Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виды счетов в Сбербанке для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковским счетом называют счет, открываемый банковским учреждением по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей. Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.
Для организации расчетный БСЧ является основным финансовым инструментом. Причем у одного юрлица может быть сразу несколько РСЧ, их количество не ограничивается на законодательном уровне.
Ключевые функции РСЧ:
- поступление выручки и иных доходов от ведения предпринимательской деятельности;
- оплата налогов, сборов, взносов и иных бюджетных платежей;
- расчеты по заработной плате с персоналом, подоходному налогу и страховым взносам;
- расчеты с контрагентами, заказчиками, поставщиками и покупателями;
- поступление кредитов, займов и инвестиционных капиталов, в том числе и целевого финансирования;
- перечисление оплаты по полученным кредитам и займам, в том числе уплата процентов;
- платежи по решениям судов, судебных приставов и иных госорганов;
- иные расчеты и денежные операции.
Отдельные РСЧ открывают для обособленных структурных подразделений и филиалов компаний. Например, для обособленного подразделения, выделенного на отдельный баланс. В таком случае учет операций по БСЧ ведется отдельно по каждому субъекту. Но иногда структурные подразделения не выделяют самостоятельный баланс. Для удобства и детализации учета в банке может быть открыт субрасчетный СЧ. Операции отражаются в рамках одного счета, но позволяют детализировать информацию по структурным подразделениям.
Что такое расчетный счет
Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.
Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.
При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.
Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.
В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.
Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.
Разновидности счетов в Сбербанке
Банковский счет – это инструмент, который позволяет фиксировать движение денежных операций, когда ведется бухгалтерский учет и отчетность. Банковские и кредитные карты привязываются к личному балансу. Новая кредитка имеет отдельный баланс 20-значного цифрового значения. При потере пластика или окончании срока его службы, средства все еще остаются на балансе, то есть деньги не исчезают. Если требуется продлить срок пользования, физическим лицам выдается новая карта. Если потребитель прекращает сотрудничество, тогда подписывается договор об отказе продолжения сотрудничества с банком. Вид счета карты Сбербанка зависит от их предназначения. Для того чтобы тщательно ознакомиться с каждым типом, следует определить их основные характеристики.
Депозитный – пользуется большим спросом среди клиентов, которые хранят средства на банковском балансе. Сбербанк начисляет определенный процент круглый год. Для получения депозитного счета следует обратиться по адресу ближайшего филиала и подписать заявление.
Текущий тип служит для получения денежных средств на счет физического лица. Денежная транзакция осуществляется тогда, если клиент работает в организации. Главной особенность является моментально зачисление средств в любое время. Однако процент на остаток суммы не зачисляется. Обладателями текущего счета могут стать как российские, так и иностранные граждане, проживающие на территории России. Тип карточного связан с выдачей кредитной или дебетовой карты. Данный баланс привязывают к определенной территории, где проживает клиент банка Сбербанк. Существует лишь один недостаток – нужно оплачивать за обслуживание банковской услуги.
Карточный тип – это аналог текущего баланса. Клиент может осуществлять денежные операции без надобности обслуживания банковского сотрудника. Это вид счета дебетовый карты Сбербанка. Клиент может приобретать товар в различных магазинах, совершать денежные переводы, перечислять средства третьему лицу при помощи пластиковой карты.
Основной задачей кредитного счета является его привязка к кредитной карте. В основном данной услугой пользуются постоянные/проверенные клиенты. При наличии действующего баланса в банковском учреждении Сбербанка, сотрудники предлагают оформить кредитный счет. Новые клиенты должны предъявить бумагу с копией трудовой книжки.
К чему же следует относить сберегательную книжку
Среди пользователей нередко встает резонный вопрос: сберкнижка – это текущий счет или депозитный? Приход и расход финансов, пребывающих на вкладах, традиционно отражается именно в данном документе.
В последнее время их предоставление потерпело некоторые сокращения, а вместо этого предлагаются карточки Маэстро. Если рассматривать этот вопрос строго по существу, то можно отметить тот факт, что сберегательная книжка имеет привязку к конкретному счету. При этом является не персонализированным инструментом пользования средствами. Она работает как ценная бумага или может выступать в роли векселя. Если ее утратить, то кто угодно может стать владельцем доступа и совершить с ней любые действия. Поэтому счет сберкнижки является текущим.
Таким образом, мы рассмотрели основополагающие различия в счетах и их особенности. Грамотный подход к выбору открываемого счета гарантирует вашу выгоду и благополучие с финансовой точки зрения.
Разновидности счетов в Сбербанке
Банковский счет – это инструмент, который позволяет фиксировать движение денежных операций, когда ведется бухгалтерский учет и отчетность. Банковские и кредитные карты привязываются к личному балансу. Новая кредитка имеет отдельный баланс 20-значного цифрового значения. При потере пластика или окончании срока его службы, средства все еще остаются на балансе, то есть деньги не исчезают. Если требуется продлить срок пользования, физическим лицам выдается новая карта. Если потребитель прекращает сотрудничество, тогда подписывается договор об отказе продолжения сотрудничества с банком. Вид счета карты Сбербанка зависит от их предназначения. Для того чтобы тщательно ознакомиться с каждым типом, следует определить их основные характеристики.
Депозитный – пользуется большим спросом среди клиентов, которые хранят средства на банковском балансе. Сбербанк начисляет определенный процент круглый год. Для получения депозитного счета следует обратиться по адресу ближайшего филиала и подписать заявление.
Текущий тип служит для получения денежных средств на счет физического лица. Денежная транзакция осуществляется тогда, если клиент работает в организации. Главной особенность является моментально зачисление средств в любое время. Однако процент на остаток суммы не зачисляется. Обладателями текущего счета могут стать как российские, так и иностранные граждане, проживающие на территории России. Тип карточного связан с выдачей кредитной или дебетовой карты. Данный баланс привязывают к определенной территории, где проживает клиент банка Сбербанк. Существует лишь один недостаток – нужно оплачивать за обслуживание банковской услуги.
Карточный тип – это аналог текущего баланса. Клиент может осуществлять денежные операции без надобности обслуживания банковского сотрудника. Это вид счета дебетовый карты Сбербанка. Клиент может приобретать товар в различных магазинах, совершать денежные переводы, перечислять средства третьему лицу при помощи пластиковой карты.
Основной задачей кредитного счета является его привязка к кредитной карте. В основном данной услугой пользуются постоянные/проверенные клиенты. При наличии действующего баланса в банковском учреждении Сбербанка, сотрудники предлагают оформить кредитный счет. Новые клиенты должны предъявить бумагу с копией трудовой книжки.
Еще один хитрый способ – это посмотреть номер в квитанции об оплате, которую вы совершали с помощью карты. Если такие сохранились, то там обязательно указан номер счета, с которого совершались оплаты.
Также для тех, у кого оформлена услуга СМС-информирования, тоже есть еще один способ. Банк может информировать о необходимости внести денежные средства в случае кредита или отправлять эсэмэски при совершении транзакций по карточке. В этих сообщениях тоже указан номер текущего счета.
Информация по банковским продуктам клиента является конфиденциальной (согласно статье Гражданского кодекса о банковской тайне). Поэтому получить информацию не по своему продукту может быть достаточно проблематично.
Поэтому банки всегда рекомендуют обращаться за получением той или иной информации именно клиенту. Таким образом, Сбербанк обеспечивает безопасность для своих клиентов и борется с мошенническими операциями.
romann Но означает ли это, что Вы теперь не можете доехать до работы на той же «Оке»? Нет, не означает.
Поэтому, под указанные Вами операции не нужно закрывать все старые уже открытые счета на балансовом счёте 42301 и переносить с них остатки на новые лицевые счета, открытые на балансовом счёте 40817.
Но, новые лицевые счета, к новым кредитным договорам, наверное, правильнее открывать на 40817.
По-моему, все упирается в вопрос начисления процентов на остаток. Вы начисляете? Если да, то по-моему, 423, если нет, то 408.
Я встречал три критерия для выбора 42301 или 40817:
1. Принято считать, что на остаток по счёту 42301 банк обязан начислять проценты, а на остаток на счёте 40817 не обязательно начислять проценты.
Думаю, что начислять проценты (любые, как установлены тарифами банка, в т.ч. мизирные) нужно только на те лицевые счета балансового счёта 42301, которые открыты по договору вклада. Но, нельзя ли продолжать открывать счета по договору счёта по отдельным операциям, например, кредитования на балансовой позиции 42301, а другие счета по договору счёта на 40817? Это не единообразно, и не красиво, но запрещено ли прямо Банком России?
2. Принято считать, что за ведение лицевого счёта 42301 по договору вклада банк не может взимать комиссию, а за ведение лицевого счёта 40817 по договору счёта можно взимать комиссию за ведение счёта.
Аргумен такой, что, мол, если договор вклада, то если были операции внесения средств во вклад и возврат банком средств, и если списать комиссию за ведение счёта, то может получиться, ситуация, когда банк возвращает вкладчику средств меньше, чем тот внёс во вклад, что будет противоречить Гражданскому кодексу.
Но, ведь, с другой стороны нигде нет законодательных ограничений на право банка устанавливать свои публичные тарифы на любые операции (кроме платежей в бюджет и т.п. органы и, по-моему, за валютный контроль), поэтому, клиент заранее соглашается (поручает банку) оплачивать банку любые его услуги…
Вот, если брать дополнительную комиссию за досрочный возврат вклада (больше, чем сумма начисленных процентов по этому вкладу) — это будет нарушение, потому, что это «искусственное» снижение суммы выдаваемого вклада, т.е. не возврат вклада полностью, на мой взгляд.
3. При оформлении договора счёта (40817) нужно заводить карточку образца подписи клиента, а при оформлении договора вклада (42301) не нужно. Этот аргумент имее место быть, особенно, если жалко потратить лишний лист бумаги.
romann Вопрос в возможности безналичного перечисления с 423 счета.
Думаю, что с введением 40817, с 423 можно перечислять безналично самому себе в другой банк (возврат вклада, по аналогии с юридическими лицами возврат депозита из одного банка со счёта 42201 в другой банк на счёт 40702), либо погашать кредит свой или за другого физического лица (из депозита-покрытия), если выступать поручителем по кредиту (оставлена для банков возможность продебетовать, согласно договора с клиентом, 42301 в корреспонденции со счётом по учёту кредита для погашения кредита) .
Как открыть Сберегательный счет
Открывать в нем Сберегательный счет Сбербанк предлагает не только гражданам РФ, но и иностранцам. Но это должно быть лицо в возрасте от 14 лет, у которого есть право на проживание в России.
От россиян из документов требуется один, который может подтвердить личность. Выбор у состоит из следующего:
- Паспорта гражданина РФ.
- Заграничного паспорта.
- Удостоверения водителя.
- Военного билета.
- Специального удостоверения (если открыть счет хочет работник силового ведомства).
Иностранцев просят предъявить национальный паспорт и бумагу, которая доказывает право нахождения и проживания в России.
Сам процесс по открытию счету можно выполнить двумя способами:
- Лично в отделении Сбербанка.
- Дистанционно.
В первом случае клиенту необходимо взять с собой один документ для удостоверения личности, прийти в ближайшее отделение Сбербанка, затем обратиться со своим намерением к менеджеру. Он сначала ответит на все заданные ему вопросы, а затем подготовит договор для подписания.
Вступать в силу соглашение начинает с того момента, как банковский работник и вкладчик поставили на нем свои подписи. Срок, в течение которого договор действителен, не устанавливается, поэтому этот документ будет «работать» пожизненно. При этом сразу вносить на счет деньги не обязательно, сделать это можно в любой день.
Отличие между текущим и депозитным счётом
Отличие проявляется в выполняемых ими задачах. Наличие первого позволяет производить перевод и быстрое снятие денежных средств. Но прибыли обладание этим счётом не приносит. Второй не предназначен для покупок и расчётов, он позволяет сохранять деньги в течение определённого периода с начислением процентов. Быстрый доступ вкладчика к своим деньгам не предусмотрен.
Вопросы открытия и обслуживания счетов регулирует Гражданский кодекс РФ. В нём законодательно прописано о сотрудничестве финансового учреждения и его клиента при открытии текущего или депозитного счёта, при этом обязательно заключается договор.
Вслед за открытием текущего счёта, у финансовой организации возникают обязательства перед вкладчиком по беспрепятственному исполнению расчётных операций. Субъект, оформив на своё имя счёт, имеет право класть на него денежные средства в любой сумме, контролировать расход. Банк реализует платёжные распоряжения в течение суток. Это непременный элемент рабочего процесса, без него невозможна предпринимательская деятельность (оприходование выручки, расчёт с третьими лицами).
При оформлении депозитного вклада клиент вверяет банку установленную сумму. Отличие текущего счёта от депозитного в том, что в первом случае денежными средствами финансовое учреждение может распоряжаться по-своему, а во втором депозит переводится или снимается по окончании установленного договором времени и исполнении специальных условий.
Откуда берутся зарплатные карты
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Стоимость обслуживания зарплатного проекта
Тарифы на реализацию зарплатных проектов устанавливаются каждым банком самостоятельно. В большинстве случаев подключение услуги производится совершенно бесплатно и осуществляется в рамках стандартного расчетно-кассового обслуживания. Дополнительная плата взимается некоторыми финансовыми организациями за начисление зарплаты. Хотя ряд банковских учреждения и эту операцию выполняет бесплатно.
В этом нет ничего удивительного, так как интерес банков заключается в другом. Основную прибыль учреждению приносят владельцы зарплатных карт – в процессе расходования полученных денежных средств. Обслуживание пластиковых карточек заслуженно считается сегодня одной из самых привлекательных банковских услуг. Именно поэтому подключение к зарплатному проекту или происходит совершенно бесплатно, или сопровождается очень незначительными дополнительными расходами работодателя – организации или ИП.
Как подключить зарплатный проект
Оставьте заявку на сайте банка или обратитесь в офис, где обслуживают юрлиц и ИП.
Согласуйте со специалистом параметры ЗП: типы карт и сроки их выпуска, тарифные планы и т. д.
Подготовьте и передайте необходимые документы, в том числе заполненные анкеты-заявки сотрудников и реестр выплат. Образцы документов обычно можно посмотреть на сайте.
После проверки документов сотрудники банка составят договор и дополнительные соглашения, которые нужно подписать.
Банк откроет компании счёт ЗП, на который будут поступать деньги, и индивидуальный счёт с привязкой карты для каждого сотрудника. Иногда условия проекта позволяют перечислять зарплаты на карты других финансовых организаций.
Останется только выдать сотрудникам пластиковые карты (по месту работы или в отделении).
Что такое зарплатный проект
Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.
После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.
Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.
Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.
Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).
Структура номера банковского счета и БИК
Для того, чтобы перевести деньги на банковский счет нужно знать БИК банка и номер счета. Рассмотрим структуру этих номеров
Номер счета включает двадцать знаков. Например: 40817810570000123456
Первые 5 знаков для вкладчиков банка могут означать следующее:
-40817 — Текущие и карточные счета физических лиц.
-42301 — Депозиты до востребования
-42302 — Депозиты на срок до 30 дней
-42303 — Депозиты на срок от 31 до 90 дней
-42304 — Депозиты на срок от 91 до 180 дней
-42305 — Депозиты на срок от 181 дня до 1 года
-42306 — Депозиты на срок от 1 года до 3 лет
-42307 — Депозиты на срок свыше 3 лет
Далее идет три знака с обозначением валюты счета:
-810 — российский рубль (RUR),
-840 — американский доллар (USD),
-978 — евро (EUR) и т.д.
Далее идет один знак с контрольной суммой (позволяет проверить, что все прочие цифры введены правильно). Если интересно, посмотреть алгоритм расчета контрольного ключа можно посмотреть . Примечательно, что в расчете контрольного ключа участвует и БИК (см. ниже).
Далее идет четыре цифры с кодом отделения (филиала) банка.
И наконец, последние 7 цифр — собственно номер счета. Он в разных банках формируется по разному. У некоторых это просто порядковый номер. В других банках номер состоит из персонального номера вкладчика и порядкового номера счета этого вкладчика.
Рассмотрим пример, отделив группы друг от друга дефисами
40817-810-5-7000-0123456
Это текущий или карточный счет (40817), в рублях (810), контрольная сумма 5, код отделения — 7000, номер счета 0123456.
Банк определяется по банковскому идентификационному коду (БИК), который включает 9 цифр.
Например, БИК Тинькофф банка — 044525974.
Первые 4 знака означают регион (в примерах 0445 — Москва).
Затем идут 2 цифры с номером РКЦ и 3 цифры с номером банка.
Этими же 3 цифрами заканчивается Корреспондентский счет банка.
Преимущества дебетовой банковской карты
Этот платёжный инструмент имеет множество преимуществ:
| Преимущество | Комментарий |
| Удобство пользования | Это основная причина необходимости иметь такой карточный продукт. Любая сумма, даже довольно крупная, всегда будет «под рукой». Период действия карты – до 5 лет |
| Простота оформления | Чаще всего для того, чтобы открыть счёт, нужно оставить заявку на официальном сайте банка. Посмотреть на сайте или проконсультироваться по телефону о необходимых документах |
| Свобода расчётов | Возможны практически все покупки и расчёты в обычных магазинах или на сайтах в интернете. Оплатить коммунальные платежи, штрафы и налоги можно не выходя из дома |
| Высокий уровень надёжности | Банковские карты оснащены современными надёжными чипами. Кроме этого, для дополнительной уверенности возможно подключение системы оповещений, позволяющей контролировать любые операции.
Если появилась подозрительная активность или карта утеряна, необходимо сразу её заблокировать. Для этого нужно воспользоваться горячей линией или мобильным приложением банка |
| Выгодность | Дебетовые карты с бонусными программами позволяют получать бонусы, баллы и скидки |
| Охват всего мира | Картами можно пользоваться и за границей, в том числе снимать наличные во всех банкоматах по всему миру. Также можно открыть дополнительный счёт в иностранной валюте |