Программный комплекс «Клиент-банк (WEB)»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программный комплекс «Клиент-банк (WEB)»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая сотруднику предприятия, имеющему доступ, осуществлять банковские операции в удалённом режиме. То есть, из офиса можно осуществлять переводы в пользу контрагентов и государственных органов, выплачивать зарплату сотрудникам, формировать выписки, отслеживать движение средств на счетах в реальном времени.

Программа позволяет обмениваться информацией с банком посредством каналов электронной связи. Платёжные документы формируются в той информационной базе, которой пользуется клиент (например, 1С). Потом происходит их выгрузка в программу клиент-банк и отправка в кредитное учреждение.

Характеристики системы:

• Установка на ПК пользователя.
• Формирование банковских и платёжных документов, выгрузка и загрузка их в информационную базу клиента.
• Возможность работы вне сети. Программа позволяет формировать документы оффлайн, использовать возможности экспорта и импорта. Но для связи с банком нужен интернет.

Согласовываем работу с банком

Чтобы наладить работу с банковскими документами напрямую, следует:

1. Сообщить о таком намерении банку и уточнить, что следует предпринять, чтобы это стало возможным. Может понадобиться:

• наличие дополнительного материально-технического обеспечения;
• установка дополнительного ПО (которое предоставит банк).

1. Согласовать с банком, будет использоваться электронная подпись клиент-банка при работе в 1С или не будет (от этого зависит порядок дальнейшей настройки).
2. Определить с банком вариант, по которому будет осуществляться взаимодействие. Их обычно 2:

• подключение к банковскому серверу напрямую:

Организация работы банка с клиентом

Принципы построения и организация работы банка с различными категориями клиентов. Организация работы по привлечению новых клиентов. Система продвижения банковских услуг (Рекламная деятельность банка: цель рекламы, затраты на ее проведение, каналы распространения рекламы. Пропаганда. Стимулирование).

Виды вычислительной и компьютерной техники, телекоммуникационных систем, применяемых при оформлении документации и совершении банковских операций.

Программное обеспечение, используемое в банке: назначение и краткая характеристика. Перспективы внедрения новых информационных технологий.

Как правило, первым в списке основных банковских услуг стоит расчетно-кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уровень которого во многом определяет репутацию банка.

ОАО «Белинвестбанк» уделяет особое внимание обслуживанию клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Преимуществами сотрудничества с Банком является:

— предоставление услуг на высоком качественном уровне;

— оперативность работы всех сотрудников коллектива, направленная на достижение максимальной степени удовлетворенности клиента;

— построение четкой тактики ведения сотрудничества — предоставление Пакетов услуг на выгодных условиях по разным тарифам, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям ;

— оказание услуг юридическим лицам и ИП в каждом из структурных подразделений Банка по общепринятому стандарту без взимания дополнительной платы;

— применение многолетнего положительного банковского опыта и современных технологий в ходе работы с клиентами;

— широкая сеть банкоматов и расчетных центров по стране, что обеспечивает удобство при необходимости осуществить любые денежные операции;

— предоставление необходимой информации и дополнительных услуг в любое время.

Для юридических лиц, в частности, Банк предоставляет следующие пакеты услуг :

— открытие первого текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях;

— открытие одного текущего (расчетного) банковского счета, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой;

— ведение счетов (в том числе выдача выписок по счетам);

— свидетельствование подлинности подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати при подключении к Пакету;

— исполнение платежного поручения, оформленного на бумажном носителе, платежного требования (в т.ч. исполнение платежа по постоянно действующему платежному поручению);

— прием и обработка платежных требований, чеков, выставленных на инкассо на бумажном носителе;

— запрос информации о состоянии счета (счетов), картотеки к счету, курсах валют по системе «Клиент-банк»;

— прием текстовых документов произвольного формата (заявок, реестров, заявлений на акцепт и т.д. как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте);

— прием и исполнение платежных поручений, переданных по системе «Клиент-банк» в белорусских рублях;

— прием и обработка платежных поручений в иностранной валюте, переданных по системе «Клиент-банк»;

— прием и обработка платежных требований, выставленных на инкассо по системе «Клиент-банк»;

— предоставление информационных сообщений по банковским счетам клиента в системе SMS-банкинг (при наличии заявления клиента на подключение к услуге)

Согласно постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.12.2013г. № 728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь» введено понятие «операционный день» — «деятельность банка в течение рабочего дня, связанная с обслуживанием клиентов и структурных подразделений банка, завершением обработки информации и формированием ежедневного баланса. Под рабочими днями понимаются дни, которые в соответствии с законодательством не являются выходными днями, государственными праздниками и праздничными днями, установленными и объявленными Президентом Республики Беларусь нерабочими» .

Согласно данного нормативного документа банк самостоятельно с учетом требований законодательства к организации системы внутреннего контроля определяет полномочия ответственных исполнителей и порядок обеспечения ответственных исполнителей образцами подписей и оттиска печати клиентов, а также сведениями о полномочиях ответственных исполнителей и образцами их подписей.

Приказом от 07.04.2015г. № 231 «Об установлении операционного и банковского дня в ОАО «Белинвестбанк» установлено, что кроме выходных дней, государственных праздников и праздничных дней, установленных Президентом Республики Беларусь нерабочими :

— операционный день — с 7-30 до 22-00;

— банковский день в понедельник-четверг — с 9-00 до 15-30, пятницу — с 9-00 до 15-00.

В предпраздничный день банковский день сокращается на один час.

Во исполнение требований Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 г. № 728, с целью обеспечения единых подходов в ОАО «Белинвестбанк» к ежедневной выверке, формированию и хранению бухгалтерских документов дня в его структурных подразделениях протоколом Правления ОАО «Белинвестбанк» от 26.03.2015 № 39, также на основании дополнений от 11.06.2015 № 73 утвержден порядок формирования, сверки и хранения бухгалтерских документов дня в ОАО «Белинвестбанк» .

Работа по привлечению новых клиентов из числа успешно действующих предприятий, организаций определяется клиентской политикой банка. Удержание старого клиента значительно дешевле, как по трудозатратам, так и по стоимости, чем поиск и привлечение нового клиента, тем более нужного этому банку. Но если постоянно не пополнять свою клиентскую базу, не оттачивать свое мастерство, как по привлечению, так и по удержанию клиента, можно многое потерять в качестве своей работы, в имидже банка, прибыли банка. В данной связи менеджеры ОАО «Белинвестбанк» проводят активные действия по привлечению новых на обслуживания в банк.

Как установить Клиент-банк

Инструкция по установке программы Клиент-банк достаточно простая. Данная процедура проходит в несколько этапов:

1. Вставьте компакт-диск или Flash-карту и откройте папку для инсталляции.

2. Выберите папку Cbank и перенесите ее на жесткий диск компьютера.

3. Открыв программу инсталляции, необходимо заполнить следующие поля:

• DataBase Path – перейти на жесткий диск и выбрать файл с программой;

• Password – ввести пароль;

• RSA Key Password – ввести секретный ключ, который вы получите после приобретения ПО;

• выбрать будущее местоположение файла.

1. В настройках программы необходимо выбрать язык, на котором вам удобнее работать.

2. Ввести данные клиента (ID компьютера, название организации).

3. Начать установку.

После завершения инсталляции на рабочем столе появится соответствующий значок для быстрого входа в программу.

Как пользоваться клиент-банком?

Программное обеспечение Клиент-банк подключено к основной бухгалтерской программе 1С. Работа с программой Клиент-банк осуществляется ежедневно и проходит в несколько этапов. Основными направлениями деятельности бухгалтера являются:

1. Ежедневное создание платежных поручений. Это значит, что на протяжении дня сотрудник должен оплатить определенное количество заказов, создав несколько безналичных платежей. Для этого бухгалтеру необходимо перейти в раздел банковских оплат и выбрать долг, которые ему необходимо погасить. Система автоматически объединит все текущие долги и предложит внести единоразовую оплату, однако сотрудник может оплатить отдельные товары или услуги и получить квитанции по всем оплаченным транзакциям.

2. После проведения всех платежей бухгалтеру необходимо сделать выгрузку в банк, чтобы осуществить фактическую оплату. Для этого требуется создать текстовый документ. Чтобы не вводить данные при каждой выгрузке, необходимо перейти в меню настроек и выбрать соответствующие параметры:

• наименование и версия Клиент-банка;

• местонахождение файлов выгрузки в банк на компьютере;

• группа, к которой будут относиться новые контрагенты;

• нужно ли проводить оплаты автоматически(поставить галочку).

Также бухгалтер имеет возможность настроить функцию, которая позволяет показывать форму «Обмен с банком» перед началом обработки платежей. Это дает возможность убедиться в корректности введенных данных.

1. Проверка банковской выписки после обработки платежей. После осуществления платежей и обмена данных с банком, бухгалтер может сверить отчетность и правильность проведения оплаты. В случае обнаружения ошибки необходимо связаться с сотрудником банка, чтобы урегулировать возникшую проблему.

Онлайн-сервисы также имеют множество дополнительных функций, которые можно использовать для осуществления расчетов онлайн, добавления новых контрагентов и составления бухгалтерской отчетности.

Считается классической системой, предоставляющей доступ к следующим опциям:

• оформление п/п (платежных поручением), заверенных электронной подписью организации;
• взаимодействие с другими компаниями;
• заказывать и получать выписок по действующим счетам;
• создание и отправка заявлений на обналичивание денежных средств со счета;
• создание и отправка заявлений покупку-продажу финансовых активов;
• консультация от экспертов кредитных организаций;
• создание и активация информационного инструмента для клиентов, которые смогут находиться в курсе последний изменений на финансовом рынке;
• взаимодействие между банком и обслуживаемыми учреждениями.

Финансовый сектор, в т.ч. банки, динамично подстраиваются под тренды развития «цифрового мира», предлагая трансформировать традиционную бизнес-модель в инновационную, за счет создания и внедрения платформенной организации банковского бизнеса с развитой и современной экосистемой.

Данная тенденция будет продолжаться и дальше, вопрос лишь в том, кто сможет быстрее перестроиться и выстоять изменения? Внедрение цифровых технологий — это дань тренду или действительно конструктивное решение изменения? Сохранится ли облик классического банка как финансового супермаркета через 10 лет или он будет вынужден трансформироваться в «Банк 2.0» или уже в «Банк 3.0»? Какие риски будет сопутствовать данным процессам? Какие перспективы развития цифровой трансформации в России и за рубежом? Как изменится инфраструктура банковских услуг от подобной трансформации?

Размышляя над ответами на эти вопросы нужно учесть, что исход «цифровой революции» еще до конца не ясен, поскольку процессы диджетализации финансового рынка неравномерны, также большинство «цифровых проектов» заморожено по целому ряду причин (в т.ч. из-за карантинных мероприятий), но другие проекты в свою очередь привлекают к себе внимание российских и международных исследователей. Однозначно одно – банки будут играть серьезную роль на финансовых рынках.

Целью данной работы является проанализировать основные тренды развития цифровых технологий.

Задачами курсовой работы являются:

1.Оценить роль цифровой экономики и ее влияния на инфраструктуру рынка банковских услуг.

2. Проанализировать опыт внедрения цифровых технологий в российской банковской сфере на примере ПАО «СБЕРбанк».

Предметом исследования является цифровые технологии как инструмент банковской деятельности.

Объектом исследования является ПАО «СБЕРбанк».

В качестве методов исследования были использованы: классификация,обощение,анализ,синтез по формированию выводов в отдельных разделах курсовой работы и в заключении.

Ограничение поддержки 1С БП КОРП редакции 2.0 с 2022 года

С начала 2022 года поддержка программного продукта ограничится законодательными изменениями, которые связаны с регламентированными формами отчетов. Средства автоматизации внедряться не будут. Изменения нормативных актов, принятые позднее 21.09.2021, добавляться не будут. Что касается нормативных актов, принятых ранее, будут сохранены те, которые были приняты до 1 сентября 2021 года. Поддержка обязательных требований ФСБУ предусмотрена ограничено (ограничения определяются фирмой 1С).

Итак, подведем итог по ограничениям Бухгалтерии предприятия (КОРП) 2.0 редакции:

• Отражение изменений по учету з/п/налогам/страховым взносам/кадровому управлению;
• Арендный учет по требованиям ФСБУ;
• Работа с маркировкой продукции;
• Интеграция с системами государственного контроля;
• Синхронизация с торговым оборудованием;
• Отражение изменений, относящихся к электронному документообороту.

Розничную и оптовую торговлю по безналичному расчету можно настроить без использования банковских карт благодаря системе быстрых платежей. Этот сервис позволяет любому клиенту кредитной организации, подключенной к системе, оплачивать покупки и переводить средства физлицам на более выгодных условиях. Также можно осуществлять переводы между своими счетами в разных банках.

Все крупные банки предоставляют услугу по мгновенному переводу денег со счета на счет (в том числе между разными кредитными организациями) по льготным условиям: вообще без комиссии или с пониженной комиссией (0,4–0,7 %). С момента запуска в конце 2019 года общий объем операций превысил 8 трлн рублей, это 1,4 млрд операций от более 50 млн россиян (каждый третий). С начала года 6 млн жителей России уже совершили в среднем 10 операций (чаще переводы, а оплаты реже) на сумму 5 тысяч рублей каждая.

Встроенные платежи (траты, которые вы вряд ли ощутите)

Коммодизированные платежные сервисы — это нечто вроде «обслуги» для всех. По словам Б. Бэрда (TD Bank), сегодня выставление счетов и оплата покупок все чаще осуществляются автоматически: от оплаты проезда по платной автотрассе до покупки бензина. Платежным инструментом может выступать ваш телефон, транспондер в автомобиле или встроенный чип.

Таким образом, оплата проезда уже стала практически незаметной для потребителя. А организация осуществления страховых платежей с помощью самого транспортного средства, подключенного к Интернету вещей, — с возможностью в перспективе учитывать характер поведения водителя — теперь также может оказаться простой задачей.

Стимул к внедрению большего количества «встроенных» платежей будет расти по мере улучшения подключения. Как отметил директор по продуктам Mastercard Крейг Восбург (Craig Vosburg), все больше подключенных устройств Интернета вещей будет вовлечено в этот процесс — от транспортных средств до бытовой техники: «Когда вы объединяете это на мощной базе вроде технологии 5G, которая внедряется во всем мире, количество подключенных устройств и возможность эффективно организовывать интернет- сеанс между любыми из этих устройств обеспечивает возможность осуществления транзакций между ними».

Одна из опасностей, связанных с этим удобством, заключается в том, что потребитель полностью остается в стороне, указывает Б. Бэрд, особенно если коммодизированное финансирование может в какой-то момент использовать кредитные транзакции.

Есть ли в Турции российские банки?

В турецких городах, включая самые популярные места отдыха, нет российских банков. Здесь также нет банкоматов известных российских банковских учреждений. До 1 августа 2022 года в Турции работала дочерняя компания Сбербанка «DenizBank», через которую россияне могли снимать и обменивать деньги без процентов. Однако в конце июля Сбербанк окончательно завершил продажу прав на DenizBank дубайской компании Emirates NDB. Теперь практически все банковские операции с картами VISA, MasterCard и MIR (которые принимаются турецкими банками Ziraat и Ishbank) можно совершать непосредственно через банкоматы турецких банков, причем с процентами. Они могут составлять от 1 до 6%. Таким образом, для держателей карт российских банков нет практической разницы, брать ли с собой карту банка в Турции (Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, МДМ, Возрождение или другой).

В сети много информации о том, что снятие денег с дебетовой карты Тинькофф до 300 лир беспроцентно. Это может быть рекламной аферой, но может быть и правдой. Знаете ли вы точный ответ, основанный на личном опыте? Напишите нам в комментариях к статье, и мы будем рады дополнить нашу статью.

Перед поездкой за границу уведомите свой банк о своей поездке. Так вы сможете избежать блокировки вашей карты службой безопасности банка.

Многие россияне интересуются, есть ли в России турецкий банк. Да, в Москве есть успешные турецкие банки. Там вы можете стать клиентом трех турецких банков:

• «Ишбанк», который находится по адресу улица Наметкина, 13 Д;
• «Зираат», который находится по адресу Марксистская улица, 16;
• «Япи Креди Банк», моноофисы которого расположены по адресу: набережная Гончарная, дом № 1, корпус № 2.

Российские клиенты турецких банков, работающих в нашей столице, также будут вынуждены платить комиссию за снятие наличных при посещении Турции. Плата составляет 1-1,5 процента.

Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-банк,
• «Открытие»,
• Газпромбанк,
• МКБ,
• Райффайзенбанк,
• Росбанк,
• Промсвязьбанк,
• Совкомбанк,
• «Юникредит»,
• Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей.

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

• одна операция – от 10 до 50 000 рублей
• в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

• не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
• более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Похожие записи:

• Дополнительный отпуск за работу во вредных условиях
• Можно ли перевозить ребенка на переднем сиденье
• Как передать деньги при покупке квартиры?