия по старости в США
Первый вопрос, который хочется осветить до размера пенсии и пенсионного возраста, а есть ли пенсия по старости в США.
Пенсия в классическом понимании смысла этого термина – когда человек при достижении определенного возраста выходит на отдых и получает гарантированные выплаты, существует и в США это называется «Social Security».
Отличий между пенсионной системой в США и России, Украины, Казахстана и других постсоветских стран много, но одно из самых значимых – помимо того, что в США есть государственная пенсия, есть ещё и другие пенсионные программы:
- IRA – Индивидуальный пенсионный счет
- 401(k)
- 403(b)
- И некоторые другие программы
Негосударственное обеспечение
Средняя пенсия в США обусловливается не только социальными выплатами. Все граждане имеют право на заключение соглашений с негосударственными фирмами. В таких фирмах люди обычно открывают счет – Individual retirement account. Туда перечисляют деньги на предстоящую пенсию в Америке, сколько именно – ограничений нет. Взносы делаются в добровольном порядке.
Но от вносимой суммы зависит, будет на нее начисляться налог или нет. Если она составляет до 2.000 USD – никаких сборов не последует. Другой важный нюанс – счет становится доступным для использования после того, как его владельцу исполнится 60 лет. А после 80 лет он закрывается. К этому времени деньги можно вывести.
Многих смущает взаимодействие с частными компаниями – они могут обанкротиться, закрыться. Но на такой случай полезно иметь госстраховку. По ней можно получить компенсацию, если лишишься своих денег. А еще в Штатах многие инвестируют. Здесь это распространено – люди покупают ценные бумаги, активы. Спустя время такие приобретения позволяют получать доходы.
За негосударственным пенсионным обеспечением обычно обращаются в банковские организации, частные паевые, инвестиционные фонды. Условия в каждом случае персональны.
Какая пенсия в Америке у военных и полицейских
Те люди, которые трудятся на государство, получают пособия по другой схеме. Она предполагает, что к основной сумме прибавляются отдельные сборы, перечисленные в спецфонды. В эту категорию входят преподаватели, медицинские работники, полицейские, пожарные, военные.
Примечательно, что у американских госслужащих в США пенсионный возраст в 2022 году, как и раньше, начинается по-другому, не как у обычных резидентов. Они вправе рассчитывать на полноценные пособия уже после 20 лет службы. А если обратиться к законам, можно узнать, что прослуживший 20 лет в мирное время либо провоевавший в американской армии хоть 1 день военнослужащий причисляется к ветеранам. Этой категории предоставляют многочисленные льготы.
Офицерам и генералам начисляют от 1.585 USD до 18.061 USD – в зависимости от выслуги лет. Уорент-офицерам – от 1.999 USD до 8.776 USD. У полицейских выплаты аналогичные, как и у военных. Уйти с работы им позволено после 20 лет службы.
В Нью-Йорке те пенсионеры, что служили в полиции, получают примерно 53.000 USD ежегодно. У бывших сержантов, моряков, пилотов в месяц выходит то 780 USD до 1.770 USD. У старших офицеров пособия стартуют с суммы в 5.000 USD.
Особенности пенсионной системы США
Более 80 лет на территории США действует закон, благодаря которому люди преклонного возраста, получают социальные выплаты. В течение этого времени в закон вносились поправки и изменения, но суть оставалась та же. Сегодня основу всех выплат составляют накопления на добровольных началах. Люди, работающие частным образом, делают перечисления в негосударственные пенсионные организации.
Кроме того, каждый желающий имеет право на открытие своего личного счета в выбранных организациях. Таким образом, в федеральной программе, имеющей распределительный принцип, принимают участие почти все граждане страны.
Работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, за счет которого формируются выплаты пенсионерам. Для уплаты налога установлена предельная сумма, при превышении которой налог не взимается.
Пенсии разных категорий людей
Размер заработной платы граждан в США в значительной мере превосходит мировой уровень. В стране есть профессии, которые пользуются большим спросом и высоко оплачиваются: программисты, врачи, военные, полицейские. Соответственно, и размеры пенсий значительные.
В понимании россиянина пенсия как сумма, которую человек получает ежемесячно, в Америке существует только для полицейских, военных, пожарных и работников почтовой службы, они имеют государственную дотацию в размере $40000 и больше. Остальные граждане определяют её сами, то есть, по отчислениям в пенсионный фонд.
Президенты страны рано или поздно тоже становятся пенсионерами. Они, естественно, находятся в более выгодном положении, чем остальные граждане, так как могут инициировать сами индексацию выплат для высокопоставленных лиц в сторону повышения.
В каком возрасте американцы выходят на пенсию?
Пенсионный возраст в США наступает с 62 до 70 лет. Родившиеся до 1937 года могут получать пенсию с 65 лет. Для тех, кто младше, пенсионный возраст увеличивается на два месяца за каждый год. Родившиеся после 1960 года выходят на пенсию в 67 лет.
В 62 года уже можно получать пенсию досрочно. В этом случае она будет составлять 70% от начисленного. И эта сумма не изменится по достижению 70 лет. Поэтому лучше выходить на пенсию в срок, чтобы сохранить 100% выплат.
Однако есть исключения: полицейский с двадцатилетним стажем, врачи и учителя, которым всегда назначается стопроцентная пенсия.
Средний размер пенсии по штатам
В среднем суммы составляют $1300 – 1400. Пенсия относится к источнику дохода, поэтому облагается налогом. Ставка в среднем 30%, окончательное значение зависит от штата. Традиционно она ниже на Юге, поэтому наблюдается миграция пенсионеров в Калифорнию, Флориду, на Гавайи.
Например, жителю Нью-Йорка надо платить федеральный налог, налог штата и города, поэтому минимальные выплаты здесь составят $821. Тогда как в Техасе и Флориде есть только федеральные платежи, и на руки можно получить больше.
Юта, Канзас, Небраска, Массачусетс и Вермонт из-за низких выплат традиционно относятся к штатам, где позже всего уходят на заслуженный отдых.
На что может рассчитывать среднестатистический американец в зависимости от квалификации и стажа:
- Нет стажа и опыта — $300;
- Маленький стаж, в среднем до 10 лет — $600;
- Простые рабочие специальности, средний доход — $750;
- Высококвалифицированный персонал — $1500;
- Военные, учителя, врачи, пожарные, чиновники, полицейские — $3000;
- Президент = $16000.
Проблемы американской пенсионной системы
Наиболее пессимистично настроенные аналитики предрекают скорый крах американской системы начисления пенсий. По их мнению, кризис будет связан с тем, что:
- Примерно с 2014 года на покой стало массово уходить поколение бэби-бумеров, то есть, самая многочисленная возрастная группа американского населения, много лет обеспечивавшая государственную машину США налоговыми поступлениями. В связи с сокращением рождаемости обеспечить всех их пенсиями будет крайне непросто.
- Значительно увеличилось число официально неработающих.
- За последние 40-50 лет резко сократились доходы населения. Возникла ситуация, при которой государство получает меньшие суммы налогов. Но при этом оно обязано выплачивать большие пенсии тем работникам, которые несколько десятков лет исправно пополняли казну своими немалыми отчислениями.
- Сократилась доходность ценных бумаг, которые приобретали фонды на деньги своих вкладчиков.
- Местные власти, испытывающие проблемы с финансами, периодически заимствуют средства пенсионных фондов.
Очевидным выходом из складывающегося кризиса может стать повышение пенсионного возраста и уменьшения размера пенсий, что, само собой, станет причиной общественного недовольства.
Условия, при которых можно выйти на пенсию
В Соединенных Штатах не установлен единый для всех возраст выхода на заслуженный отдых. Зависит все от пожеланий самого американца и от года его рождения:
- Те, кто родились до 1937 года, начинают получать пособие в 65 лет.
- Тем, кто родился после 1937 года, ценз увеличивается на 2 месяца за каждый последующий год. Так, к примеру, лица, рожденные в 1955 году, выходят на пенсию в 66 лет и 2 месяца. Максимальный порог начала пенсионного возраста составляет 67 лет.
- Выход мужчин на пенсию в США, равно, как и женщин, рожденных после 1956 года, возможен в 67 лет.
- Некоторые категории людей начинают получать пособие гораздо раньше (зависит от профессии). К примеру, военнослужащие становятся пенсионерами, отслужив 20 лет. Получившие ранения и травмы в ходе выполнения обязанностей уходят на пенсию раньше. Полицейским пенсия положена также после 20 лет работы, но при достижении 55-летнего возраста.
Пенсионный возраст в Америке для женщин в среднем составляет 65 лет.
Государственная пенсия в США
Государственная пенсия в США формируется из взносов работника и работодателя. Размер этих отчислений определен строго по 7,65% с каждой стороны. То есть 7.65% платит работодатель и 7.65% вычитается из зарплаты работника. Это является обязательной частью. Однако есть верхний предел этих отчислений. Больше 65,4 тысяч долларов в год на формирование пенсии идти не может.
В том случае если американец работает сам на себя, он платит 15.3%. По 7.65% за себя, как работодатель и, 7.65% как работник.
Государственная пенсия — это своего рода гарант того, что гражданин не умрет с голода. В среднем она составляет 1000—1200 долларов. Приличные деньги по нашим меркам получают граждане США на пенсии. Однако прожить на эти деньги в штатах непросто.
Есть в США и обязательный фиксированный минимум предоставляемый государством это 733 доллара на человека или 1100 на совместно проживающих супругов. То есть если так случилось, что у вам пенсия меньше, государство доплатит до этих значений.
Средний размер пенсии выплачиваемой гражданину США государством составляет 1300—1400 долларов. В рублях это примерно 80-90 тысяч в месяц.
Прожиточный минимум в США около 1000 долларов. В тех штатах, где государственная пенсия не дотягивает до прожиточного минимума, правительство штата доплачивает пенсионеру, до этого уровня. Вот средние данные по размеру пенсии в сравнении.
Какая средняя пенсия в США в 2020 году?
Средний размер пенсии в месяц в Америке составляет 1300-1400 долларов (в рублях пособие составляет более 85 тысяч). Если обращать внимание только на данный показатель, то пенсионное пособие в США в несколько раз больше, чем в государствах СНГ, но меньше, чем в отдельных европейских странах.
Однако пожилые граждане Америки могут разрешить себе больше, чем граждане из стран Европы. Также в США предусматривается много привилегий пенсионерам.
Но пособия могут сильно отличаться в зависимости от штата, специальности пенсионера, его стажа и зарплаты:
- Самую низкую пенсию в 300 долл. получают лица, которые не имеют должного опыта и стажа.
- Граждане, которые работали небольшой период времени официально, получают выплаты в размере 600 долларов.
- 750 долларов получает значительная часть сотрудников со средней зарплатой.
- На 1500 долл. могут надеяться квалифицированные специалисты, которые получали хорошие заработные платы.
- Ветераны, военные, полицейские, чиновники и преподаватели могут получать до 3 тыс. долларов.
- Ежемесячные пособия президентов Америки, вышедших на пенсию, превосходят 16 тыс. долларов.
Однако назначение определенного размера пособия вовсе не значит, что весь ежемесячный доход пенсионера будет составлять 300 либо 600 долл.
В Америке есть гарантия зарабатывать фиксированную минимальную пенсию. Минимальная пенсия в США в 2020 году устанавливается на уровне 733 долл. на человека, 1100 – на супружескую пару. Если пенсия назначается в меньшей сумме, чем положено, вы можете написать заявление и попросить, чтобы пособие увеличили до максимального значения.
Большинство граждан пенсионного возраста в Америке живут хорошо, даже если в прошлом не работали на высоких постах. Это поясняется большим числом программ для людей пенсионного возраста. В США работает программа для малоимущих граждан, которая может выручить в ситуациях, когда начисляемая государством сумма очень низкая. По условиям программы каждому гражданину пенсионного возраста дополнительно платится сумма, которой не хватает.
Принцип начисления пенсионного пособия такой: если сумма на одного гражданина составляет 500 долларов, а по месту работы не было негосударственного ПФ, то по программе малоимущих каждый месяц причисляется еще 480 долл. Такое постоянно бывает у людей, которые работают на маленьком окладе, когда социальное пособие составит всего 500-600 долларов.
Еще одна знаменитая «Восьмая программа». При участии в этой программе гражданин может оформить ваучер, который разрешает оплачивать аренду жилья в сумме 25-30 % от общего дохода пожилого гражданина. Чтобы поучаствовать в этой или другой программе для пенсионеров, необходимо обратиться в Службу социального обеспечения.
Многие узнают, сколько получают пенсионеры в Америке, и решают переехать именно туда. В связи с этим почти каждого беспокоит налогообложение на соцобеспечение с родного государства. В США соцобеспечение от другого государства облагается налогом.
В США довольно высокий уровень пенсий. Поэтому жители других стран часто переезжают в это государство. Кроме основной пенсии, жителям Америки предлагаются дополнительные выплаты и льготы.
Этот вариант финансирования пенсионных активов инвестируется за счет средств работодателя. И большинство руководителей компаний устраивает такая система. Определенная сумма денег периодически вкладывается в будущую пенсию. Накопительный план в некоторых случаях комбинируется с открытием индивидуального счета Roth IRA. «Классический» план, который принято называть «401 k», во многом схож с традиционной IRA-системой. Опять же и здесь владелец вправе самостоятельно выбрать то, куда вложить свои деньги. Примечателен тот факт, что в системе «401 k» отсутствуют ограничения на размер инвестирования. Работодатель просто вносит на счет депозит, удерживая при этом фиксированную сумму из заработной платы работника. И в этом случае действует правило: участник плана «401 k» не платит налог на получаемую прибыль до тех пор, пока не начнет обналичивать свои сбережения по достижении пенсионного возраста. Многие пользуются этой системой благодаря ее надежности и практичности, ввиду того, что деньги вносятся на счет в автоматическом порядке.
Средний размер выплаты при выходе на пенсию в США составляет $1200–1400, что выше среднемирового значения. Военнослужащим, отработавшим 30 лет, будет начисляться от $3000 — среднестатистический работник получит $1500.
Возраст выхода на пенсию в США выше среднемирового значения и составляет 67 лет без разделения на мужчин и женщин. С 2011 года идет процесс постепенного его увеличения с 65 лет. Граждане после 62 лет могут уйти с работы и получать пенсионные выплаты, но не в полном объеме. Пенсионеры, помимо государственной пенсии, могут самостоятельно или совместно с работодателями создавать накопления, есть возможность забрать их после 59,5 лет, заплатив налоги и штраф, после 67 лет — без дополнительных расходов. В дополнение к пособиям старики получают бесплатную медицинскую помощь, льготы по ЖКХ, еду и другие привилегии.
На данный момент в США есть около 700 тысяч социальных программ для пенсионеров. Многие из них успешны, ещё больше – перспективны и вызывают неподдельный интерес. Они обеспечивают выгодные предложения: льготы на медицинское обслуживание, аренду помещения, талоны на еду и общественный транспорт и так далее.
Одной из наиболее известных практик в США является программа по дополнительному социальному доходу для малоимущих пенсионеров. Она действует в рамках ситуации, когда размер государственных средств (в среднем он составляет 500-600 долларов), получаемых гражданином, оказывается меньше прожиточного минимума (ПМ). Именно эта разница и выплачивается пенсионеру. Например, в Нью-Йорке ПМ на 10 долларов больше, чем в Калифорнии. Так, пенсионер – участник этой программы – проживает в Нью-Йорке, где ПМ составляет 990 долларов, и получает от государства сумму в размере 600 долларов. Таким образом, его дополнительный социальный доход будет равняться 390 долларам.
Второй известной программой является «Восьмая программа». Она, как и предыдущий вариант, нацелена на довольно несостоятельных граждан. Участие в ней даёт физическому лицу возможность приобрести, так сказать, письменное поручительство, которое позволит оплатить аренду помещения по сниженной цене (25-30% от всего дохода пенсионера).
Для того чтобы пользоваться преимуществами той или иной социальной программы, требуется оформиться в Службе социального обеспечения. Запомните, оформить социальное пособие можно с помощью заявления. Затем пенсионер должен предоставить информацию о размере своих доходов. Низкий уровень жизни пенсионера позволяет ему, кроме пенсии, получить целый пакет социальных пособий. Естественно, это плюс, который по достоинству оценивают пожилые американцы, так как с помощью различных социальных программ и льгот можно сэкономить на питании и другом, или и вовсе получить какие-то услуги бесплатно.
В США защиту пенсионерам обеспечивают не только специально разработанные программы. Так, например, пенсионерам по возрасту положена льготная медицинская страховка «Medicare».
Такие выгодные социальные предложения способствуют постоянному притоку пенсионеров в США.